Как меняла стал банкиром

Даже когда слово «собака» еще не изобрели, рядом с человеком уже бегало существо с хвостом и зубами. Если мы еще не назвали что-то, то не обязательно это не существует. То же самое и с банками. Еще задолго до появления этого термина, существовали люди и учреждения, которые оказывали типично банковские услуги. То, что мы зовем банком сегодня – итог многовековых эволюции этих услуг. Рекордное количество изменений пришлось на XIX и XX века. Было это так…

Когда до рождения христианства еще оставались столетия, в различных уголках мира языческие жрецы держали в повиновении целые народы. Власть эта была сильнее страха смерти, потому что грешнику прощения не было нигде: ни на этом, ни на том свете. Понятно, что в таких условиях никто и не отважился бы грабить храмы. Этим фактом пользовались сильные мира сего, храня свое золото, серебро и прочие склонные пропадать ценности в обителях жрецов. К тому же, сами религиозные учреждения были далеко не бедными.

А коль жизнь и тогда не стояла на месте, находилось немало желающих взять на время денег взаймы, чтобы развить свое ремесло. У греков и римлян, вавилонян и египтян храмы играли роль банковских учреждений. Проценты кусались, но спрос был постоянным.

Параллельно, существовала прослойка людей, которых позже назовут менялами. В разных странах, в качестве денег, обращались всевозможные предметы, и возникла необходимость и в примитивных обменных операциях. Древний купец обменивал одну драхму на пять ракушек, а навар в одну ракушку оставлял себе. Как в анекдоте, на этот один процент и жил.

И конечно же, существовали и люди, которые могли снабдить желающих деньгами на время под хороший процент. Этих людей позже назовут ростовщиками.
В средние века, лидерство в сфере древнебанковских операций перешло к византийцам и евреям. Причем, последние приобщились к этому занятию просто по знаку судьбы. Христианская церковь ввела запрет на взимание процентов, а евреи не допускались во многие сферы деятельности. Вот и пошли иудеи в банкиры.

На эту же, а также последующую эпоху Возрождения, пришелся расцвет итальянских торговых городов: Генуи, Флоренции и Венеции. Именно в них, на перекрестке Европы, Азии и Африки, возник особый спрос на ссуды и обмен денег различных стран. Похожие услуги позже стали оказывать в первой индустриальной стране – Голландии.

Кроме того, в средние века зародился механизм безналичных расчетов. Отправляясь в дорогу, даже по Европе, купец очень рисковал своими деньгами и головой. Поэтому он предпочитал держать свои деньги у менялы в своем городе, а в другое место ехать с долговой распиской последнего. Это был прототип векселя. Такую расписку купец в другом городе мог перевести в деньги, у другого менялы, связанного деловыми отношениями с дельцом в его городе. Этим же документом он мог запросто расплатиться за товар, если продавец имел общие дела с тем же менялой.

Термин «банк» - итальянского происхождения. Он произошел от «банко» – названия скамьи, на которой сидел средневековый меняла. Именно в Италии, в 1171 году, возник первый в истории Банк Венеции.
С началом технической революции, все острее стала нужда зарождающегося бизнеса в заемном капитале. К тому же, крупными заемщиками продолжали выступать дворянство и государство. Поэтому обычный ростовщик уже не в силах был удовлетворить растущий спрос на деньги. Стародавние финансисты стали объединять капиталы. Так возникли первые акционерные банки.

Европейские страны стали обзаводиться коммерческими банками. Основной сферой деятельности этих учреждений стала работа с предпринимателями, коммерсантами. Отсюда и название. Промышленный и торговый бум обеспечивал растущий спрос на деньги. В 1604 г. был основан Банк Амстердама, в конце того же века века возникли Банк Англии и Банк Шотландии.

Поскольку собственных денег ростовщиков уже не хватало, рабочий капитал банки формировали путем привлечения чужого золота и серебра под выгодный процент. Так сформировался основной принцип работы банка – безостановочно привлекать деньги, одновременно вкладывая их более выгодно. Операции по привлечению чужих денег назвали депозитными, от латинского depozitum – «вещь, переданная на хранение».
Предоставление же денег или других ценностей на время, с условием возврата, назвали кредитом, от латинского credere – «верить». Это слово точно отразило суть операции. Ведь каким бы ни был процент, гарантом возврата средств, чаще всего, становилось доверие банкира должнику. Крайней формой кредитования стала выдача денег «на доверии». Такая операция стала базовой идеей работы современных кредитных карт.
Помимо кредитования, привлечения средств, банки зарабатывали на выпуске обязательств, имевших силу денег. Так появились банкноты, полноценное средство платежа. Естественно, у банков возникал соблазн выпустить их как можно больше. После нескольких кризисов, вызванных этим явлением, государство взяло процесс под свой контроль. Обычно, для этого создавался центральный банк.

В 18-19 веках, банки не только начали расширять сети филиалов, но и предлагать новые услуги для своих клиентов. Они переводили под свое крыло расчеты между бизнесменами и международные операции, покупали другие банки. В 1810 г. был создан первый сберегательный банк. Он ориентировался на привлечение средств мелких вкладчиков, даже наибеднейших прослоек. Эти деньги сбербанк не предоставлял в долг компаниям, а направлял в относительно безопасный источник – кредитование государства.

Две мировые войны внесли свои коррективы в работу банков. Многим банкам, особенно швейцарским, перешли огромные средства, оставшиеся от рухнувших режимов и погибших людей. Прошло много кризисов, законодательное регулирование работы финансовых рынков ужесточилось. Появились наднациональные образования, ранга МВФ и МБРР, банковские операции перешли на глобальный уровень. Строились и рушились мировые валютные системы. Банки укрупнялись и становились государствами в государствах. Банкиры стали политиками, по их воле строились международные отношения.

Последний период крупных перемен пришелся на 70-80-е годы ХХ века. Прочно встали на ноги международные банковские группы, владеющие большими средствами, чем многие государства. Закрепилось разделение банков на инвестиционные, коммерческие, торговые, промышленные, трастовые, сберегательные и многие другие. Они стали основными действующими лицами на фондовых рынках. После введения системы плавающих валютных курсов в конце 70-х, одним из основных источников дохода банков стали операции на международных рынках валют (FOREX).

Источник: Банкир.uz