Банк "Финансы и кредит" (Украина): сравнительные результаты деятельности за 9 месяцев 2010 года
Рейтинговое агентство "НБРА-IBRA" с 13.11.2010г. приступило к новому проекту о публикации краткой финансовой информации о результатах деятельности коммерческих банков Украины за 9 месяцев 2010 года. Ежедневно, начиная со второй половины ноября месяца будут публиковаться матриалы по коммерческим банкам отнесенных к I и II группам по классификации НБУ.
АКТИВЫ
По состоянию на 01.10.2010г. активы банка составили 21707.53 млн. грн. или 2743.1 млн. долл. США, увеличились с начала года на 2250.74 млн. грн. или 284.42 млн. долл. США (11.57%). В сравнении с аналогичным периодом прошлого года активы увеличились на 3258.36 млн. грн. или 411.75 млн. долл. США (17.66%).
По состоянию на 01.10.2010г. кредиты и задолженность клиентов составила 18878.32 млн. грн. или 2385.58 млн. долл. США, в т.ч. по корпоративным клиентам 14542 млн. грн. или 1837.62 млн. долл. США и по физическим лицам 4336.32 млн. грн. или 547.96 млн. долл. США.
С начала года остатки по кредитам и задолженности клиентам увеличились на 2219.63 млн. грн. или 280.49 млн. долл. США (13.32%), в т.ч. по кредитам юрлицам произошел рост на 2716.95 млн. грн. или 343.33 млн. долл. США (22.98%), а по кредитам физическим лицам произошло снижение на 497.32 млн. грн. или 62.84 млн. долл. США (-10.29%).
За 9 месяцев т.г. прошло незначительное увеличение резервов под обесценение кредитов, которое составило 87.87 млн. грн. или 11.1 млн. долл. США (6.86%) и по состоянию на 01.10.2010г. составили 1368.56 млн. грн. или 172.94 млн. долл. США. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года резервы увеличились на 233.69 млн. грн. или 29.53 млн. долл. США (20.59%).
Отношение резервов под обесценение кредитов к ссудной задолженности клиентов по состоянию на 01.10.2010г. составило 7.25%, увеличившись с начала года на -0.44% п.п. Среднее значение отношения резервов к кредитам клиентов по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 18.56%.
По состоянию на 01.10.2010г. суммарный портфель ценных бумаг банка составил 782.16 млн. грн. или 98.84 млн. дол. США, увеличившись с начала года на 104.79 млн. грн. или 13.24 млн. долл. США (15.47%).
В анализируемом периоде значительное увеличение активов по ценным бумагам пришлось на ценные бумаги в портфеле банка до погашения, которые увеличились на 115.02 млн. грн. или 14.53 млн. долл. США (85.2%), в т.ч. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года увеличение составило 16.79 млн. грн. или 2.12 млн. долл. США (7.2%).
Средства в банках за 9 месяцев уменьшились на 49.27 млн. грн. или 6.23 млн. долл. США (-69.57%), в т.ч. на 49.27 млн. грн. или 6.23 млн. долл. США за счет иностранной валюты. Однако в сравнении с 9 месяцами 2009 года средства в банках уменьшились на 566.1 млн. грн. или 71.54 млн. долл. США (-96.33%). По состоянию на 01.10.2010г. средства в банках составили 21.55 млн. грн. или 2.72 млн. долл. США, в т.ч. на 100% в иностранной валюте.
С начала года на 505.14 млн. грн. или 63.83 млн. долл. США уменьшились остатки прочих финансовых активов (конверсионные форексные сделки; -32.46%), в т.ч. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года рост составил 57.09 млн. грн. или 7.21 млн. долл. США (5.74%). По состоянию на 01.10.2010г. прочие финансовые активы составили 1051.04 млн. грн. или 132.82 млн. долл. США.
В части оценки изменение валютной составляющей, если на начало года доля активов в иностранной валюте составляла 36.53%, то уже на 01.10.2010г. выросла до 35.59%, и на 0.9% п.п. выросли в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Среднее значение валютной составляющей активов по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 43.44%. Таким образом, валютный риск – ниже среднего уровня.
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
По состоянию на 01.10.2010г. обязательства банка составили 19734.66 млн. грн. или 2493.8 млн. долл. США, увеличившись с начала года на 2304.78 млн. грн. или 291.25 млн. долл. США (13.22%). В сравнении с аналогичным периодом прошлого года обязательства увеличились на 3543.87 млн. грн. или 447.83 млн. долл. США (21.89%).
Основное увеличение обязательств с начала текущего года прошло по средствам физических лиц, которые увеличились с начала года на 1349.15 млн. грн. или 170.49 млн. долл. США (29.42%), в т.ч. 530.22 млн. грн. или 67 млн. долл. США (39.3%) в иностранной валюте. Изменение в остатках средств физических лиц пришлось на увеличение остатков по средствам до востребования в сумме 65.28 млн. грн. или 8.25 млн. долл. США (4.84%) и увеличение по срочным счетам в сумме 1283.86 млн. грн. или 162.24 млн. долл. США (95.16%). По состоянию на 01.10.2010г. средства физических лиц составили 5934.21 млн. грн. или 749.88 млн. долл. США, в т.ч. 55.25% в иностранной валюте.
В то же время с начала года остатки по средствам корпоративных клиентов увеличились на 441.08 млн. грн. или 55.74 млн. долл. США (18.38%), в т.ч. 279.06 млн. грн. или 35.26 млн. долл. США (63.27%) в иностранной валюте. Изменение в остатках средств корпоративных клиентов пришлось на уменьшение остатков по средствам до востребования в сумме 8.18 млн. грн. или 1.03 млн. долл. США и увеличение остатков по срочным счетам в сумме 449.26 млн. грн. или 56.77 млн. долл. США. По состоянию на 01.10.2010г. средства корпоративных клиентов составили 2841.48 млн. грн. или 359.07 млн. долл. США, в т.ч. 50.77% в иностранной валюте.
Остатки по средствам банков по состоянию на 01.10.2010г. составили 8636.52 млн. грн. или 1091.37 млн. долл. США, увеличившись с начала года на 464.5 млн. грн. или 58.7 млн. долл. США (5.68%), в т.ч. на 272.07 млн. грн. или 34.38 млн. долл. США в иностранной валюте. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года средства банков выросли на 91.67 млн. грн. или 11.58 млн. долл. США (+1.1%).
С начала года на 491.1 млн. грн. или 62.06 млн. долл. США уменьшились остатки прочих финансовых обязательств (конверсионные форексные сделки; -33.6%), в т.ч. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года произошел рост на 0.45 млн. грн. или 0.06 млн. долл. США (0.05%). По состоянию на 01.10.2010г. прочие финансовые обязательства составили 970.57 млн. грн. или 122.65 млн. долл. США.
В части оценки изменения валютной составляющей, если на начало года доля обязательств в иностранной валюте составляла 44.41% то уже на 01.10.2010г. в размере 42.18%, а также на 2.71% п.п. меньше значения за аналогичный период прошлого года. Среднее значение валютной составляющей обязательств по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 56.25%.
СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ
По состоянию на 01.10.2010г. собственный капитал банка составил 1972.88 млн. грн. или 249.3 млн. долл. США, уменьшившись с начала года на 54.04 млн. грн. или 6.83 млн. долл. США (-2.67%), в том числе по сравнению с аналогичным периодом прошлого года капитал уменьшился на 285.51 млн. грн. или 36.08 млн. долл. США (-12.64%). В то же время уставный капитал банка с начала года не изменился по состоянию на 01.10.2010г. составил 2000 млн. грн. или 252.73 млн. долл. США или 101.37% от собственного капитала, т.к. банк является убыточным.
Резервы, капитализированные дивиденды и прочие фонды банка за 9 месяцев уменьшились на 374.2 млн. грн. или 47.29 млн. долл. США (96.6%), а резервы переоценки уменьшились на 0.13 млн. грн. или 0.02 млн. долл. США (-0.95% с начала года).
ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ
По состоянию на 01.10.2010г. финансовый результат банка составил -54.08 млн. грн. или -6.83 млн. долл. США, что больше на 164.42 млн. грн. или 20.78 млн. долл. США (-75.25%) результата за аналогичный период прошлого года. По результатам 2010 года банк имел убытки в сумме 449.98 млн. грн. или 56.86 млн. долл. США.
65.01% в общем доходе[1] приходится на чистый процентный доход, который составил 362.14 млн. грн. или 45.76 млн. долл. США, что на 189.92 млн. грн. или 24 млн. долл. США (-34.4%) меньше результата за аналогичный период прошлого года.
Снижение результативности чистого процентного дохода произошло за счет большего снижения процентного дохода на 103.13 млн. грн. или 13.03 млн. долл. США (-5.63%) и меньшего роста процентного расхода на 86.79 млн. грн. или 10.97 млн. долл. США (6.78%).
34.3% в общем доходе приходится на чистый комиссионный доход, который на отчетную дату составил 191.07 млн. грн. или 24.14 млн. долл. США, что на 10.37 млн. грн. или 1.31 млн. долл. США (-5.15%) меньше результата за аналогичный период прошлого года.
Снижение результативности чистого комиссионного дохода произошло за счет большего снижения комиссионного дохода в сумме на 15.36 млн. грн. или 0.63 млн. долл. США (-6.77%) и меньшего снижения комиссионного расхода на 4.99 млн. грн. или 0.63 млн. долл. США (-19.72%).
Административные и прочие операционные расходы за 9 месяцев т.г. составили 519.28 млн. грн. или 65.62 млн. долл. США, увеличившись в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 67.83 млн. грн. или 8.57 млн. долл. США (15.02%).
Значение показателя отношения административных и прочих операционных расходов к общему доходу (CIR) составило за 9 месяцев т.г. 93.21%, что на 30.05% п.п. больше показателя за 9 месяцев 2009 года, тем самым характеризуя увеличение административных расходов, а также снижение чистого процентного и комиссионного доходов.
Отчисления в резервы под задолженность по кредитам составили за 9 месяцев 2010 года 91.61 млн. грн. или 11.58 млн. долл. США, что на 381.97 млн. грн. или 48.27 млн. долл. США меньше показателя за аналогичный период прошлого года (-80.66%).
P.S. – значения в долл. США пересчитаны по курсу на 01.10.2010г. равное 7.9135 грн. за $1.
Аналитическая информация подготовлена на основании официально опубликованных данных на сайте Национального банка Украины и финансовой отчетности банков полученной с официальных сайтов банков, а также от представителей коммерческих банков Украины.
Наиболее полную информацию о финансовых показателях коммерческих банков Украины можно посмотреть на сайте Информационно-аналитического портала «НБРА-IBRA» по ссылке на «Рэнкинги банков», а увидеть какой банк является надежным нажав по ссылке «Рейтинги банков».
| < Предыдущая | Следующая > |
|---|
