Інформаційно-аналітичний портал

Незалежного банківського рейтингового агентства

Independent bank rating Agency

Передбачити - означає керувати!

СВІЖИЙ НОМЕР
Смотрите телевизионные новости на портале ibra.com.ua   Курсы НБУ по состоянию на 1 октября - 100USD/UAH 2129.5636▼ 100EUR/UAH 2385.7501▼ 10RUB/UAH 3.2396▼ Курсы ЦБ РФ по состоянию на 1 октября - USD/RUB 65.7364▼ EUR/RUB 73.776▼ 1UAH/RUB 3.08549▼ Курсы ЦРБ ДНР по состоянию на 1 октября - USD/RUB 65▲ EUR/RUB 72.9495▼ 1UAH/RUB 2.6▼ Курсы ЦРБ ЛНР по состоянию на 1 октября - USD/RUB 65.7364▼ EUR/RUB 73.776▼ 10UAH/RUB 30.8549▼   В элитные госдачи в Пуще-Водице и Конче-Заспе начали пускать квартирантов В Украине начали действовать зимние тарифы на газ. Кто будет платить вдвое меньше Журналисты узнали, к чему приведет закрытое небо между Украиной и Россией Украинцев под Иловайском захоронили в секретных братских могилах - санитар Российские войска в Сирии понесли первые потери: повстанцы сбили штурмовик "Су-24" ВВС Звезды обещают яркий и насыщенный месяц. Гороскоп для всех знаков Зодиака на октябрь В России назвали условие, при котором вернут Савченко в Украину   Читайте и смотрите самые свежие новости на страницах интернет-издания КУРС ДНЯ информационно-аналитического портала НБРА-IBRA Уважаемые гости, единомышленники и друзья, добро пожаловать на наш Форум портала НБРА-IBRA!  

Главное меню

Мы в соц.сетях

Лента финансовых новостей в формате RSS НБРА-IBRA - Честная информация о банке!Follow us on Twitter! Стена на Facebook


РА «НБРА» присвоило рейтинг кредитоспособности ПАО «Банк «Клиринговый дом» на уровне «ua1-/uaAA» - 8

ibra cliring domПолное наименование (объект рейтингования): Публичное акционерное общество “Банк Клиринговый Дом

Сокращенное наименование: ПАО “Банк “Клиринговый Дом”

Дата регистрации: 30 декабря 1996г.

Руководитель: Андреевский Виктория Александровна.

Акционеры: Общество с ограниченной ответственностью "Промышленная группа "Мониер" (Украина): прямое участие — 49,9976; опосредованное участие — 0,0000.

Адрес: 04070, ул. Борисоглебская, 5а, г. Киев, Украина

Телефоны: 0 800 501-808, (044) 593-10-30

Официальный сайт: www.clhs.kiev.ua

E-mail: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript

Электронная почта в НБУ: UINE

МФО: 300647

Рейтинговое агентство «НБРА» (RAIBRA) повысило рейтинг кредитоспособности ПАО “Банк “Клиринговый Дом” до уровня ua1-/uaAA «Очень высокий уровень кредитоспособности» к исполнению финансовых обязательств даже в условиях стабильности макроэкономических и рыночных показателей. Бальные показатели надежности снижаются. Подуровень рейтинга — второй. Надежность банка в сохранении рейтинга в кризисный 3-х месячный период составляет 52.7% (норма > 50%). Прогноз по рейтингу — «позитивный» (согласно протоколу рейтингового комитета РА «НБРА» решение № 08-14/INE от 05.08.2014 «Об установлении кредитного рейтинга ПАО “Банк “Клиринговый Дом”»).

Принимая решение об установлении рейтингов ПАО Банк “Клиринговый Дом, рейтинговое агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 6 месяцев 2014 года:

  1. За 6 месяцев 2014 года активы Банка выросли на 101,77 млн. грн. или 2,6%, собственный капитал увеличился на 58,34 млн. грн. или на 9,6%, обязательства выросли на 43,42 млн. грн. или 1,3%. По данным показателям во II квартале 2014 года Банк фактически изменил в позитивную сторону тенденцию предыдущих периодов. За 6 месяцев 2014 года Банк обеспечил прирост ресурсной базы в гривневом эквиваленте по таким ключевым статьям пассивов как средства банков, несмотря на снижение остатков по средствам юридических и физических лиц. За 6 месяцев 2014 года средства юридических лиц в гривневом эквиваленте сократились на 231,38 млн. грн. или 9,4%, в основном за счет снижения остатков по срочным депозитам на 1 198,52 млн. грн. или 72,5%. По мнению агентства, Банк проводил оптимизацию ресурсной базы, сокращая наиболее дорогие ресурсы в структуре своих пассивов.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО “Банк “Клиринговый Дом”, тыс. грн., %, п.п.

Показатель

01.07.2014

01.01.2014

Прирост, тыс. грн.

Темп прироста, %

Тыс. грн.

%

Тыс. грн.

%

Средства банков

526 330

13.11

119 073

3.04

407 258

3.42

Средства юридических лиц

2 242 951

55.88

2 474 333

63.25

-231 382

-0.09

Средства физических лиц

486 474

12.12

519 803

13.29

-33 330

-0.06

Собственные ценные бумаги

0

0.00

0

0.00

0

 

Кредиты международных и прочих финансовых организаций

0

0.00

0

0.00

0

 

Субординированный долг

86 598

2.16

86 628

2.21

-30

-0.00

Прочие обязательства

8 149

0.20

107 244

2.74

-99 095

-0.92

Обязательства всего:

3 350 503

83.47

3 307 081

84.53

43 421

0.01

Уставный капитал банка

439 693

10.95

439 693

11.24

0

0.00

Резервы и прочие фонды банка

115 221

2.87

83 346

2.13

31 875

0.38

Резервы переоценки

51 155

1.27

49 985

1.28

1 171

0.02

НРП и текущий финансовый результат

57 327

1.43

32 028

0.82

25 299

0.79

Собственный капитал всего:

663 395

16.53

605 051

15.47

58 344

0.10

Денежные средства и средства в НБУ

116 559

2.90

82 827

2.12

33 732

0.41

Торговые ценные бумаги

0

 

0

 

0

 

Средства в других банках

1 541 100

38.39

787 166

20.12

753 934

0.96

Кредиты и задолженность клиентов

2 092 518

52.13

2 729 685

69.77

-637 167

-0.23

Ценные бумаги в портфеле банка на продажу

158 656

3.95

106 600

2.72

52 056

0.49

Ценные бумаги в портфеле банка к погашению

0

0.00

50 000

1.28

-50 000

-1.00

Основные средства и НМА

96 722

2.41

98 511

2.52

-1 789

-0.02

Прочие активы

8 343

0.21

57 343

1.47

-49 000

-0.85

Активы всего:

4 013 898

100,00

3 912 133

100,00

101 765

0.03

Всего за период с 01.01.2014 по 01.07.2014 кредиты и задолженность клиентов Банка уменьшились в гривневом эквиваленте на 23,3% до 2 092,52 млн. грн., в то же время, просроченная задолженность сократилась на 8,94 млн. грн. или на 45,9%.

Вклады населения занимают в пассивах Банка всего 8.7% и с начала года уменьшились на 6.6% или 24,41 млн. грн.

2. Нормативы Банка за 6 месяцев 2014 года имели разнонаправленную динамику.

Регулятивный капитал Банка (Н1) уменьшился на 0,1% или 0.27 млн. грн. до 526,70 млн. грн, за II квартал 2014 года темп роста составил 7.85 млн. грн. или 1,5%. Такое повышение регулятивного капитала было обусловлено ростом текущей прибыли, несмотря на то, что рост сформированных резервов по судной задолженности с начала года составил 39.04 млн. грн.

Продолжилось снижение и адекватности регулятивного капитала, за I квартал 2014 года Н2 снизилась на 5.97 п.п. до 16,49%, а на 01.07.2014 Н2 уменьшилась уже до 15,57%. Несмотря на общую тенденцию к снижения по банковской системе Украины, по состоянию на 01.07.2014 Н2 Банка превышал среднее значение этого норматива по рынку на 11,85 п.п.

За период с 01.01.2014 по 01.07.2014 норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам снизился с 26,04% до 16,68%. Несмотря на  такое снижение, на 01.07.2014 Н3 Банка превысило рыночное значение на 4.12 п.п.

Норматив соотношения регулятивного капитала к обязательствам с начала года понизился на 21,49 п.п., при росте за II квартал на 1,01 п.п., и по состоянию на 01.07.2014 выше среднебанковского уровня на 5,21 п.п.

По мнению агентства, несмотря на негативные тенденции по снижению нормативов капитала Н1, Н2 и Н3 в I квартале 2014 года, по состоянию на 01.07.2014 Банку удалось сохранить заметный запас нормативов капитала по отношению к их граничному значению, установленному НБУ.

Таблица 2

Показатель

Норматив-ное значение

01.07.2014

01.01.2014

Темп прироста по банку

 

по системе

банк

по системе

банк

 
 

Регулятивный капитал (Н1)

>120 млн.

-

440 722

-

347 881

92 841

 

Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2)

>10%

15.87

27.72

18.26

24.92

2.80

 

Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3)

>9%

12.56

16.68

13.98

26.04

-9.36

 

Норматив соотношения регулятивного капитала к обязательствам (Н3-1)

>10%

15.52

20.73

17.41

42.22

-21.49

 

Норматив мгновенной ликвидности (Н4)

>20%

48.5

477.73

56.99

278.25

199.48

 

Норматив текущей ликвидности (Н5)

>40%

78.71

442.92

80.86

349.33

93.59

 

Норматив краткосрочной ликвидности (Н6)

>60%

85.16

235.16

89.11

216.9

18.26

 

Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7)

<25%

22.47

20.9

22.33

24.4

-3.50

 

Норматив больших кредитных рисков (Н8)

<800%

243.58

259.16

172.05

270.3

-11.14

 

3. Норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) на 01.07.2014 составлял 477,73%, что на 429,23 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ. Норматив текущей ликвидности банка (Н5) на 364,21 п.п. превышал среднее значение этого норматива по системе и на 402,92 п.п. был больше граничного значения, установленного НБУ. Норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) на 01.07.2014 был на 150,00 п.п. выше чем в среднем по системе, и на 185,16 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ.

По мнению агентства, на 01.07.2014 Банк сформировал хороший запас по нормативам ликвидности - запас, достаточный для противостояния неблагоприятным тенденциям в украинской экономике

4. За 6 месяцев 2014 года Банк" закончил с прибылью в 165,72 млн. грн. Агентство напоминает, что прибыль Банка за 2013 года составила 105,82 млн. грн., а в I квартале прибыль Банк продолжил прибыльную деятельность, которая составила 75,52 млн. грн., несмотря на кризисные явления в украинской экономике.

В качестве позитивных факторов были отмечены (то, что на 5) рентабельность капитала = 21.71% (при норме в >1.5%), оптимальный уровень кредитов клиентам в активах банка = 52.13% (при норме в интервале от 50 до 70%) и уровень кредитов физическим лицам в кредитном портфеле клиентам = 11.05% (при норме в интервале от 5 до 15%), высокий уровень защищенности вторичных вложений (отношение государственных ценных бумаг к чистым активам = 3.95%, при норме в интервале от 3.5 до 7.5%), оптимальное значение средств остатков средств на корсчете от резервирования = 1.61% (при норме в интервале от 0.8-4.3%), значительный рост средств до востребования юридических лиц = 473.05% (при норме >100%), низкое наличие в обязательствах банка прочих финансовых обязательств = 0.03% (при норме <1.0%). Одновременно, с позитивной стороны можно отметить сворачивание операций с прочими финансовыми активами по операциям с иностранной валютой. Кроме того, по состоянию на 01.07.2014 банк заработал чистую прибыль в 57.2 млн. грн., что больше, чем за 2013 год на 79.4%.

Поддержку рейтингу оказывают (то, что стало 5 или перешло из более низкой группы) низкое значение минимальной доходной маржи = 24.74% (отношение административных расходов к общим доходам, при норме <67.5%), оптимальный уровень фондирования ресурсов (отношение доходных активов к платным пассивам = 114.79%, при норме в интервале от 105 до 120%), уровень общей безубыточности (отношение процентных и комиссионных расходов к чистым активам = 2.90%, при норме в <7%), весомое превышение темпов роста текущих счетов клиентов над темпами роста активов банка = 443.19% (при норме >100%),  оптимальное значение норматива длинной валютной позиции (Н13-1) = 2.42% (при норме в интервале от 1.0-2.7).

«Давление на рейтинговую оценку оказывают низкие (то, что имеет оценку 1 или 2) повышенный уровень резервов по кредитам клиентам в кредитном портфеле = 20.24% (при норме в <7%), — комментирует Кармишев Александр, финансовый директор по банковским рейтингам РА «НБРА» (RAIBRA). В качестве негативного фактора прослеживается устойчивая динамика по увеличению привлеченных кредитов от НБУ в рамках рефинансирования (+325.3%), нестабильные остатки на счетах корпоративных клиентов, обусловленные операциями с иностранной валютой для клиентов и увеличение остатков на счетах НОСТРО на 93.7.

Рейтинг надежности банковских вкладов:

ПАО “Банк “Клиринговый Дом” по состоянию на 01.07.2014 присвоен рейтинг надежности банковских вкладов на уровне «DR4ua+» / «Достаточный уровень привлекательности для вкладчиков», тем самым банк признан достаточно надежным, но более чувствительный к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических факторов, чем банк с рейтингом "5". Вероятность возникновения на протяжении ближайших 3-х месяцев проблем со своевременным возвращением вклада небольшая. Подуровень рейтинга — на повышение. Определение рейтинга надежности осуществляется по специально разработанной рейтинговой шкале РА «НБРА» (RAIBRA) и характеризует уровень относительной надежности депозита в банке по сравнению с вкладами в других украинских банках.

Краткая характеристика банка:

ПАО «Банк «Клиринговый дом» функционирует на рынке с 1996 года, обслуживая как физических, так и юридических лиц. Приоритетным направлением деятельности банка является предоставление финансовых сервисов корпоративным и VIP клиентам. Кроме того, банк уполномочен обслуживать текущие счета физлиц по выплате денежной помощи и пенсий. Банк "Клиринговый дом" — член Ассоциации украинских банков, Украинской межбанковской валютной биржи, а также S.W.I.F.T., VISA, ПАРД, Ассоциации “Украинский Кредитно-Банковский Союз". 

Финансовые рейтинги:

Активы банка 4013898 тыс. грн. (45 место по Украине, улучшение в рейтинге на 2 позиции в сравнении с 01.04.2014)

Капитал 663 395 тыс. грн. (34 место по Украине, улучшение в рейтинге на 2 позиции в рейтинге в сравнении с 01.04.2014)

Финансовый результат 57 173 тыс. грн. (19 место по Украине, улучшение в рейтинге на 5 позиций в сравнении с 01.04.2014)

Примечание: в течение срока действия рейтинга РА «НБРА» (RAIBRA) имеет право изменить или досрочно отменить присвоенный рейтинг при выявлении факторов, кардинальным образом влияющих на кредитоспособность Банка. Актуальная информация о рейтингах коммерческих банков размещена на сайте http://ibra.com.ua

Интересующие вопросы Вы можете направлять в Управление по связям с общественностью по e-mail: press@ibra.com.ua

Об агентстве РА «НБРА» (RAIBRA)

ООО «НБРА» – независимое банковское рейтинговое агентство, создано в апреле 2011 года. Основная деятельность агентства – присуждение кредитных рейтингов банкам, их долговым обязательствам, а также составление аналитических обзоров о различных сегментах финансового и банковского рынка Украины. Дополнительная информация: http://ibra.com.ua

 

 

ИАП (РА) "НБРА - IBRA" не несет ответственности за представленные рекомендации. Напомним, что рейтинги является частной оценкой финансового состояния коммерческих банков при их достоверном отражении, поэтому ИАП (РА) "НБРА - IBRA" не несет ответственности за чьи-то неверные решения и понесенные в результате убытки. Описание финансовых показателей банка не претендуют на полноту. Прошлые показатели не являются гарантией своего повторения в будущем. Обзор не имеет отношения к инвестиционным целям или финансовой ситуации третьих лиц. Все мнения и рекомендации, основанные на представленной информации, соответствуют дате выхода данного отчета и могут быть изменены без уведомления.

Аналитический отчет предоставляется исключительно в информационных целях и не является предложением проведения с анализируемым банком каких-либо операций и заключения договоров. Юридические и частные лица должны самостоятельно принимать решения, используя данный отчет лишь в качестве одного из средств, способствующих принятию взвешенных решений. Юридические и частные лица должны искать возможность дополнительной консультации перед принятием решения проведения с анализируемым банком каких-либо операций и заключения договоров.

Аналитическая служба ИАП (РА) "НБРА - IBRA"

 

 

Читать еще статьи по теме
PDF Печать E-mail
( 0 Votes )
 

Читайте статьи по теме

ЧИТАЙТЕ "КУРС ДНЯ"

МЕСТО ДЛЯ ВАШЕЙ РЕКЛАМЫ

Голосование

Как преодолеть финансовый кризис?
 

kurs dnja 99