Банковский парадокс: ставки все ниже, а вкладов все больше

Россияне, оправившись от шока, полученного в кризис, активно увеличивают свои накопления в банках, несмотря на значительное снижение ставок по вкладам, - за первые полгода объем депозитов увеличился на 13%, а к концу года он может вырасти на 30% на фоне снижения интереса к вложениям на фондовом рынке и в недвижимость. К такому выводу пришло Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в обзоре рынка вкладов физических лиц в первом полугодии, опубликованном в четверг.

 

Индекс ММВБ потерял за полгода 8,4%, галопирующий рост цен на недвижимость прекратился еще в начале кризиса и с тех пор не возобновлялся.

 

Кому вклады, недорого

Прирост вкладов идет, несмотря на значительное падение доходности: Банк России отслеживает максимальные ставки по вкладам первой десятки банков, которые привлекли наибольший объем вкладов. За полгода доходность депозитов у этой группы банков снизилась на 3,91 процентного пункта.

 

Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное агентством в 100 крупнейших розничных банках, показывает их значительное снижение. По итогам полугодия 99 из 100 банков уменьшили ставки под влиянием массового притока средств населения, низкой инфляции, а также снижения ставки рефинансирования Банка России.

 

Средний уровень процентных ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 июля 2010 года по рублевым годовым вкладам в размере 100 тысяч рублей составил 6,4% годовых, для вкладов в размере 700 тысяч рублей - 6,5% (снижение за первое полугодие - на 2,5 процентного пункта). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тысяч рублей составили 8,4%, для вкладов в размере 700 тысяч рублей - 8,7% годовых (снижение за первое полугодие - на 4,1 и 4,0 процентного пункта соответственно).

 

"Дополнительными факторами роста вкладов в первом полугодии 2010 года стали капитализация высоких процентов по депозитам, достигшим своего максимума год назад, а также сохранение положительной доходности депозитов на фоне низкой инфляции", - отмечают авторы исследования.

 

В результате стечения всех этих обстоятельств даже сильное снижение процентных ставок по депозитам с начала текущего года не помешало банковской системе показать очень высокие темпы прироста вкладов, говорится в анализе.

 

Не за горами 9 триллионов

В первом полугодии объем вкладов населения в банках - участниках системы страхования вкладов увеличился на 12,7%, до 8,411 триллиона рублей (в первом полугодии 2009 года - на 9,9%), что оказалось выше первоначального прогноза АСВ.

 

Ежедневные приросты вкладов в январе-июне были достаточно равномерны и в среднем составляли 5,2 миллиарда рублей в день, значительно превысив показатели прошлого года (в январе-ноябре 2009 года - 2,9 миллиарда рублей в день).

 

Согласно прогнозу агентства, в 2010 году средства населения в банковской системе могут увеличиться на 1,9-2,2 триллиона рублей, что соответствует приросту совокупного размера вкладов в 25,5-29,5%. Объем депозитов физических лиц по итогам 2010 года оценивается в 9,35-9,65 триллиона рублей.

 

Данный прогноз предполагает сохранение стабильной макроэкономической ситуации и положительных тенденций на мировых финансовых и сырьевых рынках, умеренный рост доходов населения, постепенное укрепление курса рубля к корзине валют в течение года, а также сохранение положительной доходности депозитов.

 

Авторы анализа обращают также внимание на то, что до второй половины 2008 года существенную роль в массовом потреблении играли кредиты банков, абсолютные объемы прироста которых порой превышали прирост банковских вкладов. "Однако после кризиса стремление к накоплению стало более характерным", - пишут они.

 

Дела валютные

АСВ прогнозирует снижение доли валютных вкладов в банках РФ до 17-19% к концу года с 21,5% на 1 июля.

 

В пик кризиса, на волне девальвации рубля, доля валютных вкладов выросла почти до 33% с докризисных 13%.

 

"В первом полугодии 2010 года продолжилось снижение доли депозитов в иностранной валюте: с 26,4% на начало года до 21,5% на 1 июля. Указанное вызвано ростом привлекательности сбережений в национальной валюте в результате стабилизации и укрепления курса рубля к корзине валют с весны прошлого года", - говорится в анализе.

 

Не Сбером единым

Доля Сбербанка в общем объеме привлеченных вкладов в банках РФ снизилась за первое полугодие на 1,1 процентного пункта, до 48,3%.

 

В кризис доля крупнейшего российского банка начала расти, однако теперь вновь снижается. Вместе с тем представители Сбербанка неоднократно говорили, что удержание 50% рынка не является для банка самоцелью.

 

Традиционно в Сбербанке самые низкие ставки по вкладам. В этом году они снижались не один раз. Как разъясняли менеджеры банка, повышение ставок на 1 процентный пункт обходится банку в 1 миллиард долларов.

 

Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков сократилась до 78,4% с 79,3%. 20 банков обеспечили 71,7% всего притока вкладов, отмечают в АСВ.

< Предыдущая		Следующая >

( 0 Votes )