Центробанк сократил еще один канал обналичивания средств

Центральный банк России перекрыл канал вывода средств на предоплаченные карты.

Недобросовестные компании более не смогут использовать предоплаченные карты для обналичивания средств и уклонения от уплаты налогов и взносов. ЦБ изменил положение об эмиссии банковских карт, теперь вносить средства на неперсонифицированные предоплаченные карты могут лишь физлица. Таким образом, регулятор закрыл лазейку для обхода норм закона "О национальной платежной системе".

Новая норма, нацеленная на перекрытие схем обналичивания средств через предоплаченные карты, содержится в опубликованном вчера "Вестнике Банка России". Соответствующее указание, вносящее поправки в положение Центрального банка N266-П "Об эмиссии банковских карт...", содержит уточнение, согласно которому средства на предоплаченную карту могут предоставляться лишь держателем карты — им, согласно поправкам, может выступать только физическое лицо. Таким образом, юридическому лицу зачислять средства на предоплаченную карту станет невозможно.

Особенностью предоплаченных банковских карт номиналом менее 15 тыс. руб. является то, что они неперсонифицированы. Для их выпуска не требуется открытие банковского счета, то есть не нужна и идентификация клиента. Ежемесячный оборот средств по такой карте не может превышать 40 тыс. руб. Ограничение по суммам денежных средств на карте продиктовано нормами антиотмывочного законодательства (N115-ФЗ) и закона "О национальной платежной системе" (N161-ФЗ). "Теоретически ранее недобросовестные работодатели могли использовать неперсонифицированные предоплаченные карты для выплаты "серой" зарплаты,— рассуждает экс-зампред правления Витас-банка Сергей Сергеев.— Отследить число сотрудников, получающих зарплату на такие карты в организации, а также уплачивает ли работодатель взносы в Пенсионный и прочие фонды и налоги за них,— невозможно, поэтому ограничение, введенное ЦБ, весьма резонно". Официальной статистики о том, сколько предоплаченных карт использовалось для выплаты зарплат, не существует. Согласно данным ЦБ на 1 июля текущего года, количество эмитированных банками предоплаченных карт составляло 43,3 млн штук (или 20% всех эмитированных в России карт).