4 преимущества предварительного одобрения ипотеки

 

При приближении процесса приобретения дома есть большая вероятность, что по крайней мере кто-то предложит покупателю получить предварительное одобрение ипотеки. И, как оказалось, есть много веских причин, почему он должен это сделать.

 

Предварительное одобрение ипотеки — это заявление кредитора, в котором говорится, что покупатель имеет право на получение кредита на определённую сумму. Предварительное одобрение также включает в себя конкретную предварительно утверждённую процентную ставку, хотя эта цифра может меняться в зависимости от того, как скоро покупатель сделает предложение на дом, поскольку ставки по ипотеке могут меняться. Чтобы определить обещанную сумму кредита, кредиторы принимают во внимание те же факторы, которые они учитывают при традиционном одобрении ипотеки, в том числе соотношение долга покупателя к доходу и его кредитный рейтинг. Чем лучше финансовое положение покупателя, тем с большей вероятностью ему будет предоставлено предварительное разрешение на заимствование.

Так почему же этот листок бумаги так важен? В этой статье говорится о четырёх основных причинах, по которым предварительное одобрение ипотеки важно для покупателей.

1. Это позволяет узнать, с чем работает покупатель

Когда покупатель собирается купить новый дом, нужно учесть многое: от того, в каком месте он желает жить, до того, что обязательно должно быть в доме, покупателю нужно совмещать множество разных потребностей, чтобы в конечном итоге найти лучший дом для себя и своей семьи. И одна из самых больших проблем, с которыми нужно жонглировать, — это цена.

Покупка дома — это серьёзное вложение, и большинство из покупателей не платят за всё сразу наличными. Когда покупатель получает предварительное одобрение ипотеки, он может установить свои бюджетные ограничения и убедиться, что любой дом, на который он смотрит, является недвижимостью, которую он сможет профинансировать.

2. Это делает покупателя более привлекательным

Есть два типа рынков: рынки покупателя и рынки продавца. На рынке покупателя запасы высоки, а спрос низок, и у покупателя гораздо больше свободы действий с точки зрения процесса покупки. Однако на рынке продавца товарные запасы малы, а спрос высок, и покупателям нужно любое преимущество, которое они могут получить на своей стороне, если они хотят опередить конкурентов.

На большинстве рынков эти два типа меняются от сезона к сезону или из года в год. И если покупатель желает совершить покупку на рынке продавца, то одно из преимуществ, которое ему определённо понадобится, — это предварительное одобрение ипотеки.

Следует подумать вот о чём: если два покупателя предлагают цену на дом, и только один имеет предварительное одобрение ипотеки, с кем продавец пойдёт на сделку с большей вероятностью? Практически во всех случаях это будет покупатель с предварительным одобрением, поскольку для продавца это означает отсутствие большого риска провала сделки из-за отсутствия соответствующего финансирования.

3. Это даёт покупателю больше возможностей для переговоров

Помимо того, что покупатель станет более привлекательным покупателем, предварительное одобрение ипотеки также даёт ему некоторую гибкость с точки зрения ведения переговоров. Это потому, что продавцы, которые знают, что покупатель уже имеет право на получение суммы, указанной в предложении, могут с большей вероятностью пойти на некоторые компромиссы, если это означает, что продажа будет гарантированной.

Если покупатель желает провести ремонт или модернизацию, или если он желает, чтобы продавец покрыл его заключительные расходы или купил для него гарантию на дом, предварительное одобрение ипотеки поможет укрепить положение покупателя и может повысить вероятность того, что он добьётся желаемого.

4. Это позволит закрыть сделку быстрее

В среднем на закрытие сделки уходит около 50 дней. Задержка связана с несколькими причинами, в том числе с одобрением ипотеки. Если у покупателя уже есть предварительное одобрение, он сможет ускорить процесс, чтобы переехать в новый дом раньше, чем он мог бы это сделать в противном случае.

 

 

Обеспечение финансирования — это первое, что происходит, когда покупатель начинает закрывать сделку. Благодаря предварительному одобрению ипотеки финансирование уже обеспечено, и покупатель может сразу перейти к следующим шагам, таким как оценка и проверка. Это особенно выгодное преимущество, если продавец также спешит закрыть сделку.

Как получить предварительное одобрение ипотеки?

Следует начать с определения того, кем покупатель желает видеть своего кредитора. Покупатель может получить предварительное одобрение ипотеки от нескольких разных потенциальных кредиторов, и это хорошая идея, поскольку это позволит ему сравнить ставки и выбрать вариант с наиболее оптимальными условиями кредитования.

Чтобы предоставить предварительное одобрение покупателю, каждому кредитору потребуется некоторая конкретная информация о его финансах:

• Персональные данные. Необходимо приготовить свой номер социального страхования и удостоверение личности. Кредиторы будут использовать эту информацию для проверки кредитоспособности. Если покупатель недавно изменил свою фамилию, ему нужно будет предоставить дополнительные доказательства, такие как свидетельство о браке или свидетельство о разводе. Проверка кредитоспособности необходима, поскольку она даст кредиторам представление о соотношении долга и дохода покупателя, а также о его финансовой истории.

• Информация о доходах. Кредиторам потребуется подтверждение дохода покупателя за последние два года, включая всю налоговую информацию, квитанции о выплатах и информацию, относящуюся к другим источникам дохода, которые могут быть у покупателя.

• Информация об активах. Наконец, покупателю необходимо предоставить любую документацию, относящуюся к активам, не связанным с его доходом, включая любые крупные денежные подарки или инвестиции. Возможно, покупателю потребуется предоставить письмо от любого, кто дарит ему значительные средства для покупки дома.

Следует подготовить эту информацию заранее, чтобы процесс предварительного одобрения ипотеки прошёл максимально гладко и быстро. Как только кредитор получит всю необходимую документацию, заявление покупателя будет передано андеррайтеру, который определит, на какой размер ипотеки имеет право покупатель. В целом процесс может какое-то время, в зависимости от того, с кем работает покупатель.

Предварительное одобрение ипотеки обычно действует от 60 до 90 дней. Для многих покупателей этого времени достаточно, чтобы найти дом и сделать предложение. Однако, если покупателю придётся продлить процесс покупки за пределы периода предварительного одобрения, ему нужно будет поговорить со своим кредитором и выяснить, что нужно сделать, чтобы подать повторную заявку.

Как правило, не стоит совершать больших изменений в своих финансах между получением предварительного одобрения ипотеки и покупкой нового дома. Совершение ещё одной крупной покупки или взятие альтернативного долга, скорее всего, аннулирует существующую сумму предварительного утверждения и потребует от покупателя начать всё сначала.

Рассмотрение предварительного одобрения ипотеки в контексте

Как всегда, контекст имеет значение. Следует иметь в виду, что только то, что покупателю предварительно одобрили получение кредита на определённую сумму, не означает, что ему следует эту сумму брать. Домовладельцы, желавшие приобрести больше, чем могли себе позволить, — и банки, позволившие им сделать это, — неоднократно были одной из основных движущих сил различных жилищных кризисов, что обычно приводит к тому, что многие семьи лишаются домов, обеспеченных непосильной ипотечной ссудой.

Необходимо поработать со своим риэлтором или финансовым консультантом, чтобы определить свой бюджет в рамках предварительного одобрения ипотеки. В любом случае, лучше всего брать меньше, чем может предоставить банк.

< Предыдущая		Следующая >