РА «НБРА» присвоило рейтинг кредитоспособности ПАО «Кредит Европа Банк» на уровне «ua1+/uaAAA» - 2
Полное наименование (объект рейтингования): Публичное акционерное общество “Кредит Европа Банк”
Сокращенное наименование: ПАО “Кредит Европа Банк”
Дата регистрации: 28 августа 2006г.
Руководитель: исполняющий обязанности председателя правления Юсуф Дагтекин.
Акционеры: Кредит Европа Банк Н.В. (Нидерланды): прямое участие — 99,9900; опосредованное участие — 0,0000. Кредит Европа Групп (Нидерланды): прямое участие — 0,0100; опосредованное участие — 99,9900.
Адрес: 03150, Украина, Киев, ул. Красноармейская, 77а
Телефоны: 0 800 304-05-06
Официальный сайт: www.crediteurope.com.ua
E-mail: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript
МФО: 380366
Рейтинговое агентство «НБРА» (RAIBRA) повысило рейтинг кредитоспособности ПАО “Кредит Европа Банк” до уровня ua1+/uaAAA «Исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности» к исполнению финансовых обязательств даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей. Наивысший рейтинг (по национальной шкале). Подуровень рейтинга — первый. Надежность банка в сохранении рейтинга в кризисный 3-х месячный период составляет 53.7% (норма > 50%). Прогноз по рейтингу — «позитивный» (согласно протоколу рейтингового комитета РА «НБРА» решение № 02-14/IFO от 04.08.2014 «Об установлении кредитного рейтинга ПАО “Кредит Европа Банк”»).
Принимая решение об установлении рейтингов ПАО “Кредит Европа Банк”, рейтинговое агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 6 месяцев 2014 года:
- За 6 месяцев 2014 года активы Банка выросли на 766.77 млн. грн. или 49,3%, собственный капитал увеличился на 69.57 млн. грн. или на 19,6%, обязательства выросли на 697.20 млн. грн. или 58,1%. По данным показателям во IIквартале 2014 года Банк фактически продолжил тенденцию предыдущих периодов. За 6 месяцев 2014 года Банк обеспечил прирост ресурсной базы в гривневом эквиваленте по таким ключевым статьям пассивов как средства банков, несмотря на снижение остатков по средствам юридических лиц. За 6 месяцев 2014 года средства физических лиц в гривневом эквиваленте выросли на 2.52 млн. грн. или 12,8%. По мнению агентства, Банк проводил оптимизацию ресурсной базы, сокращая наиболее дорогие ресурсы в структуре своих пассивов.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО “Кредит Европа Банк”, тыс. грн., %, п.п.
Показатель |
01.07.2014 |
01.01.2014 |
Прирост, тыс. грн. |
Темп прироста, % |
||
Тыс. грн. |
% |
Тыс. грн. |
% |
|||
Средства банков |
1 599 859 |
68.90 |
834 035 |
53.63 |
765 824 |
0.92 |
Средства юридических лиц |
214 685 |
9.25 |
256 270 |
16.48 |
-41 585 |
-0.16 |
Средства физических лиц |
22 223 |
0.96 |
19 701 |
1.27 |
2 522 |
0.13 |
Собственные ценные бумаги |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0 |
|
Кредиты международных и прочих финансовых организаций |
39 352 |
1.69 |
53 187 |
3.42 |
-13 834 |
-0.26 |
Субординированный долг |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0 |
|
Прочие обязательства |
21 734 |
0.94 |
37 460 |
2.41 |
-15 726 |
-0.42 |
Обязательства всего: |
1 897 853 |
81.73 |
1 200 653 |
77.20 |
697 200 |
0.58 |
Уставный капитал банка |
252 500 |
10.87 |
252 500 |
16.24 |
0 |
0.00 |
Резервы и прочие фонды банка |
5 231 |
0.23 |
569 |
0.04 |
4 662 |
8.19 |
Резервы переоценки |
684 |
0.03 |
-3 451 |
-0.22 |
4 135 |
-1.20 |
НРП и текущий финансовый результат |
165 719 |
7.14 |
104 948 |
6.75 |
60 770 |
0.58 |
Собственный капитал всего: |
424 134 |
18.27 |
354 567 |
22.80 |
69 567 |
0.20 |
Денежные средства и средства в НБУ |
85 501 |
3.68 |
143 570 |
9.23 |
-58 069 |
-0.40 |
Торговые ценные бумаги |
0 |
0 |
0 |
|||
Средства в других банках |
901 720 |
38.83 |
312 233 |
20.08 |
589 487 |
1.89 |
Кредиты и задолженность клиентов |
1 185 617 |
51.06 |
822 777 |
52.90 |
362 840 |
0.44 |
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу |
107 580 |
4.63 |
255 488 |
16.43 |
-147 908 |
-0.58 |
Ценные бумаги в портфеле банка к погашению |
0 |
0.00 |
0 |
0.00 |
0 |
|
Основные средства и НМА |
11 191 |
0.48 |
12 997 |
0.84 |
-1 806 |
-0.14 |
Прочие активы |
30 378 |
1.31 |
8 155 |
0.52 |
22 223 |
2.73 |
Активы всего: |
2 321 987 |
100,00 |
1 555 220 |
100,00 |
766 767 |
0.49 |
Всего за период с 01.01.2014 по 01.07.2014 кредиты и задолженность клиентов Банка выросли в гривневом эквиваленте на 44,1% до 1 185,62 млн. грн., в то же время, просроченная задолженность увеличилась на 124.01 млн. грн. или на 631,4%.
Вклады населения занимают в пассивах Банка всего 0.6% и с начала года увеличились на 4.9% или 0.6 млн. грн.
2. Нормативы Банка за 6 месяцев 2014 года имели разнонаправленную динамику.
Регулятивный капитал Банка (Н1) увеличился на 26,7% или 92.84 млн. грн. до 440,72 млн. грн, за II квартал 2014 года темп роста составил 137.75 млн. грн. или 45,5%. Такое повышение регулятивного капитала было обусловлено сокращением сформированных резервов по ссудной задолженности (расформирование резервов с начала года составило 79,89 млн. грн.), несмотря на то, что рост просроченной задолженности на 124,01 млн. грн.
Продолжилось снижение и адекватности регулятивного капитала, за I квартал 2014 года Н2 снизилась на 2.61 п.п. до 22,31%, а на 01.07.2014 Н2 увеличился уже до 27,72%. Несмотря на общую тенденцию к снижения по банковской системе Украины, по состоянию на 01.07.2014 Н2 Банка превышал среднее значение этого норматива по рынку на 11,85 п.п.
За период с 01.01.2014 по 01.07.2014 норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам снизился с 26,04% до 16,68%. Несмотря на такое снижение, на 01.07.2014 Н3 Банка превысило рыночное значение на 4.12 п.п.
Норматив соотношения регулятивного капитала к обязательствам с начала года понизился на 21,49 п.п., при росте за II квартал на 1,01 п.п., и по состоянию на 01.07.2014 выше среднебанковского уровня на 5,21 п.п.
По мнению агентства, несмотря на негативные тенденции по снижению нормативов капитала Н1, Н2 и Н3 в I квартале 2014 года, по состоянию на 01.07.2014 Банку удалось сохранить заметный запас нормативов капитала по отношению к их граничному значению, установленному НБУ.
Таблица 2
Показатель |
Норматив-ное значение |
01.07.2014 |
01.01.2014 |
Темп прироста по банку |
|||
по системе |
банк |
по системе |
банк |
||||
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн. |
- |
440 722 |
- |
347 881 |
92 841 |
|
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
15.87 |
27.72 |
18.26 |
24.92 |
2.80 |
|
Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) |
>9% |
12.56 |
16.68 |
13.98 |
26.04 |
-9.36 |
|
Норматив соотношения регулятивного капитала к обязательствам (Н3-1) |
>10% |
15.52 |
20.73 |
17.41 |
42.22 |
-21.49 |
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
48.5 |
477.73 |
56.99 |
278.25 |
199.48 |
|
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
78.71 |
442.92 |
80.86 |
349.33 |
93.59 |
|
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
85.16 |
235.16 |
89.11 |
216.9 |
18.26 |
|
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
22.47 |
20.9 |
22.33 |
24.4 |
-3.50 |
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
243.58 |
259.16 |
172.05 |
270.3 |
-11.14 |
3. Норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) на 01.07.2014 составлял 477,73%, что на 429,23 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ. Норматив текущей ликвидности банка (Н5) на 364,21 п.п. превышал среднее значение этого норматива по системе и на 402,92 п.п. был больше граничного значения, установленного НБУ. Норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) на 01.07.2014 был на 150,00 п.п. выше чем в среднем по системе, и на 185,16 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ.
По мнению агентства, на 01.07.2014 Банк сформировал хороший запас по нормативам ликвидности - запас, достаточный для противостояния неблагоприятным тенденциям в украинской экономике.
4. За 6 месяцев 2014 года Банк" закончил с прибылью в 165,72 млн. грн. Агентство напоминает, что прибыль Банка за 2013 года составила 105,82 млн. грн., а в I квартале прибыль Банк продолжил прибыльную деятельность, которая составила 75,52 млн. грн., несмотря на кризисные явления в украинской экономике.
В качестве позитивных факторов были отмечены (то, что на 5) высокий уровень текущей ликвидности (норматив Н5 = 442.92%, при норме >85.0%), эффективности банковских операций (отношение величины общего дохода и сформированных резервов в годовом выражении к доходным активам = 17.15%, при норме в >6%), рентабельность капитала = 75.20% (при норме в >1.5%), оптимальный уровень кредитов физическим лицам в кредитном портфеле клиентам = 7.23% (при норме в интервале от 5 до 15%), высокий уровень защищенности вторичных вложений (отношение государственных ценных бумаг к чистым активам = 4.34%, при норме в интервале от 3.5 до 7.5%). Одновременно, с позитивной стороны можно отметить снижение с начала года уровня сформированных резервов под задолженность по кредитам клиентам на 34.0%, при росте ссудной задолженности на 26.8%, а так же сокращение негосударственных ценных бумаг на продажу на 88.6%. Кроме того, по состоянию на 01.07.2014 банк заработал чистую прибыль в 165.7 млн. грн., что больше, чем за 2013 год на 56.6%.
Поддержку рейтингу оказывают (то, что стало 5 или перешло из более низкой группы) высокий уровень защищенности привлеченных вкладов населения собственным капиталом банка (отношение срочный депозитов клиентов к собственному капиталу = 5.24%, при норме <175%), низкий уровень валютного риска (отношение балансовой валютной позиции к чистым активам банка = 2.98%, при норме в интервале от 1.5 до 4.5%), краткосрочной ликвидности (норматив Н6 =235.16%, при норме >97.5%), оптимальный уровень фондирования ресурсов (отношение доходных активов к платным пассивам = 118.39%, при норме в интервале от 105 до 120%), уровень общей безубыточности (отношение процентных и комиссионных расходов к чистым активам = 2.92%, при норме в <7%), приемлемый уровень ссудной задолженности в чистых активах = 51.06% (при норме в интервале от 50 до 70%), отсутствие привлеченных ресурсов по рефинансированию от НБУ.
«Давление на рейтинговую оценку оказывают низкие (то, что имеет оценку 1 или 2) показатели стоимости банка (отношение разницы между собственным капиталом и уставным фондом к уставному капиталу = 67.97%, при норме в от 2.8 - 37.5%), повышенный уровень резервов по кредитам клиентам в кредитном портфеле = 11.57% (при норме в <7%) и низкий уровень безриского покрытия расходов (отношение чистого комиссионного дохода к административным расходам = 9.69%, при норме в >24%), — комментирует Кармишев Александр, финансовый директор по банковским рейтингам РА «НБРА» (RAIBRA). В качестве негативного фактора прослеживается устойчивая динамика по снижению остатков на корсчете в НБУ (-43.0%), а так же высокая зависимость от межбанковских ресурсов (доля привлеченных МБК в обязательствах = 84.3%, с тенденцией роста).
Рейтинг надежности банковских вкладов:
ПАО «Кредит Европа Банк» по состоянию на 01.07.2014 присвоен рейтинг надежности банковских вкладов на уровне «DR4ua-» / «Достаточный уровень привлекательности для вкладчиков», тем самым банк является достаточно надежным, но более чувствительным к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических факторов, чем банк с рейтингом " DR5ua". Вероятность возникновения на протяжении ближайших 3-х месяцев проблем со своевременным возвращением вклада небольшая. Подуровень рейтинга — на повышение. Определение рейтинга надежности осуществляется по специально разработанной рейтинговой шкале РА «НБРА» (RAIBRA) и характеризует уровень относительной надежности депозита в банке по сравнению с вкладами в других украинских банках.
Краткая характеристика банка:
ПАО «Кредит Европа Банк» входит в группу Сredit Еurope Вank, которую контролирует международная финансовая группа Fiba Group. Сегодня клиенты банка — представители малого и среднего бизнеса, частные и государственные предприятия, а также частные и корпоративные клиенты. "Кредит Европа Банк» — член Ассоциации украинских банков.
Финансовые рейтинги:
Активы банка 2 321 987 тыс. грн. (69 место по Украине, улучшение в рейтинге на 7 позиций в сравнении с 01.04.2014)
Капитал 424 134 тыс. грн. (57 место по Украине, улучшение в рейтинге на 10 позиций в рейтинге в сравнении с 01.04.2014)
Финансовый результат 165 719 тыс. грн. (12 место по Украине, улучшение в рейтинге на 3 позиции в сравнении с 01.04.2014)
Примечание: в течение срока действия рейтинга РА «НБРА» (RAIBRA) имеет право изменить или досрочно отменить присвоенный рейтинг при выявлении факторов, кардинальным образом влияющих на кредитоспособность Банка. Актуальная информация о рейтингах коммерческих банков размещена на сайте http://ibra.com.ua
Интересующие вопросы Вы можете направлять в Управление по связям с общественностью по e-mail: press@ibra.com.ua
Об агентстве РА «НБРА» (RAIBRA)
ООО «НБРА» – независимое банковское рейтинговое агентство, создано в апреле 2011 года. Основная деятельность агентства – присуждение кредитных рейтингов банкам, их долговым обязательствам, а также составление аналитических обзоров о различных сегментах финансового и банковского рынка Украины. Дополнительная информация: http://ibra.com.ua
ИАП (РА) "НБРА - IBRA" не несет ответственности за представленные рекомендации. Напомним, что рейтинги является частной оценкой финансового состояния коммерческих банков при их достоверном отражении, поэтому ИАП (РА) "НБРА - IBRA" не несет ответственности за чьи-то неверные решения и понесенные в результате убытки. Описание финансовых показателей банка не претендуют на полноту. Прошлые показатели не являются гарантией своего повторения в будущем. Обзор не имеет отношения к инвестиционным целям или финансовой ситуации третьих лиц. Все мнения и рекомендации, основанные на представленной информации, соответствуют дате выхода данного отчета и могут быть изменены без уведомления.
Аналитический отчет предоставляется исключительно в информационных целях и не является предложением проведения с анализируемым банком каких-либо операций и заключения договоров. Юридические и частные лица должны самостоятельно принимать решения, используя данный отчет лишь в качестве одного из средств, способствующих принятию взвешенных решений. Юридические и частные лица должны искать возможность дополнительной консультации перед принятием решения проведения с анализируемым банком каких-либо операций и заключения договоров.
Аналитическая служба ИАП (РА) "НБРА - IBRA"
Следующая > |
---|


