Из чего складывается для россиян цена по кредиту

Более 87% россиян не могут обойтись без финансовой поддержки кредитных компаний. Займ сегодня можно оформить на все, начиная от покупки микроволновой печи и заканчивая приобретением собственного земельного участка. 

В связи с финансовой неграмотностью граждане России совершенно не имеют понятия, из чего складывается их ежемесячный платеж. Стоит поговорить об этом более подробно.

Полная стоимость денежного займа

Общая стоимость кредита рассчитывается на основании по особой формуле, которая уже более десяти лет является действительной и работает «с подачи» Центрального Банка РФ. Все финансовые расчеты выполняются лишь при учете годовой процентной ставки по денежному займу.

В соответствии с указом Центрального Банка России до потенциального заемщика доносится вся информация о кредите. Самостоятельно с ней можно ознакомится, изучив свою копию кредитного соглашения. В законодательстве Российской Федерации указано, что принять решение о оформлении кредита клиент банка может в течении трех рабочих банковских дней. Все вопросы, связанные с уровнем процентной ставки, сроком предоставления кредита и уровнем ежемесячного платежа обсуждаются на стадии выбора программы кредитования.

В полную стоимость кредита входят следующие позиции:
- комиссионные выплаты за открытие кредитного счета;
- комиссия за ведение кредитного счета;
- взносы за выпуск кредитной карты;
- комиссия за обслуживание счета;
- выплаты третьим лицам (страховщикам и оценщикам);
- стоимость «тела кредита»;
- комиссия за рассмотрение представителями банка анкеты, поданной на оформление денежного займа.

Все эти пункты прописываются в кредитном соглашении. Следует обратить внимание на сноски и мелкий шрифт.

Перемены в условиях кредитного соглашения

На сегодняшний день изменениям были подвержены два основных пункта кредитного соглашения:
1. Все сопутствующие выплаты, которые проводит заемщик включаются в общую стоимость денежного займа лишь частично. Все эти взносы держатель кредита выплачивает третьим лицам (страховой компании и компании, которая проводила оценку).

В стоимость денежного займа фактически входит лишь процентная составляющая от стоимости приобретаемого в кредит товара. Получается, что благодаря этому условию потенциальный заемщик может не зависеть от искусственного расчета стоимости кредита, при учете, что первый взнос будет составлять хотя бы 30% от стоимости объекта.

2. В стоимость кредита будут входит проведенные расчеты по взносам сделанным третьим лицам, при учете пропорционального, заранее прописанного в кредитном соглашении срока погашения денежного займа. При оформлении кредита потенциальному заемщику следует понимать, что общая стоимость кредита состоит из двух компонентов: процентов, выплачиваемых за пользование финансами кредитной компании и «тела кредита».

Тело кредита – это сумма, которую клиент запрашивает у банка. Для проведения анализа ликвидности того или иного кредитного предложения следует осведомится у представителей банка о комиссионных выплатах и сопутствующих платежах, вносимых при пользовании денежным займом.

Совет: не следует забывать и о том, что прежде чем подписаться под кредитным договором необходимо ознакомится со всеми пунктами, даже с графиком выплат по кредиту.

В реальности потенциальному заемщику предоставляется уже готовый кредитный договор, даже если это интернет-кредит, в котором меняются только пункты о сроке и годовой процентной ставки, потому повлиять на основную стоимость кредита на практике невозможно.