Возобновление кредитования покупки земельных участков произойдет не ранее 2013 года, условия кредитования будут приближены к условиям по кредитам под залог недвижимости.

"Банковские специалисты считают, что возобновления кредитов на покупку земельных участков не стоит ожидать ранее, чем через три года. При этом условия займов после их появления на рынке, по словам экспертов, будут приближены к условиям по кредитам под залог недвижимости", - говорится в пресс-релизе компании Простобанк Консалтинг.

По данным компании, с ноября 2008 года ни один из 50-ти банк - лидеров по активам не кредитуют покупку земли. Банкиры поясняют это, прежде всего, застоем на рынке земли из-за ухода спекулянтов и высокими рисками таких займов для банков.

Нацбанк утвердил механизм стимулирования банковского кредитования предприятий. А также ограничил максимальную ставку по таким ссудам - она не должна превышать уровень учётной ставки плюс максимум пять процентных пунктов, то есть 15,25%.

Такая рекомендация изложена в постановлении Национального банка Украины (НБУ) от 3 ноября № 650, которое уже вступило в силу.


Нацбанк не только указал приемлемую ставку по кредитам, но и позаботился об источниках ресурсов для банков, которые те направят в экономику. В целом НБУ смягчает требования к формированию резервов банками, что высвободит для кредитования часть их пассивов.


Основная мера, которую принял Нацбанк, это разрешение некоторым банкам не формировать обязательные резервы по "сомнительной" и "безнадёжной" кредитной задолженности. Для этого банк должен получить безотзывную гарантию по кредиту от высоконадежного иностранного банка. Наличие такой гарантии теперь приравнивается к 100% суммы задолженности (валового кредитного риска), тогда как ранее этот коэффициент для "безнадёжных" и "сомнительных" кредитов был намного меньше - 0-20%.


Вышеописанной привилегией сможет воспользоваться ограниченное количество банков. Это финучреждения, собственниками которых являются зарубежные банковские группы, имеющие, согласно требованию НБУ, рейтинг инвестиционного класса одного из трех международных рейтинговых агентств: Fitch, Moody's, S&P. Это рейтинг не ниже уровня BBB-/Ваа3, который пока вообще не достижим для страны (суверенный рейтинг Украины находится на спекулятивном уровне B+/B1). Подпадающие под эти критерии материнские структуры по просьбе украинских "дочек" смогут оформить необходимые гарантии, для того чтобы высвободить часть резервов.


"Постановление НБУ позволит нам под гарантии акционеров высвобождать резервы для кредитования. В результате по банковской группе состояние резервов у нас меняться не будет, просто резервирование переходит непосредственно на акционеров", - объясняет председатель правления "УкрСиббанка" Сергей Наумов. Разумеется, получить такие гарантии будет не просто, так как риск подобных операций для иностранных владельцев отечественных финучреждений достаточно высок.


"Не всегда акционеры хотят давать гарантии под "сомнительные" и "безнадёжные" кредиты, ведь это риски, которые переходят в материнскую структуру", - отмечает исполняющая обязанности председателя правления "Индэкс-Банка" Евгения Чемерис.


Банкиры ещё не успели изучить постановление, но говорят, что в целом оценивают его позитивно. "Решение в любом случае позитивное. Постановление улучшает показатели адекватности капитала банков и позволяет кредитовать", - говорит предправления "Укрсоцбанка" Борис Тимонькин.


Ставку доходности по кредитам, которую предложил НБУ, они называют сугубо индикативной и необязательной. "Разумеется, это рекомендация. Законодательный приказ в таком вопросе просто невозможен, - заявляет Тимонькин. По его словам, сейчас средняя ставка по кредитам предприятиям раза в два выше рекомендованной Нацбанком. Действие всего постановления рассчитано до конца 2011 года.

Несмотря на мораторий НБУ, судебные исполнители продолжают взыскивать с проблемных банков средства.

На прошлой неделе Нацбанк вступился за подопечных, в которых работает временная администрация. Письмом №18-312/4592-20287 регулятор напомнил проблемным финучреждениям, что они не должны исполнять требования департамента исполнительной службы Минюста по взысканиям. "При назначении в банк временного администратора в нем автоматически вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов — по каждому финучреждению на этот счет есть наше постановление. Это делается, чтобы на протяжении определенного времени наши администраторы смогли привести финансовое состояние банка в норму, и только потом уже рассчитывались с кредиторами. Однако исполнительная служба не признает данные постановления и пытается взыскать с проблемного финучреждения средства либо имущество", — прокомментировали в НБУ.

Как сообщили в ведомстве Владимира Стельмаха, конфликты с судебными исполнителями на сегодняшний день имеют едва ли не все банки с временными администрациями. "До августа (мы уже рассчитываемся с кредиторами) схожие проблемы в отделениях (16-17 регионов) были и у нас. В каких-то случаях нам удавалось прикрываться постановлением регулятора о моратории, а в каких-то нет. Но даже если у чиновников не получалось взыскать имущество, то они его арестовывали. А это серьезно сковывало в действиях финучреждения: ведь они не могли работать с этим имуществом, скажем, продавать его, получая живые средства", — рассказал председатель правления Родовид Банка Сергей Щербина. "У нашего банка на данный момент в судах находятся около 120 дел по взысканию имущества, в основном на региональном уровне. Примерно по 20% из них решения будут не в нашу пользу: судебные органы не обращают внимания на постановление НБУ о моратории. Были даже случаи, когда у нас арестовывали корсчета", — отметил в беседе акционер банка "Национальный кредит" Андрей Онистрат.

Министерство юстиции зарегистрировало постановление Нацбанка #538 от 9 сентября, которым внесены изменения в "Инструкцию о порядке организации и осуществления валютно-обменных операций на территории Украины", сообщило вчера агентство "РБК-Украина". Документ преследует цель предотвратить использование банков для легализации доходов, полученных преступным путем. С 20 ноября банкам запрещено продавать одному физическому лицу валюту на сумму более 80 тыс. грн за один день. Постановление продублировало ряд норм, направленных на идентификацию клиентов. Для операций от 15 тыс. грн необходимо будет предоставлять удостоверение личности, а в квитанции указывать фамилию, имя и отчество покупателя. При операциях свыше 50 тыс. грн в квитанции также указывается серия, номер и дата выдачи паспорта, идентификационный код. Копии паспорта остаются в банке.

Жесткие требования введены и в отношении банкиров. Каждый день председатели правлений обязаны будут выставлять единый курс обмена валют во всей сети, который запрещено менять в течение операционного дня (см. Ъ от 18 сентября). При этом НБУ установит маржу курсов покупки/продажи, а банкам запретят взимать комиссии за покупку-продажу валюты. НБУ удалось зарегистрировать этот документ со второй попытки.

Эксперты прогнозируют стабильнсть национальной валюты. Так как гривню поддерживает НБУ, который продает коммерческим банкам свои депозитные сертификаты. Тем самым изымает излишек средств на счетах финучреждений.

Единственная угроза стабильности курса гривны - это эмиссия НБУ, но Нацбанк вряд ли на это пойдет, утверждают аналитики.

Доллар до конца этого – начала следующего года будет примерно 8,0 – 8,40. Об этом заявил Николай Ивченко, ведущий аналитик Forexclub на сегодняшнем брифинге для журналистов.

Источник: UBR

По данным НБУ спрос на наличный доллар не снижается. В сентябре население купило 1,8 млрд. долларов. Ожидалось, что спрос снизится до 1,6млрд., а продано было 2млрд. долларов. Но эксперты отмечают, что панического спроса на американскую валюту нет.

Но вот спрос на евро растет. Доля депозитов физических лиц в гривне уменьшилась за 2 месяца на 2%, с 49% до 47%. Долларовые депозиты остаются стабильными. А вот по евро наблюдается прирост и сейчас их около 16%. «Население начинает ориентироваться на мировые тенденции и покупает евро. В следующем году мировая экономика вырастет на 2%, в 2011г. на 3,2%. Локомотивом роста мировой экономики будут Индия и Китай. Это уже даже не экономика США. Даже потребительский спрос США не поддержит мировую экономику. Положительные данные поддерживают евро, как валюту. И не только европейскую валюту, но и индийскую, китайскую, валюты стран Восточной Европы: Польши, Румынии, Чехии, Болгарии, в том числе и Украины» - Николай Ивченко, руководитель информационно-аналитического центра «FOREX CLUB».

Источник: UBR

НБУ возвращается к ограничениям на валютном рынке. Банкам запрещено изменять курс обмена в течение дня и взимать комиссию при покупке и продаже. Так регулятор хочет предотвратить панику среди населения, которая возникает, как только обменки в течение дня повышают курс. Банкиры же говорят, из-за этого они могут остановить работу с валютами, имеющими значительные курсовые колебания. Кроме того может появиться больше серых менял. Но независимые аналитики, действия НБУ одобряют.

Комментирует для UBR Ярослав Жалило, глава Центра антикризисных исследований:
"НБУ делает упреждающие меры, относительно того чтобы избежать чрезмерных колебаний курса валют в условиях когда средств от МВФ на пополнение валютных резервов нет. Поэтому для того чтобы жить с таким голодным пайком резервов надо внедрять административные ограничения валютного рынка".

Источник: UBR

Сегодня Нацбанк проводил валютный аукцион, на котором продавал коммерческим банкам швейцарский франк. На валютных аукционах НБУ валюта продается банкам для того, чтобы их клиенты имели возможность гасить валютные кредиты.

На конец сентября в кредитном портфеле коммерческих банков 69% кредитов физических лиц было в долларах США, 27% - в гривне, 2% - в евро и 2% в других валютах (из них около 90% кредитов, в швейцарском франке, что составляет около 1,5% общего кредитного портфеля). В Украине кредиты в швейцарском франке выдавали, лишь несколько банков. Это были преимущественно ипотечные кредиты и кредиты на авто.

К слову, на валютном аукционе 11 ноября НБУ продавал доллары США. 62 банкам было продано 31 381тыс. долларов.

Источник: UBR