Уже почти через месяц россиян ждет новый год и рождество, а с ними и подарки. Столкнувшись с недостатком денежных средств, многие задумаются о потребительском кредитовании. Однако ставки по потребкредитам в России пока оставляют желать лучшего и это, даже несмотря на то, что ставка рефинансирования на минимальном уровне. Больше повезло в данном вопросе европейцам, где ставки по кредиту в 4 раза меньше, чем у нас.

Решив под новый год купить бытовую технику или электронику, часть наших соотечественников, наверняка, воспользуется потребительским кредитом сроком от 6 месяцев до 1 года. По данным Банка России, в конце третьего квартала этого года средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленными банками РФ на срок от полугода до года составляет 34,3% годовых. Но если бы наши граждане решили воспользоваться потребительским кредитом в Европе, то они не мало бы удивились, узнав что ставка по кредиту там в 3-4 раза меньше чем на родине. Агентство финансовой статистики StatBanker.ru представляет сравнительный обзор условий потребительского кредитования в России и странах Европы.


По итогам III квартала 2009 года в странах Евросоюза общий объём выданных населению потребительских кредитов составляет 631 миллиард евро. Средневзвешенная процентная ставка по потребительским кредитам сроком до 1 года составляет там 7,8% годовых, и снизилась на один процентный пункт по сравнению с началом года. Ставка по потребительским кредитам сроком от 1 года до 5 лет в Евросоюзе составляет 6,78% годовых, и снизилась на 0,5 процентных пункта по сравнению с началом года. По кредитам на срок более 5 лет средневзвешенная процентная ставка составляет 5,63% годовых, и также снизилась на 0,5 процентных года по сравнению с началом года.

Собрались брать ипотеку? А знаете ли Вы, что сегодня для того, чтобы ее получить нужно, обладать не только достойной заработной платой, но и подходящими навыками, внешностью и даже половой принадлежностью? Мы расскажем Вам, как в глазах банков выглядит идеальный клиент на ипотеку и что он должен из себя представлять.

После ненавистного всем кризиса ипотечный кредит взять практически невозможно. А тем, кому это все-таки удалось, не позавидуешь. Ведь варварские проценты, которые новоиспеченные владельцы квартир обязаны будут выплачивать в течение следующих 15-20 лет подведут под монастырь любого. К тому же банки теперь имеют наглость капризничать и при выборе своих клиентов ориентироваться не только на их материальную обеспеченность, но и на семейное положение. Так, например, некоторые банки предпочитают в качестве заемщиков незамужних сотрудниц или женатых сотрудников госкорпораций.


Сегодня бытует мнение, что ипотечный кредит берут люди не в своем уме. И неудивительно, ведь современные условия выдачи кредитов приводят в ужас даже обеспеченного человека. Так, в России средневзвешенная процентная ставка по рублевым ипотечным кредитам, предоставленным физическим лицам, составляет в настоящее время, по данным Центробанка, 14,6%, а ставка по ипотечным кредитам в иностранной валюте - 13,1%. Между тем, ставка по ипотечным кредитам в странах Европы - всего 4,5%.


В странах, пока не входящих в еврозону, условия получения ипотеки также значительно лучше, чем в России. Так, например, в Польше средневзвешенная процентная ставка на покупку недвижимости в злотых сейчас составляет 8% годовых. В то же время купить квартиру в Варшаве по ипотеке в евро можно под 6% годовых, а для кредитов в долларах США средняя ставка составляет всего лишь 5% годовых. Соответственно, делаем выводы: в родном отечестве покупать квартиры за счет банков не только не выгодно, но и смешно, т.к. переплачивать "такие" проценты не кому не хочется.

В результате агрессивной политики ВТБ по роспуску резервов банк может столкнуться с необходимостью списать 27% кредитов, что приведет к нарушению достаточности капитала. К такому выводу пришли аналитики Moody`s по результатам стресс-теста ВТБ. Прогноз рейтингового агентства излишне пессимистичен, так как не учитывает стоимости залогов по проблемным кредитам, указывают эксперты.

Вчера агентство Moody`s опубликовало результаты стресс-теста ВТБ. Аналитики проанализировали возможные последствия политики банка по роспуску резервов, о которой банк объявил во время публикации отчетности по МСФО за первое полугодие (см. "Ъ" от 22 октября). Аналитики агентства отмечают, что уровень резервов ВТБ по итогам первого полугодия составлял 7% от его кредитного портфеля по МСФО. Роспуск резервов позволил ВТБ по итогам сентября и октября демонстрировать получение чистой прибыли по РСБУ.

При этом качество кредитного портфеля ВТБ не улучшается, констатируют аналитики Moody`s. По итогам первого полугодия на два обесцененных кредита приходилось около 4,9% портфеля банка, отмечают в Moody`s, не поясняя, о каких кредитах идет речь. Официально известно, что ВТБ перешли объекты недвижимости компаний-заемщиков "Дон-строй", "Система-Галс", а также объекты спорткомплекса "Динамо" и акции предприятий "Росспиртпрома". Согласно отчетности по МСФО по итогам первого полугодия просрочка ВТБ составляла 6,2% кредитного портфеля, однако в просроченных кредитах банк отражает только штрафы и пени по кредитам, а не все тело кредита.

Организация кредитования в соответствии с его базовыми принципами на основе принятой кредитной политики фирмы предполагает его функционирование как регулярного, непрерывно возобновляемого процесса движения кредита. Тем самым подчеркивается необходимость не только поддержания стабильности, но и достижения устойчивого расширения кредитования, его ориентации на снижение риска и достижения высокой рентабельности - управления кредитным процессом.

Проведение кредитного анализа и выбор приемлемого обеспечения позволяют принять обоснованное решение о предоставлении кредита или отказе от него. Положительное решение предполагает установление конкретных условий кредитной сделки: срок, размер кредита и другие.

В западной практике коммерческого кредитования для постоянных клиентов устанавливаются кредитные лимиты и / или линии. Особенно широко распространена эта практика для владельцев кредитных карточек, компаний, использующий кредит в виде овердрафта, в межбанковском кредитовании и расчетах, а также в коммерческом кредитовании.

Установление и регулярный пересмотр кредитных лимитов означает заинтересованность кредитора в установлении долгосрочных отношений с клиентом. Такая практика сложилась в условиях жесткой конкуренции между кредиторами за надежного заемщика.

Украинские банки все чаще становятся жертвами ограблений. Это вынуждает их пересматривать концепции безопасности и вкладывать гораздо больше денег в техническое укрепление отделений.

В тесном банковском отделении к кассе подходит женщина. Через секунду она оказывается на полу — в помещение проникли двое грабителей в респираторах и шапках. Один из преступников ломом разбивает кассовое стекло, другой, держа клиентку под прицелом пистолета, наблюдает за входом в отделение. Кассир, не нажав тревожную кнопку (предусмотренную для срочного оповещения охранных организаций), прячется под стол, в это время преступники опустошают кассу и исчезают. Этот инцидент в духе голливудских боевиков недавно произошел в одном из киевских банков. Судя по видеозаписи, которую показали корреспонденту «Эксперта» в службе безопасности учреждения, ограбление длилось всего минуту и двадцать секунд.

В последнее время случаи вооруженных нападений на банковские отделения участились. В мае был совершен налет на столичное отделение банка «Таврика». За лето от действий преступников трижды пострадали киевские отделения ПриватБанка. С января по июль было зафиксировано 44 нападения на финансовые учреждения — это в четыре раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Группа охранных компаний «Венбест» объявила, что выплатит сто тысяч гривен премии за информацию, которая поможет выйти на след грабителей банков. В столице и нескольких областных центрах Министерство внутренних дел и частные охранные фирмы организовали непрерывное патрулирование районов, где расположено много банковских отделений.

Ответственность за разгул преступности частично лежит и на самих банкирах. Налетчикам облегчают жизнь отсутствие видеокамер и охранников, а также нерасторопность кассиров (последние нередко вызывают наряд милиции с помощью тревожной кнопки, когда преступников уже и след простыл). Но участившиеся случаи ограбления заставляют службы безопасности отечественных финучреждений повышать бдительность.

Американский ЦБ следит за рисками своей нацвалюты и обещает в случае роста спекулятивного давления рынка ответить адекватно. Но мир уже не может полагаться на одну резервную валюту, заявили в МВФ. Глава фонда Доминик Стросс-Кан предложил заменить утративший доверие доллар на корзину валют.


Глава Федеральной резервной системы (ФРС) Бен Бернанке, отойдя от обычной практики, пообещал в понедельник поддержку доллару и заявил, что американский Центральный банк внимательно следит за изменением его стоимости.


Слова Б.Бернанке прозвучали как неожиданность, так как валютная политика и комментарии по ее поводу - это прерогатива американского Минфина. Заявление главы ФРС, считают аналитики, должно было убедить инвесторов, что нет причин беспокоиться за судьбу американской валюты.

Рынок сделал неправильный вывод

ФРС, заявил Б.Бернанке в ходе выступления в Нью-Йорке, "поможет обеспечить, чтобы доллар был сильным". После неожиданной словесной интервенции Б.Бернанке евро упал почти на целый цент по отношению к доллару, так как трейдеры сначала восприняли слова банкира как намек на то, что снижение курса создает системные риски и может, таким образом, подтолкнуть ЦБ к повышению процентных ставок.


Однако, пишет The Wall Street Journal, участники рынка госбумаг сделали из выступления главы ФРС противоположный вывод, услышав, прежде всего, привычные заявления о намерении ЦБ держать ставки на нынешнем минимальном уровне еще в течение "продолжительного периода времени", о "подавленной инфляции", слабости рынка труда. Все это указывает на намерение Федерального резерва сохранять нынешнюю мягкую монетарную политику.