Среднестатистический россиянин продолжает преимущественно доверять свои деньги банкам, а не другим инструментам сохранения сбережений. Поэтому банкам не приходится особо стараться, чтобы привлечь вкладчика. И о серьезной доходности хранения денег в банках говорить не приходится.

По предварительным подсчетам, за минувший ноябрь Сбербанк РФ увеличил накопления средств физлиц на 2,17% — до 4,514 трлн рублей. То есть за 11 месяцев на 19,5%. А по прогнозу гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александра Турбанова, по итогам 2010 года банковские сбережения россиян должны были вырасти почти на 30% (до 9,35-9,65 трлн рублей).

Из-за того, что Центробанк теперь не может ограничивать коммерческие банки в установлении верхней границы ставок по вкладам, часть банков предложит ставки, существенно превышающие среднерыночные, но размещать деньги на таких депозитах рискованно. Такое мнение высказала «Росбалту» замначальника аналитического отдела «Инвесткафе» Александра Лозовая.

Она напоминает, что Банк России с 1 января потерял право ограничивать ставки банков по вкладам. В третьей декаде декабря 2010 года максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках составила 8,35%. «С учетом того, что инфляция за 2010 год составила 8,7%, очевидно, что реальная доходность большинства рублевых депозитов сейчас является отрицательной», — отмечает эксперт.

С 1 января ЦБ больше не контролирует устанавливаемую банками процентную ставку по рублевым вкладам. Во время кризиса регулятор не давал кредитным организациям привлекать дорогие ресурсы от населения, поскольку это угрожало финансовой устойчивости банковской системы. Эта антикризисная мера действовала до конца 2010 года и не была продлена в этом году. Участники рынка считают, что некоторые банки воспользуются послаблениями ЦБ и резко повысят ставки, но массовым это явление не станет.

Банк России стал проводить мониторинг ставок по вкладам десяти крупнейших банков в 2009 году. Остальным банкам ЦБ не рекомендовал превышать среднюю максимальную ставку банков топ-10 сначала на два процентных пункта, а затем — на полтора. Но с этого года регулятор не будет ограничивать ставки по вкладам населения даже в рекомендательном порядке.

Благодаря риску появления МММ-2011 от Сергея Мавроди поправки в закон о Национальной платежной системе (НПС) могут быть приняты в течение десяти дней. По мнению депутата Госдумы Анатолия Аксакова, новые законодательные инициативы не позволят г-ну Мавроди построить очередную финансовую пирамиду.

По словам Анатолия Аксакова, депутаты намерены спасти граждан от финансового мошенничества в Интернете, в том числе от финансовых пирамид типа МММ. «В поправках к закону о Национальной платежной системе я предлагаю дать Банку России право регулировать применение новых технологий в финансовой сфере, чтобы препятствовать появлению мошенников», — отметил РБК daily г-н Аксаков. По его словам, законопроект касается в том числе электронных денег и расчетов через Интернет. Анатолий Аксаков убежден, что такие операции должны проводить только организации, имеющие лицензию ЦБ. Депутат напомнил, что законопроект уже лежит на рассмотрении в Госдуме во втором чтении. «Благодаря «инициативам» отдельных лиц вроде Мавроди, которые угрожают финансовой безопасности граждан, поправки будут приняты очень быстро — в течение десяти дней», — заявил г-н Аксаков.

Ставки по рублевым вкладам продолжают снижаться. Средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках в первой декаде января составила 8,25%, сообщил ЦБ. В последней декаде декабря этот показатель равнялся 8,35%.

Первые 20 дней декабря средняя максимальная ставка не менялась и составляла 8,57%. Снижение доходности депозитов началось в предновогоднее время – за последнюю декаду декабря максимальная ставка снизилась на 0,22 процентных пункта. За новогодние каникулы средняя максимальная ставка по вкладам уменьшилась еще на 0,1 п.п. Таким образом, сейчас по рекомендации ЦБ банки не могут устанавливать доходность вкладов выше 9,75% годовых.

В ноябре банки нарастили объемы кредитования, при этом рост просрочки как по корпоративным, так и по розничным кредитам замедлился. По мнению аналитиков, эта тенденция будет продолжаться. Но несмотря на восстанавливающийся спрос на потребкредиты, большинство граждан пока продолжают сберегать средства.