Банковская система уже пережила свой наиболее сложный период и новых масштабных банкротств крупных банков уже не предвидится, за ислючением нескольких "утонувших". Такое мнение высказал Председатель правления "Укрсоцбанка" Борис Тимонькин.

Как сообщили ЛІГАБізнесІнформ в пресс-службе "Укрсоцбанка", новой волны банкротств крупных банков, по прогнозу Б.Тимонькина, быть уже не должно. Тем не менее банкир уточняет, что на сегодняшний день проблемы с платежеспособностью все же есть у 25-30 банков, и имеено они и находятся "под прицелом".

"Новой волны банкротств крупных банков я не прогнозирую. Да, на сегодняшний день 25-30 банков имеют проблемы с платежеспособностью. И, наверное, в этом сегменте банкротства возможны. Как говорится, кто-то выплывет, а кто-то нет", — говорит глава правления "Укрсоцбанка".

По мнению Б.Тимонькина, наиболее сложный период для банковской системы уже позади. С высокой долей вероятности он прогнозирует активизацию процесса кредитования, начиная со второй половины следующего года.

Источник: E-finance

Международное рейтинговое агентство "Fitch Ratings" понизило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента ("РДЭ") и долгосрочные РДЭ в иностранной валюте с уровня "В" до "В-" девяти украинских банков – "УкрСиббанка", "Укрсоцбанка", банка "Форум", "Правэкс-Банка", "ProCredit Bank", "ВТБ Банка" (Украина), "ПриватБанка", "Ощадбанка" и "Укрэксимбанка". Прогноз по долгосрочным РДЭ - "Негативный".

Как сообщили ЛІГАБізнесІнформ в пресс-службе "Fitch Ratings", данные рейтинговое действие вызваны понижением рейтингов Украины.

Вагентстве напомнили, что "УкрСиббанк" находится в почти 81-процентной собственности французского "BNP Paribas" ("AA"/прогноз "Негативный"), "Укрсоцбанк" почти на 95% принадлежит итальянскому "UniCredit S.p.A." ("A"/прогноз "Негативный") через его венскую дочернюю структуру "UniCredit Bank Austria AG" ("A"/прогноз "Стабильный"). Мажоритарная доля в банке "Форум" (63%) находится в собственности немецкого "Commerzbank AG" ("A+"/прогноз "Стабильный"), "ПроКредит Банк" (Украина) на 80% принадлежит немецкому "ProCredit Holding AG" ("BBB-"/прогноз "Стабильный"), "Правэкс-Банк" находится в 100-процентной собственности итальянского "Intesa Sanpaolo S.p.A." ("AA-"/прогноз Стабильный), а долей более чем в 99% в "ВТБ Банке" (Украина) владеет российский "Банк ВТБ" ("BBB"/прогноз "Негативный").

айцецйе

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings понизило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) 9 украинских банков, в том числе их долгосрочные РДЭ в иностранной валюте с уровня "В" до "В-". Прогноз по долгосрочным РДЭ - "Негативный". Данное рейтинговое действие следует за понижением сегодня долгосрочных РДЭ Украины в иностранной и национальной валюте с уровня "B" до "B-" с присвоением "Негативного" прогноза.

Как говорится в сообщении агентства, понижение рейтингов УкрСиббанка, Укрсоцбанка, банка Форум, ПроКредит Банка (Украина), ПРАВЭКС-БАНКа и ВТБ Банка (Украина) следует за понижением странового потолка Украины с уровня "B" до "B-". Страновой потолок Украины, который отражает трансфертный риск и риск конвертации, ограничивает степень, в которой поддержка от мажоритарных иностранных акционеров этих банков может быть учтена в их долгосрочных РДЭ в иностранной валюте, а их долгосрочные РДЭ в национальной валюте также учитывают страновые риски Украины.

В последнее время все больше банков заявляют о том, что они готовы кредитовать покупку жилья.


Уже полтора десятка финучреждений предлагают украинцам взять в долг под залог недвижимости.


Правда, условия предоставления займов далеки от тех, что были полтора года назад. Большинство банков хотят, чтобы у заемщика уже было 40-50% от стоимости покупаемого жилья. Процентные ставки составляют от 21 до 30% годовых в гривне, а срок кредитования - от 1 до 20 лет. При этом банкиры требуют, чтобы у заемщика был официально подтвержденный доход, который как минимум вдвое превышает выплаты по кредиту.

Для валютного рынка Национальный банк готовит изменения. В его планах новые ограничения, затрагивающие сроки действия индивидуальной лицензии на покупку еврооблигаций резидентами Украины. Регулятор планирует сократить в 4 раза срок действия такой лицензии. Постановление НБУ готово и уже находится на регистрации в Минюсте.

Виктория Бойко для UBR.UA

«Это попытка НБУ сократить сроки в течение которых деньги банков и резидентов на законных основаниях находятся за рубежом. Учитывая, что НБУ пытается любым способом уменьшить спрос на иностранную валюту, то таким образом он просто решил ограничить приобретение валюты, уверен финансовый аналитик Борис Кушнирук. По мнению Никиты Михайличенко, экономиста инвестиционной компании «Конкорд Капитал», НБУ пытается ужесточить свою политику и уменьшить давление на гривню в сторону девальвации. «В условиях, когда до сих пор не работает обязательная продажа экспортной выручки, а НБУ скорее всего видит, что совпадает потенциал давления на гривну в сторону девальвации, он продолжает вводить жесткие действия относительно курсовой политики», - уверен эксперт. Однако аналитики признают, очень большого влияния от нововведений НБУ рынок не почувствует.

Сегодня не осень 2008-ого, когда все - и банки, и компании, имели излишки гривневой ликвидности. Тогда действительно было выгодно конвертировать гривну в доллары и покупать за эти деньги бумаги украинских эмитентов за рубежом. Осенью, когда в Украине финансовый кризис и ажиотаж набирали обороты, за рубежом началась подобная паника. Тогда рейтинги Украины, ее резидентов и их бумаг падали чуть ли не ежедневно. Подавляющее большинство инвесторов запаниковало и любой ценой стремилось избавиться от украинских обязательств. Некоторые фонды - просто вынуждены были продавать наши бумаги через внутренние нормативные регуляции, которые не позволяли не держать в их портфелях бумаги с определенной рейтинговой оценкой. Падение цен и доходность были впечатляющими. «Мы дошли до того, что бумаги некоторых компаний и банков с погашением за полтора два года имели дисконт в 60. А это давало доходность минимум 50 - максимум 100%».

В перечень таких инструментов, рассказывает Роман Насиров, директор департамента инвесткомпании «Конкорд капитал», попали даже обязательства Укрэксимбанка – государственной добротной структуры, обязательства которого гарантировало государство. Бумаги с погашением в конце 2009-го, торговались с дисконтом 30%, а по бумагам с погашением в 2011-ом - дисконт превышал 60%. То есть даже арифметики не надо было, чтобы понять, зачем держать валютный депозит в этом банке, если альтернатива - приобретение евробондов этого банка – дает доходность до 100 процентов».


По состоянию на осень-зиму на западных рынках вращалось государственных и корпоративных долгов на несколько миллиардов долларов.
Сколько именно компаний и банков воспользовались возможностью купить свои бумаги или бумаги других структур, точно никто не подсчитает, уверен Александр Охрименко. «Хотя, если посмотреть вообще все погашения, которые должны быть за этот год, то сумма получалась солидная примерно 8 миллиардов долларов».


То, что процесс «торгов» был очень активный, со временем почувствовали на собственной шкуре сами банки - из-за недополучения выданных кредитов. Ведь чтобы приобрести собственные обязательства или «чужие» украинским эмитентам и спекулянтам нужны были деньги. Одним из источников стали ранее выданные банковские кредиты. Ими стали невозвращенные банкам кредиты. Финансовая выгода стоила даже потери доверия кредитора. Ведь через покупку подешевевших евробондов можно было забрать с рынка собственные обязательства, сократив будущие расходы. Или приобрести бумаги для взаимозачетов с владельцами обязательств.

Председатель правления «Агрокомбанка» Александр Новиков подтверждает: «Такие заемщики даже не скрывали своей наглости, хвастались, что кредиты не гасят и не боялись, что им за это что-то будет. Вместо это разрабатывают различные схемы, как выкупать внешние обязательства того же государства».


Рынок купли еврооблигаций для взаимозачетов, минимизации собственных долгов или чрезмерных заработков оставался супер-привлекательным, пока доходность по бумагам доходила до 40%. Сегодня она уменьшилась в 2-4 раза. Но даже несмотря на это, интерес к евробондам окончательно не угасает. Хотя бы потому, что они номинированы в валюте, вследствие чего отсутствует риск потерь от девальвации, подчеркивает Никита Михайличенко. Именно поэтому, не исключают специалисты, НБУ сегодня пытается уменьшить спрос на валюту под такие операции. Но существенного влияния от его ограничений рынок не почувствует, уверен финансовый эксперт Эрик Найман. «Действие такой лицензии было ограничено, - убеждает эксперт, - чтобы ее получить нужны были веские основания. Поэтому официальные лицензии имели единицы. Не более 10-20 структур». А большинство спекулянтов шли через сложные схемы с оффшорными компаниями. Ведь на получение лицензии в Нацбанке могло уйти не менее месяца. А большие заработки, которые обещали операции с евробумагами, требовали мгновенной реакции.

Хотя, схемы через офшоры несколько съедали финрезультат от операции. «Идти через оффшор сложно, - подтверждает Александр Охрименко, - эксперт финансового рынка. Ведь имея эту лицензию, на законных основаниях можно брать гривню, купить на нашем рынке валюту без проблем, официально приобрести у нерезидента свои еврооблигации, и тем с самым сэкономить деньги. А если вы пользуетесь «подковерными схемами» - это удорожает операцию. Но благодаря большому дисконту выгода оставалась существенной.


Сегодня, же утверждают аналитики, отсутствие лицензии Нацбанка, сложности с ее получением, не являются большим препятствием, чем, например, нехватка гривни. Осенью 2008-ого ее был избыток. Сегодня она дорога и в дефиците. Поэтому покупки украинских евробондов сможет себе позволить значительно меньшее количество структур. Но при этом эксперты добавляют, меньше и валютные возможности Нацбанка. Резервы похудели, кредиты МВФ уже исчерпаны. На 2010-й от Фонда предусматривается лишь 4 транша по 500 миллионов долларов, и недополученные 3,8 миллиарда этого года. Так что НБУ лучше подстраховаться заблаговременно и вырыть окопы на всех возможных фронтах.

Источник: UBR

Верховная рада ужесточила контроль за финансовыми операциями – теперь в отмывании доходов, полученных преступным путем, будут подозреваться все лица, осуществляющие сделки на сумму от 100 тыс. грн в наличной валюте.Эксперты уверены, что это усилит борьбу с незаконными доходами и будет стимулировать перевод средств населения в безналичную форму. Рынок недвижимости ожидают тенизация и стагнация, так как под мониторинг подпадут почти все сделки, прогнозируют его участники.

В пятницу Верховная рада внесла изменения в закон "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" с целью реализации 40 рекомендаций международной Группы по разработке финансовых мероприятий по борьбе с отмыванием денег (FATF). Депутаты расширили перечень субъектов предпринимательской деятельности, которые должны сообщать в Госфинмониторинг о крупных и сомнительных финансовых операциях своих клиентов: помимо банков, страховых компаний, товарных и фондовых бирж, игровых заведений, ломбардов и платежных систем, в него теперь входят торговцы недвижимостью (риэлтеры), драгоценными металлами и камнями, предметами антиквариата и искусства, нотариусы, адвокаты, аудиторы, бухгалтеры, филиалы иностранных предприятий и операторы почтовой связи. Лимит суммы, подлежащей обязательному финансовому мониторингу, парламент повысил с 80 тыс. грн до 100 тыс. грн (также в валютном эквиваленте). При осуществлении операций на такую сумму субъекты первичного мониторинга обязаны провести идентификацию клиента. Также расширен перечень операций, являющихся подозрительными и о которых необходимо сообщать в Госфинмониторинг. Обязательной проверке подлежат, в частности, операции, оплаченные наличной валютой; проведенные неприбыльными и благотворительными организациями; получение членом кредитного союза нескольких кредитов за один день. Кроме того, операции будут мониторить, если они запутаны или имеют необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла, не соответствуют сути деятельности клиента, раздроблены с целью избежания проверки. Любопытно, что депутаты изъяли из закона толкование этих признаков.

Национальный банк Украины решил позволить кредитовать банкам, которым он выдал рефинансирование и ограничил активные операции. Кроме того, регулятор смягчил норматив резервирования заемщиков с плохим финансовым состоянием, но исправно оплачивающих кредиты. Банкиры, которых касаются нововведения, смогут освободить значительные средства для кредитования, а ставки по займам для предприятий могут быть снижены на 3%.

Вчера заместитель председателя Нацбанка Владимир Кротюк сообщил, что правление НБУ приняло постановление, расширяющее возможности банков по кредитованию предприятий реального сектора экономики. "В документе предусмотрены отдельные изменения наших нормативных актов, которые дадут возможность в значительной мере высвободить резервы для того, чтобы направить средства на кредитование, - процитировало Владимира Кротюка агентство "Интерфакс-Украина". - Мы предусмотрели, что если финансовое состояние заемщика плохое, но он своевременно погашает кредит, то его финансовое состояние не будет учитываться и не будет влиять на понижение категории кредита". Сейчас с ухудшением финансового состояния заемщика снижается группа, к которой он относится, и банк вынужден увеличивать резервирование по выданным ему кредитам.

Этим же постановлением банкам позволено перекладывать свои кредитные риски на международные кредитные учреждения инвестиционного класса, получая от них гарантии. "Мы предусмотрели возможность предоставления банкам гарантий на срок до одного года. На период действия этих гарантий банки не будут формировать резервы под сомнительные и безнадежные кредиты", - сказал Владимир Кротюк.