РА «НБРА» присвоило рейтинг кредитоспособности ПАО «Кредит Европа Банк» на уровне «ua1+/uaAAA» - 2

Полное наименование (объект рейтингования): Публичное акционерное общество “Кредит Европа Банк”

Сокращенное наименование: ПАО “Кредит Европа Банк”

Дата регистрации: 28 августа 2006г.

Руководитель: исполняющий обязанности председателя правления Юсуф Дагтекин.

Акционеры: Кредит Европа Банк Н.В. (Нидерланды): прямое участие — 99,9900; опосредованное участие — 0,0000. Кредит Европа Групп (Нидерланды): прямое участие — 0,0100; опосредованное участие — 99,9900.

Адрес: 03150, Украина, Киев, ул. Красноармейская, 77а

Телефоны: 0 800 304-05-06

Официальный сайт: www.crediteurope.com.ua

E-mail: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript

Электронная почта в НБУ: UIFO

МФО: 380366

Рейтинговое агентство «НБРА» (RAIBRA) повысило рейтинг кредитоспособности ПАО “Кредит Европа Банк” до уровня ua1+/uaAAA «Исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности» к исполнению финансовых обязательств даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей. Наивысший рейтинг (по национальной шкале). Подуровень рейтинга — первый. Надежность банка в сохранении рейтинга в кризисный 3-х месячный период составляет 53.7% (норма > 50%). Прогноз по рейтингу — «позитивный» (согласно протоколу рейтингового комитета РА «НБРА» решение № 02-14/IFO от 04.08.2014 «Об установлении кредитного рейтинга ПАО “Кредит Европа Банк”»).

Принимая решение об установлении рейтингов ПАО “Кредит Европа Банк”, рейтинговое агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 6 месяцев 2014 года:

1. За 6 месяцев 2014 года активы Банка выросли на 766.77 млн. грн. или 49,3%, собственный капитал увеличился на 69.57 млн. грн. или на 19,6%, обязательства выросли на 697.20 млн. грн. или 58,1%. По данным показателям во IIквартале 2014 года Банк фактически продолжил тенденцию предыдущих периодов. За 6 месяцев 2014 года Банк обеспечил прирост ресурсной базы в гривневом эквиваленте по таким ключевым статьям пассивов как средства банков, несмотря на снижение остатков по средствам юридических лиц. За 6 месяцев 2014 года средства физических лиц в гривневом эквиваленте выросли на 2.52 млн. грн. или 12,8%. По мнению агентства, Банк проводил оптимизацию ресурсной базы, сокращая наиболее дорогие ресурсы в структуре своих пассивов.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО “Кредит Европа Банк”, тыс. грн., %, п.п.

Показатель	01.07.2014		01.01.2014		Прирост, тыс. грн.	Темп прироста, %
	Тыс. грн.	%	Тыс. грн.	%
Средства банков	1 599 859	68.90	834 035	53.63	765 824	0.92
Средства юридических лиц	214 685	9.25	256 270	16.48	-41 585	-0.16
Средства физических лиц	22 223	0.96	19 701	1.27	2 522	0.13
Собственные ценные бумаги	0	0.00	0	0.00	0
Кредиты международных и прочих финансовых организаций	39 352	1.69	53 187	3.42	-13 834	-0.26
Субординированный долг	0	0.00	0	0.00	0
Прочие обязательства	21 734	0.94	37 460	2.41	-15 726	-0.42
Обязательства всего:	1 897 853	81.73	1 200 653	77.20	697 200	0.58
Уставный капитал банка	252 500	10.87	252 500	16.24	0	0.00
Резервы и прочие фонды банка	5 231	0.23	569	0.04	4 662	8.19
Резервы переоценки	684	0.03	-3 451	-0.22	4 135	-1.20
НРП и текущий финансовый результат	165 719	7.14	104 948	6.75	60 770	0.58
Собственный капитал всего:	424 134	18.27	354 567	22.80	69 567	0.20
Денежные средства и средства в НБУ	85 501	3.68	143 570	9.23	-58 069	-0.40
Торговые ценные бумаги	0		0		0
Средства в других банках	901 720	38.83	312 233	20.08	589 487	1.89
Кредиты и задолженность клиентов	1 185 617	51.06	822 777	52.90	362 840	0.44
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу	107 580	4.63	255 488	16.43	-147 908	-0.58
Ценные бумаги в портфеле банка к погашению	0	0.00	0	0.00	0
Основные средства и НМА	11 191	0.48	12 997	0.84	-1 806	-0.14
Прочие активы	30 378	1.31	8 155	0.52	22 223	2.73
Активы всего:	2 321 987	100,00	1 555 220	100,00	766 767	0.49

Всего за период с 01.01.2014 по 01.07.2014 кредиты и задолженность клиентов Банка выросли в гривневом эквиваленте на 44,1% до 1 185,62 млн. грн., в то же время, просроченная задолженность увеличилась на 124.01 млн. грн. или на 631,4%.

Вклады населения занимают в пассивах Банка всего 0.6% и с начала года увеличились на 4.9% или 0.6 млн. грн.

2. Нормативы Банка за 6 месяцев 2014 года имели разнонаправленную динамику.

Регулятивный капитал Банка (Н1) увеличился на 26,7% или 92.84 млн. грн. до 440,72 млн. грн, за II квартал 2014 года темп роста составил 137.75 млн. грн. или 45,5%. Такое повышение регулятивного капитала было обусловлено сокращением сформированных резервов по ссудной задолженности (расформирование резервов с начала года составило 79,89 млн. грн.), несмотря на то, что рост просроченной задолженности на 124,01 млн. грн.

Продолжилось снижение и адекватности регулятивного капитала, за I квартал 2014 года Н2 снизилась на 2.61 п.п. до 22,31%, а на 01.07.2014 Н2 увеличился уже до 27,72%. Несмотря на общую тенденцию к снижения по банковской системе Украины, по состоянию на 01.07.2014 Н2 Банка превышал среднее значение этого норматива по рынку на 11,85 п.п.

За период с 01.01.2014 по 01.07.2014 норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам снизился с 26,04% до 16,68%. Несмотря на  такое снижение, на 01.07.2014 Н3 Банка превысило рыночное значение на 4.12 п.п.

Норматив соотношения регулятивного капитала к обязательствам с начала года понизился на 21,49 п.п., при росте за II квартал на 1,01 п.п., и по состоянию на 01.07.2014 выше среднебанковского уровня на 5,21 п.п.

По мнению агентства, несмотря на негативные тенденции по снижению нормативов капитала Н1, Н2 и Н3 в I квартале 2014 года, по состоянию на 01.07.2014 Банку удалось сохранить заметный запас нормативов капитала по отношению к их граничному значению, установленному НБУ.

Таблица 2

Показатель	Норматив-ное значение	01.07.2014		01.01.2014		Темп прироста по банку
		по системе	банк	по системе	банк
Регулятивный капитал (Н1)	>120 млн.	-	440 722	-	347 881	92 841
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2)	>10%	15.87	27.72	18.26	24.92	2.80
Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3)	>9%	12.56	16.68	13.98	26.04	-9.36
Норматив соотношения регулятивного капитала к обязательствам (Н3-1)	>10%	15.52	20.73	17.41	42.22	-21.49
Норматив мгновенной ликвидности (Н4)	>20%	48.5	477.73	56.99	278.25	199.48
Норматив текущей ликвидности (Н5)	>40%	78.71	442.92	80.86	349.33	93.59
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6)	>60%	85.16	235.16	89.11	216.9	18.26
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7)	<25%	22.47	20.9	22.33	24.4	-3.50
Норматив больших кредитных рисков (Н8)	<800%	243.58	259.16	172.05	270.3	-11.14

3. Норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) на 01.07.2014 составлял 477,73%, что на 429,23 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ. Норматив текущей ликвидности банка (Н5) на 364,21 п.п. превышал среднее значение этого норматива по системе и на 402,92 п.п. был больше граничного значения, установленного НБУ. Норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) на 01.07.2014 был на 150,00 п.п. выше чем в среднем по системе, и на 185,16 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ.

По мнению агентства, на 01.07.2014 Банк сформировал хороший запас по нормативам ликвидности - запас, достаточный для противостояния неблагоприятным тенденциям в украинской экономике.

4. За 6 месяцев 2014 года Банк" закончил с прибылью в 165,72 млн. грн. Агентство напоминает, что прибыль Банка за 2013 года составила 105,82 млн. грн., а в I квартале прибыль Банк продолжил прибыльную деятельность, которая составила 75,52 млн. грн., несмотря на кризисные явления в украинской экономике.

В качестве позитивных факторов были отмечены (то, что на 5) высокий уровень текущей ликвидности (норматив Н5 = 442.92%, при норме >85.0%), эффективности банковских операций (отношение величины общего дохода и сформированных резервов в годовом выражении к доходным активам = 17.15%, при норме в >6%), рентабельность капитала = 75.20% (при норме в >1.5%), оптимальный уровень кредитов физическим лицам в кредитном портфеле клиентам = 7.23% (при норме в интервале от 5 до 15%), высокий уровень защищенности вторичных вложений (отношение государственных ценных бумаг к чистым активам = 4.34%, при норме в интервале от 3.5 до 7.5%). Одновременно, с позитивной стороны можно отметить снижение с начала года уровня сформированных резервов под задолженность по кредитам клиентам на 34.0%, при росте ссудной задолженности на 26.8%, а так же сокращение негосударственных ценных бумаг на продажу на 88.6%. Кроме того, по состоянию на 01.07.2014 банк заработал чистую прибыль в 165.7 млн. грн., что больше, чем за 2013 год на 56.6%.

Поддержку рейтингу оказывают (то, что стало 5 или перешло из более низкой группы) высокий уровень защищенности привлеченных вкладов населения собственным капиталом банка (отношение срочный депозитов клиентов к собственному капиталу = 5.24%, при норме <175%), низкий уровень валютного риска (отношение балансовой валютной позиции к чистым активам банка = 2.98%, при норме в интервале от 1.5 до 4.5%), краткосрочной ликвидности  (норматив Н6 =235.16%, при норме >97.5%), оптимальный уровень фондирования ресурсов (отношение доходных активов к платным пассивам = 118.39%, при норме в интервале от 105 до 120%), уровень общей безубыточности (отношение процентных и комиссионных расходов к чистым активам = 2.92%, при норме в <7%), приемлемый уровень ссудной задолженности в чистых активах = 51.06% (при норме в интервале от 50 до 70%), отсутствие привлеченных ресурсов по рефинансированию от НБУ.

«Давление на рейтинговую оценку оказывают низкие (то, что имеет оценку 1 или 2) показатели стоимости банка (отношение разницы между собственным капиталом и уставным фондом к уставному капиталу = 67.97%, при норме в от 2.8 - 37.5%), повышенный уровень резервов по кредитам клиентам в кредитном портфеле = 11.57% (при норме в <7%) и низкий уровень безриского покрытия расходов (отношение чистого комиссионного дохода к административным расходам = 9.69%, при норме в >24%), — комментирует Кармишев Александр, финансовый директор по банковским рейтингам РА «НБРА» (RAIBRA). В качестве негативного фактора прослеживается устойчивая динамика по снижению остатков на корсчете в НБУ (-43.0%), а так же высокая зависимость от межбанковских ресурсов (доля привлеченных МБК в обязательствах = 84.3%, с тенденцией роста).

Рейтинг надежности банковских вкладов:

ПАО «Кредит Европа Банк» по состоянию на 01.07.2014 присвоен рейтинг надежности банковских вкладов на уровне «DR4ua-» / «Достаточный уровень привлекательности для вкладчиков», тем самым банк является достаточно надежным, но более чувствительным к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических факторов, чем банк с рейтингом " DR5ua". Вероятность возникновения на протяжении ближайших 3-х месяцев проблем со своевременным возвращением вклада небольшая. Подуровень рейтинга — на повышение. Определение рейтинга надежности осуществляется по специально разработанной рейтинговой шкале РА «НБРА» (RAIBRA) и характеризует уровень относительной надежности депозита в банке по сравнению с вкладами в других украинских банках.

Краткая характеристика банка:

ПАО «Кредит Европа Банк» входит в группу Сredit Еurope Вank, которую контролирует международная финансовая группа Fiba Group. Сегодня клиенты банка — представители малого и среднего бизнеса, частные и государственные предприятия, а также частные и корпоративные клиенты. "Кредит Европа Банк» — член Ассоциации украинских банков.

Финансовые рейтинги:

Активы банка 2 321 987 тыс. грн. (69 место по Украине, улучшение в рейтинге на 7 позиций в сравнении с 01.04.2014)

Капитал 424 134 тыс. грн. (57 место по Украине, улучшение в рейтинге на 10 позиций в рейтинге в сравнении с 01.04.2014)

Финансовый результат 165 719 тыс. грн. (12 место по Украине, улучшение в рейтинге на 3 позиции в сравнении с 01.04.2014)

Примечание: в течение срока действия рейтинга РА «НБРА» (RAIBRA) имеет право изменить или досрочно отменить присвоенный рейтинг при выявлении факторов, кардинальным образом влияющих на кредитоспособность Банка. Актуальная информация о рейтингах коммерческих банков размещена на сайте http://ibra.com.ua

Интересующие вопросы Вы можете направлять в Управление по связям с общественностью по e-mail: press@ibra.com.ua

Об агентстве РА «НБРА» (RAIBRA)

ООО «НБРА» – независимое банковское рейтинговое агентство, создано в апреле 2011 года. Основная деятельность агентства – присуждение кредитных рейтингов банкам, их долговым обязательствам, а также составление аналитических обзоров о различных сегментах финансового и банковского рынка Украины. Дополнительная информация: http://ibra.com.ua

 

ИАП (РА) "НБРА - IBRA" не несет ответственности за представленные рекомендации. Напомним, что рейтинги является частной оценкой финансового состояния коммерческих банков при их достоверном отражении, поэтому ИАП (РА) "НБРА - IBRA" не несет ответственности за чьи-то неверные решения и понесенные в результате убытки. Описание финансовых показателей банка не претендуют на полноту. Прошлые показатели не являются гарантией своего повторения в будущем. Обзор не имеет отношения к инвестиционным целям или финансовой ситуации третьих лиц. Все мнения и рекомендации, основанные на представленной информации, соответствуют дате выхода данного отчета и могут быть изменены без уведомления.

Аналитический отчет предоставляется исключительно в информационных целях и не является предложением проведения с анализируемым банком каких-либо операций и заключения договоров. Юридические и частные лица должны самостоятельно принимать решения, используя данный отчет лишь в качестве одного из средств, способствующих принятию взвешенных решений. Юридические и частные лица должны искать возможность дополнительной консультации перед принятием решения проведения с анализируемым банком каких-либо операций и заключения договоров.

Аналитическая служба ИАП (РА) "НБРА - IBRA"

 

 

Следующая >

( 0 Votes )