Рішення адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
від 25 грудня 2003 року N 28
Зареєстровано в Міністерстві юстиції України
21 січня 2004 р. за N 94/8693
Із змінами і доповненнями, внесеними
рішеннями адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
від 23 грудня 2004 року N 35,
від 9 квітня 2009 року N 12,
від 31 травня 2010 року N 1
Відповідно до статті 9 Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" адміністративна рада Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ВИРІШИЛА:
1. Затвердити Положення про порядок визначення банків - агентів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (додається).
2. Контроль за виконанням цього рішення покладається на виконавчу дирекцію.
3. Це рішення набирає чинності відповідно до чинного законодавства.
Голова адміністративної ради |
В. Кротюк |
ЗАТВЕРДЖЕНО Зареєстровано |
1. Це Положення розроблене відповідно до Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" та нормативно-правових актів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) з метою врегулювання відносин між Фондом і учасниками Фонду при визначенні банків - агентів Фонду.
2. Цим Положенням встановлюються порядок і умови визначення (за критеріями відбору з числа учасників Фонду) банків, які можуть виступати як банки - агенти Фонду з виплати гарантованих сум відшкодувань фізичним особам - вкладникам (далі - вкладники) учасників (тимчасових учасників) Фонду в разі недоступності вкладів.
3. Банк - агент Фонду - банк - учасник Фонду, через який здійснюється виплата Фондом гарантованої суми відшкодування вкладникам банків, філій іноземних банків, що були учасниками (тимчасовими учасниками) Фонду, щодо яких здійснюється процедура ліквідації.
1. Банки - агенти Фонду повинні відповідати таким вимогам:
банк повинен бути зареєстрований в Державному реєстрі банків, який ведеться Національним банком України, мати банківську ліцензію на право здійснення банківської діяльності та бути учасником Фонду;
протягом останніх шести місяців дотримуватися встановлених Національним банком України нормативів капіталу, формувати в повному обсязі спеціальні резерви за активними операціями;
мати позитивний аудиторський висновок відповідно до Національного стандарту аудиту за останній звітний рік;
належати за розподілом Національного банку України до I та II груп за розміром активів на поточний рік;
(абзац п'ятий пункту 1 глави 2 у редакції рішення адміністративної ради
Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 31.05.2010 р. N 1)
мати регіональну мережу філій і відділень, представлену в населених пунктах України обласного підпорядкування, в Автономній Республіці Крим, та розширену мережу в населених пунктах районного підпорядкування;
володіти сучасними технологіями обслуговування грошових переказів у вигляді внутрішньобанківської системи термінових переказів коштів по Україні в національній валюті;
протягом останніх шести місяців: не бути об'єктом застосування Національним банком України заходів впливу щодо обмеження, зупинення операцій з приймання вкладів від фізичних осіб або заходів впливу за порушення економічних нормативів та порядку формування резервів під активні операції; не допускати порушень Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб", нормативно-правових актів Фонду; не бути об'єктом застосування заходів впливу Фондом; не мати зауважень за результатами перевірок Фондом та за умови усунення банком порушень, що були виявлені Фондом під час попередніх перевірок.
2. Критеріями для оцінки фінансового стану банку є:
а) коефіцієнти достатності капіталу:
К1 - питома вага капіталу в пасивах, що свідчить про достатність капіталу для забезпечення надійності і стійкості банку.
|
|
Капітал балансовий |
К1 |
= |
_________________; |
|
|
Пасиви |
К2 - коефіцієнт достатності капіталу - характеризує залежність банку від його засновників.
|
|
Статутний капітал |
К2 |
= |
_________________; |
|
|
Балансовий капітал |
К3 - співвідношення балансового капіталу до дохідних активів - генеральний коефіцієнт надійності - показує наскільки вкладення банку в ризиковані активи захищені капіталом банку, яким будуть сплачуватися можливі збитки у випадку неповернення активів.
|
|
Капітал балансовий |
К3 |
= |
_________________; |
|
|
Дохідні активи |
К4 - співвідношення суми проблемних кредитів (прострочених та сумнівних) до балансового капіталу - характеризує здатність капіталу банку покрити ризик вкладень у проблемні активи.
|
|
Сума проблемних кредитів |
К4 |
= |
______________________; |
|
|
Балансовий капітал |
б) коефіцієнти якості активів:
А1 - співвідношення дохідних до сукупних активів - характеризує рівень продуктивного використання активів керівництвом банку.
|
|
Дохідні активи |
А1 |
= |
______________; |
|
|
Сукупні активи |
А2 - показник кредитної активності - характеризується співвідношенням кредитного портфеля до сукупних активів і свідчить про активність банку на ринку традиційних послуг та характеризує кредитну політику банку.
|
|
Кредитний портфель |
А2 |
= |
__________________; |
|
|
Сукупні активи |
А3 - рівень сумнівної та простроченої заборгованості в кредитному портфелі - характеризує якість активів та якість кредитного портфеля банку з точки зору проблематичності їх повернення.
|
|
Сумнівна та прострочена заборгованість |
А3 |
= |
__________________________________; |
|
|
Кредитний портфель |
А4 - коефіцієнт співвідношення дебіторської заборгованості до недохідних активів - оцінює якість активів, що не приносять дохід.
|
|
Дебіторська заборгованість |
А4 |
= |
_______________________; |
|
|
Недохідні активи |
А5 - коефіцієнт співвідношення основних засобів до сукупних активів - характеризує ефективність розміщення коштів у активах.
|
|
Основні засоби |
А5 |
= |
______________; |
|
|
Сукупні активи |
в) коефіцієнти ефективності менеджменту:
М1 - коефіцієнт використання зобов'язань - призначений для оцінки здійснюваної банком політики з управління активно-пасивними операціями.
|
|
Кредитний портфель |
М1 |
= |
__________________; |
|
|
Сукупні зобов'язання |
М2 - питома вага вкладів громадян у зобов'язаннях - характеризує орієнтацію банку на ринку залучення коштів.
|
|
Вклади громадян |
М2 |
= |
__________________; |
|
|
Сукупні зобов'язання |
М3 - коефіцієнт доступності банку до зовнішніх джерел фінансування - призначений для оцінки доступу банку до міжбанківського сектору грошового ринку.
|
|
МБК отримані |
М3 |
= |
_________________; |
|
|
Сукупні зобов'язання |
М4 - коефіцієнт дієздатності банку - оцінює стабільність діяльності банку, ефективність інтегрованого управління активами і пасивами з точки зору прибутковості.
|
|
Витрати банку |
М4 |
= |
____________; |
|
|
Доходи банку |
М5 - показник співвідношення адміністративних витрат до сукупних активів - характеризує ефективність зазнаних витрат на утримання банку.
|
|
Адміністративні витрати банку |
|
М5 |
= |
___________________________ |
· 100; |
|
|
Сукупні активи |
|
М6 - мультиплікативний ефект капіталу полягає в ефективному залученні й використанні платних грошових коштів та дозволяє визначити можливості банку щодо подальшого залучення ресурсів, не порушуючи стійкої і дохідної роботи банку.
|
|
|
Чистий прибуток + Процентні витрати |
|
|
|
Процентні витрати |
|
|
|
Сукупні активи |
М6 |
= |
( |
_________________________________ |
· |
100 |
- |
______________________ |
· |
100) |
х |
__________________; |
|
|
|
Сукупні активи |
|
|
|
Підпроцентні зобов'язання |
|
|
|
Балансовий капітал |
г) коефіцієнти ефективності:
Е1 - прибутковість активів - характеризує ефективність використання активів і є показником, який оцінює ефективність роботи керівництва банку.
|
|
Чистий прибуток |
|
Е1 |
= |
_______________ |
· 100; |
|
|
Сукупні активи |
|
Е2 - прибутковість капіталу - характеризує ефективність використання капіталу.
|
|
Чистий прибуток |
|
Е2 |
= |
_________________ |
· 100; |
|
|
Балансовий капітал |
|
Е3 - чиста процентна маржа - характеризує прибутковість основної діяльності банку.
|
|
Процентні доходи - Процентні витрати |
|
Е3 |
= |
__________________________________ |
· 100; |
|
|
Сукупні активи |
|
ґ) коефіцієнти ліквідності:
Л1 - коефіцієнт миттєвої ліквідності, який дозволяє оцінити частину зобов'язань банку, яка може бути погашена на першу вимогу за рахунок високоліквідних активів "першої черги" (грошових коштів та коштів на кореспондентських рахунках в НБУ).
|
|
Ліквідні активи* |
Л1 |
= |
_____________________________; |
|
|
Залишки на поточних рахунках** |
____________
* Кошти в касі, на кореспондентських рахунках в НБУ та інших банках.
** Залишки на поточних рахунках клієнтів.
Л2 - співвідношення високоліквідних активів та сукупних зобов'язань - характеризує можливості банку одночасно погасити всі його зобов'язання.
|
|
Ліквідні активи |
Л2 |
= |
_________________; |
|
|
Сукупні зобов'язання |
д) темпи приросту - визначаються в динаміці за квартал, півріччя та рік, характеризують ділову активність банку за приростом капіталу, зобов'язань та активів:
Т1 - відсоток зміни сукупних активів;
Т2 - відсоток зміни сукупних зобов'язань;
Т3 - відсоток зміни балансового капіталу.
1. Для визначення банків - агентів Фонду Фонд, керуючись розподілом Національного банку України банків на групи за розміром активів на поточний рік, направляє до I та II груп банків повідомлення про можливість банків у поточному році стати банками - агентами Фонду для здійснення виплати відшкодувань у разі ліквідації банків, філій іноземних банків.
(пункт 1 глави 3 у редакції рішення адміністративної ради
Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 31.05.2010 р. N 1)
2. Зацікавлені банки повинні до 15 лютого поточного року надати до Фонду таку інформацію:
звіт про дотримання економічних нормативів за формою N 611 (місячна), затвердженою постановою Правління Національного банку України від 19.03.2003 N 124, зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 07.05.2003 за N 353/7674 (із змінами), за останні 6 місяців;
про наявність філій і відділень (місцезнаходження та кількість);
про наявність сучасних технологій обслуговування грошових переказів у вигляді внутрішньобанківської системи термінових переказів коштів по Україні в національній валюті, яка повинна забезпечувати:
а) можливість виплати з транзитного рахунку банку - юридичної особи належних кожному вкладнику коштів у будь-якій його філії (відділенні);
б) можливість проведення операцій з виплати коштів на другий робочий день після їх зарахування на транзитний рахунок у банку;
в) наявність технічних можливостей щодо інформування на вимогу Фонду у вигляді подання електронних файлів про виплати коштів отримувачам у звітний період.
Банки, які невчасно та/або не в повному обсязі надали інформацію, передбачену цим пунктом, відхиляються як претенденти на участь у подальшому визначенні банків - агентів Фонду на поточний рік.
3. Фонд визначає перелік банків - агентів на поточний рік за вимогами та критеріями, визначеними у цьому Положенні, із числа учасників, які не були відхилені як претенденти на визначення банків - агентів Фонду на поточний рік відповідно до цього Положення. Виконавча дирекція Фонду до 1 березня поточного року подає на розгляд адміністративної ради Фонду пропозиції щодо затвердження визначених банків як банків - агентів Фонду на поточний рік.
4. Перелік банків - агентів Фонду затверджується адміністративною радою Фонду до 1 квітня поточного року, набуває чинності з моменту прийняття рішення та є чинним до моменту затвердження адміністративною радою Фонду нового переліку.
Фонд протягом 10 робочих днів після прийняття рішення адміністративною радою Фонду повідомляє банки, які брали участь у визначенні переліку банків-агентів на поточний рік, про відповідні результати.
5. Із банками, які затверджені адміністративною радою банками - агентами Фонду, укладаються договори щодо подальшого співробітництва з виплати гарантованих Фондом сум вкладникам ліквідованого банку, ліквідованої філії іноземного банку в разі недоступності вкладів.
6. У разі недоступності вкладів у учасника (тимчасового учасника) Фонду виконавча дирекція Фонду із числа банків - агентів визначає один або декілька банків (залежно від обсягу здійснення необхідних виплат та регіону), які на останню звітну дату найбільш повно відповідають визначеним вимогам, та укладає з уповноваженим банком (банками) відповідний договір.
Начальник відділу |
|
(Положення із змінами, внесеними згідно з рішенням адміністративної ради
Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.12.2004 р. N 35,
у редакції рішення адміністративної ради
Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.04.2009 р. N 12)
< Предыдущая | Следующая > |
---|