Экспресс-Банк (Украина): сравнительные результаты деятельности за 9 месяцев 2010 года
Рейтинговое агентство "НБРА-IBRA" с 15.12.2010г. приступило к продолжению нового проекта публикации краткой финансовой информации о результатах деятельности коммерческих банков Украины за 9 месяцев 2010 года. Ежедневно, начиная со второй половины декабря месяца будут публиковаться матриалы по коммерческим банкам отнесенных к III группам по классификации НБУ.
АКТИВЫ
По состоянию на 01.10.2010г. активы банка составили 3864.43 млн. грн. или 488.33 млн. долл. США, увеличились с начала года на 1175.03 млн. грн. или 148.48 млн. долл. США (43.69%). В сравнении с аналогичным периодом прошлого года активы увеличились на 578.81 млн. грн. или 73.14 млн. долл. США (17.62%).
По состоянию на 01.10.2010г. кредиты и задолженность клиентов составила 1562.86 млн. грн. или 197.49 млн. долл. США, в т.ч. по корпоративным клиентам 1065.43 млн. грн. или 134.63 млн. долл. США и по физическим лицам 497.43 млн. грн. или 62.86 млн. долл. США.
С начала года остатки по кредитам и задолженности клиентам уменьшились на 134.17 млн. грн. или 16.95 млн. долл. США (-7.91%), в т.ч. по кредитам юрлицам произошло снижение на 7.99 млн. грн. или 1.01 млн. долл. США (-0.74%) и по кредитам физическим лицам произошло снижение на 126.18 млн. грн. или 15.94 млн. долл. США (-20.23%).
Некоторое снижение активов с начала текущего года прошло за счет роста резервов под обесценение кредитов, которые увеличились на 12.22 млн. грн. или 1.54 млн. долл. США (10.06%) и по состоянию на 01.10.2010г. составили 133.66 млн. грн. или 16.89 млн. долл. США. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года резервы увеличились на 49.22 млн. грн. или 6.22 млн. долл. США (58.28%).
Отношение резервов под обесценение кредитов к ссудной задолженности клиентов по состоянию на 01.10.2010г. составило 8.55%, увеличившись с начала года на 1.4% п.п. Среднее значение отношения резервов к кредитам клиентов по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 18.56%.
По состоянию на 01.10.2010г. суммарный портфель ценных бумаг банка составил 14.52 млн. грн. или 1.83 млн. дол. США, сократившись с начала года на 8.63 млн. грн. или 1.09 млн. долл. США (-37.29%).
В анализируемом периоде значительное уменьшение активов по ценным бумагам пришлось на ценные бумаги в портфеле банка до погашения, которые уменьшились на 8.63 млн. грн. или 1.09 млн. долл. США (62.6%), в т.ч. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года снижение составило 11.17 млн. грн. или 1.41 млн. долл. США (68.4%).
Средства в банках за 9 месяцев имеют незначительные остатки, около 0.81 млн. грн.
С начала года на 180.9 млн. грн. или 22.86 млн. долл. США увеличились остатки прочих финансовых активов (конверсионные форексные сделки; 2243.9%), в т.ч. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года рост составил 175.04 млн. грн. или 22.12 млн. долл. США (1256.73%). По состоянию на 01.10.2010г. прочие финансовые активы составили 188.96 млн. грн. или 23.88 млн. долл. США.
В части оценки изменение валютной составляющей, если на начало года доля активов в иностранной валюте составляла 32.33%, то уже на 01.10.2010г. снизилась до 40.6%, и на 1.75% п.п. снизилась в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Среднее значение валютной составляющей активов по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 43.44%. Таким образом, валютный риск – ниже среднего уровня.
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
По состоянию на 01.10.2010г. обязательства банка составили 3471.82 млн. грн. или 438.72 млн. долл. США, увеличившись с начала года на 1166.69 млн. грн. или 147.43 млн. долл. США (50.61%). В сравнении с аналогичным периодом прошлого года обязательства увеличились на 586.39 млн. грн. или 74.1 млн. долл. США (20.32%).
Основное увеличение обязательств с начала текущего года прошло по средствам корпоративных клиентов, которые увеличились на 696.14 млн. грн. или 87.97 млн. долл. США (60.55%), в т.ч. 525.5 млн. грн. или 66.41 млн. долл. США (75.49%) в иностранной валюте. Изменение в остатках средств корпоративных клиентов пришлось на увеличение остатков по средствам до востребования в сумме 849.22 млн. грн. или 107.31 млн. долл. США (121.99%) и уменьшение остатков по срочным счетам в сумме 153.08 млн. грн. или 19.34 млн. долл. США (-21.99%). По состоянию на 01.10.2010г. средства корпоративных клиентов составили 1845.82 млн. грн. или 233.25 млн. долл. США, в т.ч. 57.82% в иностранной валюте.
В то же время с начала года остатки по средствам физических лиц увеличились с начала года на 310.15 млн. грн. или 39.19 млн. долл. США (28.86%), в т.ч. 1.28 млн. грн. или 0.16 млн. долл. США (-0.41%) в иностранной валюте. Изменение в остатках средств физических лиц пришлось на увеличение остатков по средствам до востребования в сумме 271.47 млн. грн. или 34.3 млн. долл. США (87.53%) и увеличение по срочным счетам в сумме 38.68 млн. грн. или 4.89 млн. долл. США (12.47%). По состоянию на 01.10.2010г. средства физических лиц составили 1384.62 млн. грн. или 174.97 млн. долл. США, в т.ч. 23.67% в иностранной валюте.
Остатки по средствам банков по состоянию на 01.10.2010г. составили 12.6 млн. грн. или 1.59 млн. долл. США, уменьшившись с начала года на 23.85 млн. грн. или 3.01 млн. долл. США (-65.43%), в т.ч. на 11.45 млн. грн. или 1.45 млн. долл. США в иностранной валюте. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года средства банков сократились на 66.56 млн. грн. или 8.41 млн. долл. США (-84.08%).
С начала года на 171.17 млн. грн. или 21.63 млн. долл. США увеличились остатки прочих финансовых обязательств (конверсионные форексные сделки; 577.65%), в т.ч. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года произошло увеличение на 152.07 млн. грн. или 19.22 млн. долл. США (312.03%). По состоянию на 01.10.2010г. прочие финансовые обязательства составили 200.8 млн. грн. или 25.37 млн. долл. США.
В части оценки изменения валютной составляющей, если на начало года доля обязательств в иностранной валюте составляла 38.29%, то уже на 01.10.2010г. в размере 45.06%, а также на 2.56% п.п. меньше значения за аналогичный период прошлого года. Среднее значение валютной составляющей обязательств по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 56.25%.
СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ
По состоянию на 01.10.2010г. собственный капитал банка составил 392.61 млн. грн. или 49.61 млн. долл. США, увеличившись с начала года на 8.34 млн. грн. или 1.05 млн. долл. США (2.17%), в том числе по сравнению с аналогичным периодом прошлого года капитал уменьшился на 7.58 млн. грн. или 0.96 млн. долл. США (-1.89%). В то же время уставный капитал банка с начала года не изменился и по состоянию на 01.10.2010г. составил 248.77 млн. грн. или 31.44 млн. долл. США или 63.36% от собственного капитала.
Резервы, капитализированные дивиденды и прочие фонды банка за 9 месяцев выросли на 0.51 млн. грн. или 0.06 млн. долл. США (0.65%).
ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ
По состоянию на 01.10.2010г. финансовый результат банка составил 8.88 млн. грн. или 1.12 млн. долл. США, что меньше на 17.28 млн. грн. или 2.18 млн. долл. США (-66.07%) результата за аналогичный период прошлого года.
30.39% в общем доходе[1] приходится на чистый процентный доход, который составил 72.47 млн. грн. или 9.16 млн. долл. США, что на 8.67 млн. грн. или 1.1 млн. долл. США (-10.68%) меньше результата за аналогичный период прошлого года. Среднее значение чистого процентного дохода по банковской системе Украины за 9 месяцев 2010 года составило 69.0%.
Снижение результативности чистого процентного дохода произошло в основном за счет роста процентного расхода на 12.43 млн. грн. или 1.57 млн. долл. США (8.05%).
66.25% в общем доходе приходится на чистый комиссионный доход, который на отчетную дату составил 157.98 млн. грн. или 19.96 млн. долл. США, что на 62.54 млн. грн. или 7.9 млн. долл. США (-28.36%) меньше результата за аналогичный период прошлого года. Среднее значение чистого комиссионного дохода по банковской системе Украины за 9 месяцев 2010 года составило 21.7%.
Снижение результативности чистого комиссионного дохода произошло за счет большего уменьшения комиссионного дохода в сумме на 64.92 млн. грн. или 0.3 млн. долл. США (-28.26%) и меньшего снижения комиссионного расхода на 2.39 млн. грн. или 0.3 млн. долл. США (-25.92%).
Административные и прочие операционные расходы за 9 месяцев т.г. составили 208.44 млн. грн. или 26.34 млн. долл. США, уменьшившись в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 8.75 млн. грн. или 1.11 млн. долл. США (-4.03%).
Значение показателя отношения административных и прочих операционных расходов к общему доходу (CIR) составило за 9 месяцев т.г. 87.41%, что на 11.74% п.п. больше показателя за 9 месяцев 2009 года, тем самым характеризуя снижение чистого процентного и чистого комиссионного доходов.
Отчисления в резервы под задолженность по кредитам составили за 9 месяцев 2010 года 12.64 млн. грн. или 1.6 млн. долл. США, что на 11.14 млн. грн. или 1.41 млн. долл. США меньше показателя за аналогичный период прошлого года (-46.84%).
Расходы по налогу на прибыль составили 7.92 млн. грн. или 1 млн. долл. США (47.14% от прибыли до налогообложения), что на 9.89 млн. грн. или 1.25 млн. долл. США меньше уплаты налога на прибыль за 9 месяцев 2009 года (-55.52%). Среднее значение показателя отношения расходов по налогу на прибыль к прибыли до налогообложения по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 4.01%.
P.S. – значения в долл. США пересчитаны по курсу на 01.10.2010г. равное 7.9135 грн. за $1.
Аналитическая информация подготовлена на основании официально опубликованных данных на сайте Национального банка Украины и финансовой отчетности банков полученной с официальных сайтов банков, а также от представителей коммерческих банков Украины.
Наиболее полную информацию о финансовых показателях коммерческих банков Украины можно посмотреть на сайте Информационно-аналитического портала «НБРА-IBRA» по ссылке на «Рэнкинги банков», а увидеть какой банк является надежным нажав по ссылке «Рейтинги банков».
| < Предыдущая | Следующая > |
|---|
