Інформаційно-аналітичний портал

Незалежного банківського рейтингового агентства

Independent bank rating Agency

Передбачити - означає керувати!

СВІЖИЙ НОМЕР
Смотрите телевизионные новости на портале ibra.com.ua   Курсы НБУ по состоянию на 1 октября - 100USD/UAH 2129.5636▼ 100EUR/UAH 2385.7501▼ 10RUB/UAH 3.2396▼ Курсы ЦБ РФ по состоянию на 1 октября - USD/RUB 65.7364▼ EUR/RUB 73.776▼ 1UAH/RUB 3.08549▼ Курсы ЦРБ ДНР по состоянию на 1 октября - USD/RUB 65▲ EUR/RUB 72.9495▼ 1UAH/RUB 2.6▼ Курсы ЦРБ ЛНР по состоянию на 1 октября - USD/RUB 65.7364▼ EUR/RUB 73.776▼ 10UAH/RUB 30.8549▼   В элитные госдачи в Пуще-Водице и Конче-Заспе начали пускать квартирантов В Украине начали действовать зимние тарифы на газ. Кто будет платить вдвое меньше Журналисты узнали, к чему приведет закрытое небо между Украиной и Россией Украинцев под Иловайском захоронили в секретных братских могилах - санитар Российские войска в Сирии понесли первые потери: повстанцы сбили штурмовик "Су-24" ВВС Звезды обещают яркий и насыщенный месяц. Гороскоп для всех знаков Зодиака на октябрь В России назвали условие, при котором вернут Савченко в Украину   Читайте и смотрите самые свежие новости на страницах интернет-издания КУРС ДНЯ информационно-аналитического портала НБРА-IBRA Уважаемые гости, единомышленники и друзья, добро пожаловать на наш Форум портала НБРА-IBRA!  

Главное меню

Мы в соц.сетях

Лента финансовых новостей в формате RSS НБРА-IBRA - Честная информация о банке!Follow us on Twitter! Стена на Facebook


РА «НБРА» присвоило рейтинг кредитоспособности ПАО «Кредит Европа Банк» на уровне «ua1+/uaAAA» - 2

ibra credit europaПолное наименование (объект рейтингования): Публичное акционерное общество “Кредит Европа Банк

Сокращенное наименование: ПАО “Кредит Европа Банк”

Дата регистрации: 28 августа 2006г.

Руководитель: исполняющий обязанности председателя правления Юсуф Дагтекин.

Акционеры: Кредит Европа Банк Н.В. (Нидерланды): прямое участие — 99,9900; опосредованное участие — 0,0000. Кредит Европа Групп (Нидерланды): прямое участие — 0,0100; опосредованное участие — 99,9900.

Адрес: 03150, Украина, Киев, ул. Красноармейская, 77а

Телефоны: 0 800 304-05-06

Официальный сайт: www.crediteurope.com.ua

E-mail: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript

Электронная почта в НБУ: UIFO

МФО: 380366

Рейтинговое агентство «НБРА» (RAIBRA) повысило рейтинг кредитоспособности ПАО Кредит Европа Банк до уровня ua1+/uaAAA «Исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности» к исполнению финансовых обязательств даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей. Наивысший рейтинг (по национальной шкале). Подуровень рейтинга — первый. Надежность банка в сохранении рейтинга в кризисный 3-х месячный период составляет 53.7% (норма > 50%). Прогноз по рейтингу — «позитивный» (согласно протоколу рейтингового комитета РА «НБРА» решение № 02-14/IFO от 04.08.2014 «Об установлении кредитного рейтинга ПАО “Кредит Европа Банк”»).

Принимая решение об установлении рейтингов ПАО Кредит Европа Банк, рейтинговое агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 6 месяцев 2014 года:

  1. За 6 месяцев 2014 года активы Банка выросли на 766.77 млн. грн. или 49,3%, собственный капитал увеличился на 69.57 млн. грн. или на 19,6%, обязательства выросли на 697.20 млн. грн. или 58,1%. По данным показателям во IIквартале 2014 года Банк фактически продолжил тенденцию предыдущих периодов. За 6 месяцев 2014 года Банк обеспечил прирост ресурсной базы в гривневом эквиваленте по таким ключевым статьям пассивов как средства банков, несмотря на снижение остатков по средствам юридических лиц. За 6 месяцев 2014 года средства физических лиц в гривневом эквиваленте выросли на 2.52 млн. грн. или 12,8%. По мнению агентства, Банк проводил оптимизацию ресурсной базы, сокращая наиболее дорогие ресурсы в структуре своих пассивов.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО “Кредит Европа Банк”, тыс. грн., %, п.п.

Показатель

01.07.2014

01.01.2014

Прирост, тыс. грн.

Темп прироста, %

Тыс. грн.

%

Тыс. грн.

%

Средства банков

1 599 859

68.90

834 035

53.63

765 824

0.92

Средства юридических лиц

214 685

9.25

256 270

16.48

-41 585

-0.16

Средства физических лиц

22 223

0.96

19 701

1.27

2 522

0.13

Собственные ценные бумаги

0

0.00

0

0.00

0

 

Кредиты международных и прочих финансовых организаций

39 352

1.69

53 187

3.42

-13 834

-0.26

Субординированный долг

0

0.00

0

0.00

0

 

Прочие обязательства

21 734

0.94

37 460

2.41

-15 726

-0.42

Обязательства всего:

1 897 853

81.73

1 200 653

77.20

697 200

0.58

Уставный капитал банка

252 500

10.87

252 500

16.24

0

0.00

Резервы и прочие фонды банка

5 231

0.23

569

0.04

4 662

8.19

Резервы переоценки

684

0.03

-3 451

-0.22

4 135

-1.20

НРП и текущий финансовый результат

165 719

7.14

104 948

6.75

60 770

0.58

Собственный капитал всего:

424 134

18.27

354 567

22.80

69 567

0.20

Денежные средства и средства в НБУ

85 501

3.68

143 570

9.23

-58 069

-0.40

Торговые ценные бумаги

0

 

0

 

0

 

Средства в других банках

901 720

38.83

312 233

20.08

589 487

1.89

Кредиты и задолженность клиентов

1 185 617

51.06

822 777

52.90

362 840

0.44

Ценные бумаги в портфеле банка на продажу

107 580

4.63

255 488

16.43

-147 908

-0.58

Ценные бумаги в портфеле банка к погашению

0

0.00

0

0.00

0

 

Основные средства и НМА

11 191

0.48

12 997

0.84

-1 806

-0.14

Прочие активы

30 378

1.31

8 155

0.52

22 223

2.73

Активы всего:

2 321 987

100,00

1 555 220

100,00

766 767

0.49

Всего за период с 01.01.2014 по 01.07.2014 кредиты и задолженность клиентов Банка выросли в гривневом эквиваленте на 44,1% до 1 185,62 млн. грн., в то же время, просроченная задолженность увеличилась на 124.01 млн. грн. или на 631,4%.

Вклады населения занимают в пассивах Банка всего 0.6% и с начала года увеличились на 4.9% или 0.6 млн. грн.

2. Нормативы Банка за 6 месяцев 2014 года имели разнонаправленную динамику.

Регулятивный капитал Банка (Н1) увеличился на 26,7% или 92.84 млн. грн. до 440,72 млн. грн, за II квартал 2014 года темп роста составил 137.75 млн. грн. или 45,5%. Такое повышение регулятивного капитала было обусловлено сокращением сформированных резервов по ссудной задолженности (расформирование резервов с начала года составило 79,89 млн. грн.), несмотря на то, что рост просроченной задолженности на 124,01 млн. грн.

Продолжилось снижение и адекватности регулятивного капитала, за I квартал 2014 года Н2 снизилась на 2.61 п.п. до 22,31%, а на 01.07.2014 Н2 увеличился уже до 27,72%. Несмотря на общую тенденцию к снижения по банковской системе Украины, по состоянию на 01.07.2014 Н2 Банка превышал среднее значение этого норматива по рынку на 11,85 п.п.

За период с 01.01.2014 по 01.07.2014 норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам снизился с 26,04% до 16,68%. Несмотря на  такое снижение, на 01.07.2014 Н3 Банка превысило рыночное значение на 4.12 п.п.

Норматив соотношения регулятивного капитала к обязательствам с начала года понизился на 21,49 п.п., при росте за II квартал на 1,01 п.п., и по состоянию на 01.07.2014 выше среднебанковского уровня на 5,21 п.п.

По мнению агентства, несмотря на негативные тенденции по снижению нормативов капитала Н1, Н2 и Н3 в I квартале 2014 года, по состоянию на 01.07.2014 Банку удалось сохранить заметный запас нормативов капитала по отношению к их граничному значению, установленному НБУ.

Таблица 2

Показатель

Норматив-ное значение

01.07.2014

01.01.2014

Темп прироста по банку

 

по системе

банк

по системе

банк

 
 

Регулятивный капитал (Н1)

>120 млн.

-

440 722

-

347 881

92 841

 

Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2)

>10%

15.87

27.72

18.26

24.92

2.80

 

Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3)

>9%

12.56

16.68

13.98

26.04

-9.36

 

Норматив соотношения регулятивного капитала к обязательствам (Н3-1)

>10%

15.52

20.73

17.41

42.22

-21.49

 

Норматив мгновенной ликвидности (Н4)

>20%

48.5

477.73

56.99

278.25

199.48

 

Норматив текущей ликвидности (Н5)

>40%

78.71

442.92

80.86

349.33

93.59

 

Норматив краткосрочной ликвидности (Н6)

>60%

85.16

235.16

89.11

216.9

18.26

 

Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7)

<25%

22.47

20.9

22.33

24.4

-3.50

 

Норматив больших кредитных рисков (Н8)

<800%

243.58

259.16

172.05

270.3

-11.14

 

3. Норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) на 01.07.2014 составлял 477,73%, что на 429,23 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ. Норматив текущей ликвидности банка (Н5) на 364,21 п.п. превышал среднее значение этого норматива по системе и на 402,92 п.п. был больше граничного значения, установленного НБУ. Норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) на 01.07.2014 был на 150,00 п.п. выше чем в среднем по системе, и на 185,16 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ.

По мнению агентства, на 01.07.2014 Банк сформировал хороший запас по нормативам ликвидности - запас, достаточный для противостояния неблагоприятным тенденциям в украинской экономике.

4. За 6 месяцев 2014 года Банк" закончил с прибылью в 165,72 млн. грн. Агентство напоминает, что прибыль Банка за 2013 года составила 105,82 млн. грн., а в I квартале прибыль Банк продолжил прибыльную деятельность, которая составила 75,52 млн. грн., несмотря на кризисные явления в украинской экономике.

В качестве позитивных факторов были отмечены (то, что на 5) высокий уровень текущей ликвидности (норматив Н5 = 442.92%, при норме >85.0%), эффективности банковских операций (отношение величины общего дохода и сформированных резервов в годовом выражении к доходным активам = 17.15%, при норме в >6%), рентабельность капитала = 75.20% (при норме в >1.5%), оптимальный уровень кредитов физическим лицам в кредитном портфеле клиентам = 7.23% (при норме в интервале от 5 до 15%), высокий уровень защищенности вторичных вложений (отношение государственных ценных бумаг к чистым активам = 4.34%, при норме в интервале от 3.5 до 7.5%). Одновременно, с позитивной стороны можно отметить снижение с начала года уровня сформированных резервов под задолженность по кредитам клиентам на 34.0%, при росте ссудной задолженности на 26.8%, а так же сокращение негосударственных ценных бумаг на продажу на 88.6%. Кроме того, по состоянию на 01.07.2014 банк заработал чистую прибыль в 165.7 млн. грн., что больше, чем за 2013 год на 56.6%.

Поддержку рейтингу оказывают (то, что стало 5 или перешло из более низкой группы) высокий уровень защищенности привлеченных вкладов населения собственным капиталом банка (отношение срочный депозитов клиентов к собственному капиталу = 5.24%, при норме <175%), низкий уровень валютного риска (отношение балансовой валютной позиции к чистым активам банка = 2.98%, при норме в интервале от 1.5 до 4.5%), краткосрочной ликвидности  (норматив Н6 =235.16%, при норме >97.5%), оптимальный уровень фондирования ресурсов (отношение доходных активов к платным пассивам = 118.39%, при норме в интервале от 105 до 120%), уровень общей безубыточности (отношение процентных и комиссионных расходов к чистым активам = 2.92%, при норме в <7%), приемлемый уровень ссудной задолженности в чистых активах = 51.06% (при норме в интервале от 50 до 70%), отсутствие привлеченных ресурсов по рефинансированию от НБУ.

«Давление на рейтинговую оценку оказывают низкие (то, что имеет оценку 1 или 2) показатели стоимости банка (отношение разницы между собственным капиталом и уставным фондом к уставному капиталу = 67.97%, при норме в от 2.8 - 37.5%), повышенный уровень резервов по кредитам клиентам в кредитном портфеле = 11.57% (при норме в <7%) и низкий уровень безриского покрытия расходов (отношение чистого комиссионного дохода к административным расходам = 9.69%, при норме в >24%), — комментирует Кармишев Александр, финансовый директор по банковским рейтингам РА «НБРА» (RAIBRA). В качестве негативного фактора прослеживается устойчивая динамика по снижению остатков на корсчете в НБУ (-43.0%), а так же высокая зависимость от межбанковских ресурсов (доля привлеченных МБК в обязательствах = 84.3%, с тенденцией роста).

Рейтинг надежности банковских вкладов:

ПАО «Кредит Европа Банк» по состоянию на 01.07.2014 присвоен рейтинг надежности банковских вкладов на уровне «DR4ua-» / «Достаточный уровень привлекательности для вкладчиков», тем самым банк является достаточно надежным, но более чувствительным к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических факторов, чем банк с рейтингом " DR5ua". Вероятность возникновения на протяжении ближайших 3-х месяцев проблем со своевременным возвращением вклада небольшая. Подуровень рейтинга — на повышение. Определение рейтинга надежности осуществляется по специально разработанной рейтинговой шкале РА «НБРА» (RAIBRA) и характеризует уровень относительной надежности депозита в банке по сравнению с вкладами в других украинских банках.

Краткая характеристика банка:

ПАО «Кредит Европа Банк» входит в группу Сredit Еurope Вank, которую контролирует международная финансовая группа Fiba Group. Сегодня клиенты банка — представители малого и среднего бизнеса, частные и государственные предприятия, а также частные и корпоративные клиенты. "Кредит Европа Банк» — член Ассоциации украинских банков.

Финансовые рейтинги:

Активы банка 2 321 987 тыс. грн. (69 место по Украине, улучшение в рейтинге на 7 позиций в сравнении с 01.04.2014)

Капитал 424 134 тыс. грн. (57 место по Украине, улучшение в рейтинге на 10 позиций в рейтинге в сравнении с 01.04.2014)

Финансовый результат 165 719 тыс. грн. (12 место по Украине, улучшение в рейтинге на 3 позиции в сравнении с 01.04.2014)

Примечание: в течение срока действия рейтинга РА «НБРА» (RAIBRA) имеет право изменить или досрочно отменить присвоенный рейтинг при выявлении факторов, кардинальным образом влияющих на кредитоспособность Банка. Актуальная информация о рейтингах коммерческих банков размещена на сайте http://ibra.com.ua

Интересующие вопросы Вы можете направлять в Управление по связям с общественностью по e-mail: press@ibra.com.ua

Об агентстве РА «НБРА» (RAIBRA)

ООО «НБРА» – независимое банковское рейтинговое агентство, создано в апреле 2011 года. Основная деятельность агентства – присуждение кредитных рейтингов банкам, их долговым обязательствам, а также составление аналитических обзоров о различных сегментах финансового и банковского рынка Украины. Дополнительная информация: http://ibra.com.ua

 

ИАП (РА) "НБРА - IBRA" не несет ответственности за представленные рекомендации. Напомним, что рейтинги является частной оценкой финансового состояния коммерческих банков при их достоверном отражении, поэтому ИАП (РА) "НБРА - IBRA" не несет ответственности за чьи-то неверные решения и понесенные в результате убытки. Описание финансовых показателей банка не претендуют на полноту. Прошлые показатели не являются гарантией своего повторения в будущем. Обзор не имеет отношения к инвестиционным целям или финансовой ситуации третьих лиц. Все мнения и рекомендации, основанные на представленной информации, соответствуют дате выхода данного отчета и могут быть изменены без уведомления.

Аналитический отчет предоставляется исключительно в информационных целях и не является предложением проведения с анализируемым банком каких-либо операций и заключения договоров. Юридические и частные лица должны самостоятельно принимать решения, используя данный отчет лишь в качестве одного из средств, способствующих принятию взвешенных решений. Юридические и частные лица должны искать возможность дополнительной консультации перед принятием решения проведения с анализируемым банком каких-либо операций и заключения договоров.

Аналитическая служба ИАП (РА) "НБРА - IBRA"

 

 

Читать еще статьи по теме
PDF Печать E-mail
( 0 Votes )
 

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Читайте статьи по теме

ЧИТАЙТЕ "КУРС ДНЯ"

МЕСТО ДЛЯ ВАШЕЙ РЕКЛАМЫ

Голосование

Как преодолеть финансовый кризис?
 

kurs dnja 99