Рейтинговое агентство «НБРА-IBRA» подтвердило рейтинг ОАО «Райффайзен Банк Аваль» на уровне «ua3-/uaВ»

Рейтинговое агентство «НБРА-IBRA» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОАО «Райффайзен Банк Аваль» на уровне «ua3-/uaВ» — «минимальный уровень кредитоспособности». Прогноз — «негативный».

 

Финансовое состояние оценивается как неустойчивое и нестабильное. Денежные потоки и доступ к ликвидным ресурсам удовлетворительны для того, чтобы предотвратить предсказуемые риски. Коммерческие банки подкатегории “Ua3-“ можно классифицировать, как банки, имеющие первые признаки проблемности. Ua3- существует вероятность финансовых затруднений при текущем состоянии финансовых потоков в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат, высокий кредитный риск. Бальные показатели надежности находятся в “понижении”.

 

Рейтинг банка определен по национальной рейтинговой шкале, на которое указывают литеры “ua” в установлении кредитного рейтинга. Национальная рейтинговая шкала позволяет измерять уровень кредитного риска в экономике Украины без учета суверенного рейтинга страны и предназначен для использования на внутреннем финансовом рынке страны.

 

В соответствии с Национальной рейтинговой шкалы, утвержденной Постановлением Кабинета министров Украины №665 от 26.04.2007г., заемщик или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaВ характеризуется низкой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Очень высокая зависимость уровня кредитоспособности от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий. Прогноз «негативный» или знак «-» указывают на понижение рейтинга и/или негативное движение основных финансовых показателей.

 

В качестве факторов поддержки рейтинговой оценки рейтинговое агентство НБРА-IBRA отмечает хороший уровень достаточности капитала, высокое качество ссудного портфеля, отсутствие проблем с ликвидностью.

В качестве положительного фактора рейтинговое агентство отмечает хороший уровень достаточности собственного капитала Банка

Доходность собственного капитала на 1 октября 2012 года составила 88,9%, что выше максимального показателя по банкам Украины (57.8%) на 31,1 п.п.

 

Доля уставного капитала в собственных средствах составляет 47,4%, увеличившись в сравнении с аналогичным периодом 2011 года на 2,00 п.п. Банк занимает 5 место по величине собственного капитала в банковской системы Украины.

 

Прибыльность КИП за 9 месяцев 2012 года составила 9,1%, что выше максимального значения для банков Украины (7,1%) на 2,0 п.п.

 

Доля чистых комиссионных, торговых и прочих доходов в общих доходах по состоянию на 01.10.2012 составили 27,5%, увеличившись в сравнении с аналогичным периодом 2011 года на 2,79 п.п.

 

В числе позитивных факторов можно также отметить высокую прибыльность Банка. По итогам 3-х кварталов 2012 года показатели прибыли Банка продемонстрировали существенный рост: прибыль до резервов и налогообложения составила 170,7 млн. грн., увеличившись в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 65,4%; чистая прибыль составила 68,6 млн. грн. (+44,4 млн. грн. или 183,9% по сравнению с аналогичным периодом 2011 года).

 

В течение длительного периода деятельности на финансовом рынке Украины Банк динамично развивался и прошел проверку финансовым кризисом, продемонстрировав совершенно безубыточную деятельность. Банк занимает 11 место по величине чистой прибыли в банковской системы Украины.

 

Показатель отношения доходных активов к платным ресурсам по состоянию на 1 октября 2012 года выше рекомендуемого значения (105%) и составил 110,2%, что указывает на сильные потенциальные возможности увеличения чистого процентного дохода, а следовательно и процентного дохода.

 

Банк занимает 4 место по величине кредитов клиентам в банковской системы Украины.

 

Дополнительным фактором, поддерживающим уровень рейтинговой оценки Банка, является высокое качество обязательных нормативов, рассчитанное в соответствии с методологией рейтингового агентства.

Структура активов и пассивов Банка по срочности является оптимальной. Отношение высоколиквидных активов к вероятному оттоку средств клиентов, в случае наступления кризисной ситуации, составляет 604,1%, что выше максимального нормативного значения (387%) на 217 п.п. В структуре высоколиквидных активов 45,8% приходиться на государственные ценные бумаги.

 

В числе факторов риска можно отметить низкий рост валюты баланса, отрицательная динамика собственного капитала и чистого процентного дохода, низкое качество ссудных активов.

На протяжении рассматриваемого периода (2010-2012 годы) отмечено понижение активов Банка. Активы Банка сократились на 1 октября 2012 года на 11,7% по сравнению с аналогичным периодом 2011 года (средний показатель роста по банковской системе 8,6%). По состоянию на 1 октября 2012 года активы Банка оцениваются в 41 104,0 млн. грн. Банк занимает 4 место по величине активов в банковской системы Украины.

 

Кроме того, темпы роста чистого процентного дохода только в 0,99 раза превышают темпы роста балансовой стоимости активов (по состоянию на 01.01.2012 значение показателя составляло 1,05 раза).

 

Собственные средства Банка продолжают демонстрировать отрицательную динамику, что негативно отражается на рейтинговой оценке. По состоянию на 1 октября 2012 года собственный капитал Банка составляет 6 329,7 млн. грн. Снижение с начала текущего года составило 142,2 млн. грн., или 2,2%, а в сравнение с аналогичным периодом прошлого года (–271,0 млн. грн., или минус 4,1%).

 

Динамика совокупной величины чистых процентных доходов Банка носит негативный характер, что, безусловно, выступает в качестве слабой поддержки рейтинговой оценки. По состоянию на 01.10.2012 они сократились на 296,9 млн. грн., или 8,8% по сравнению с аналогичным периодом 2011 года и составили 3 058,0 млн. грн.

 

Отрицательное влияние на рейтинговую оценку оказывает сохранение достаточно низкого качества ссудных активов Банка. Структура ссудной задолженности характеризуется высокой долей негативно-классифицированных активов. Общая величина просрочки в КИП составляет 7,6%, что выше максимально допустимого уровня в 7,3%. Сохранение низкого качества кредитно-инвестиционного портфеля Банка, что говорит о нерациональной и недостаточно взвешенной кредитной политики. При этом по банковской системе продолжает наблюдаться высокая степень кредитного риска, что влечет необходимость формирования дополнительных резервов и приводит к нерентабельной деятельности банков.

 

Банком создаются относительно высокие резервы на возможные потери по ссудам (с учетом размера предоставленного обеспечения), что представляет определенный риск. Объем созданных резервов на 1 октября 2012 года составил 23,3% от величины ссудной и приравненной к ней задолженности (по банковскому сектору Украины 16,0%).

 

Кроме того, следует отметить высокую долю государственных ценных бумаг в валюте баланса, которая по состоянию на 1 октября 2012 года составила 17,3%. Рейтинговое агентство рекомендует, чтобы данная величина не превышала 7%.

 

Заключение: аналитики рейтингового агентства НБРА-IBRA считают, что Банк или отдельный долговой инструмент характеризуется низкой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Финансовое состояние такого заемщика недостаточно для того, чтобы предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде. Риск полной или частичной реструктуризации долга невисокий.

 

Справка от ИАП НБРА-IBRA

Открытое акционерное общество «Райффайзен Банк Аваль» основано в марте 1992 года, как акционерный почтово-пенсионный банк Аваль.

 

В 1993 году начали работу 12 региональных подразделений банка. В 1994 году банк прошёл перерегистрацию и был переименован в Акционерный почтово-пенсионный банк «Аваль». В 1995 году банк получил аккредитацию для реализации проектов Европейского банка реконструкции и развития. В 1996 году начал работу процессинговый центр банка – Украинский процесинговый центр. Банк стал членом международных платёжных систем Visa и Europay. Компания WesternUnion в 1997 году назвала банк «Аваль» наилучшим партнёром в Восточной Европе. В 1999 году банк стал участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

 

В 2001 году банк первым на Украине внедрил выплату пенсий с использованием пластиковой карточки «Оникс-Пенсионый» и собственную систему срочных денежных переводов «Аваль-Экспресс».

 

В 2004 году уставный капитал достиг рекордной суммы в 1 млрд грн.

 

В 2005 году банк стал частью австрийской банковской группы Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ. Затем в 2006 году банк был переименован в Райффайзен Банк Аваль. Сегодня банк насчитывает 99 отделений по всей Украине и занимается предоставлением различных финансовых услуг как юридическим, так и физическим лицам. Топ-менеджер — Лавренчук Владимир Николаевич.

 

Примечание:

Кредитный рейтинг может быть изменен, приостановлен или отозван в случае появления новой существенной информации, недостаточности необходимой информации для обновления рейтинга или по иным причинам, которые рейтинговое агентство считает достаточными для принятия таких решений.

Рейтинговая шкала не является абсолютной мерой кредитного риска, а только отражает мнение рейтингового агентства о надежности (кредитоспособности) объекта рейтингования относительно других объектов. Для определения рейтинговой оценки отдельные качественные и количественные показатели банка сравниваются со средними показателями по банковской системе Украины и соответствующими показателями банков-аналогов в базе данных ИАП (РА) «НБРА-IBRA».

Определение уровня кредитного рейтинга осуществляется на основе специально разработанной авторской методики с учетом требования действующего украинского законодательства и стандартов международной отчетности. В каждом случае присвоенный кредитный рейтинг не является рекомендацией в осуществлении каких-либо форм кредитования объекта рейтингования, покупке или продаже его ценных бумаг.  ИАП (РА) «НБРА-IBRA» не выступает гарантом и не несет ответственности по каким-либо долговым обязательствам объекта рейтингования.

НБРА-IBRA лично не проводит аудит или другие проверки информации и может в случае необходимости полагаться на непроверенные финансовые данные, предоставленные заказчиком. Уровень кредитного рейтинга зависит от качества, однородности и полноты информации, которая имеется в распоряжении рейтингового агентства.

Для установления (обновления) кредитного рейтинга ИАП (РА) «НБРА-IBRA» использует внутреннюю и квартальную финансовую отчетность банка на отчетную дату, за предшествующие 3 года, а также публичную информацию и собственные базы данных.

Во время определения рейтинговой оценки были обобщены наиболее существенные факторы, которые влияют на уровень кредитного рейтинга банковского учреждения.

 

Если Ваш банк хотел бы предварительно узнать рейтинговую оценку или получить рейтинг, с публикацией на страницах сайта и в поиcковиках Яндекса и Google - пишите заяку в произвольной форме на Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript .Стоимость предварительной оценки - 100 грн., публикация заключения (при желании банка) - 500 грн. Если оценка рейтинга банка ниже средней оценки, т.е. 4 или 5 класс, то РА "НБРА-IBRA" рейтинг не публикует, чтобы избежать негативной реакции со стороны действующих и потенциальных клиентов, а так же избежать отрицательных последствй для банковской системы Украины.

© При использовании данной информации ссылка на ИАП (РА) "НБРА-IBRA" (http://ibra.com.ua) обязательна, для интернет-изданий - гиперссылка.

 

< Предыдущая		Следующая >

( 0 Votes )