Банки режут по живому

По мнению чиновников, российская экономика восстанавливается, и финансовый сектор больше не нуждается в масштабных вливаниях. Участники рынка еще некоторое время назад начали ощущать, что антикризисная поддержка со стороны регулятора сходит на нет. В среду же ЦБ РФ официально объявил, что сворачивает меры экстренной помощи для банков. «Валовой кредит банковскому сектору с начала года сократился десятикратно — с 4 триллионов рублей до 400 миллиардов рублей. Это практически означает свертывание наших антикризисных мер», — заявил первый зампред Центробанка Алексей Улюкаев.

Минфин тоже подготовил «сюрприз»: как сообщил глава министерства Алексей Кудрин, через год будет внесен законопроект, обязывающий банки в течение 5 лет повысить капитал минимум до 1 млрд рублей. По словам министра, в результате число банков в РФ может снизиться с нынешних свыше 1,1 тыс. до 500, то есть более чем в два раза.

Россия пытается решить проблему недокапитализации банков с начала финансового кризиса. Напомним, в первом квартале 2009 года по инициативе Центробанка были приняты поправки в закон «О банках и банковской деятельности», согласно которым с 2010 года капитал российских банков должен составлять не менее 90 млн руб, а с 2012-го — не менее 180 млн руб. По данным ЦБ, на 1 мая 2009 года первому условию не соответствовали 179 банков, второму — 321 (то есть, в общей сложности, треть российских финансовых институтов). Кроме того, ЦБ ужесточил контроль за небольшими кредитными организациями, капитал которых составляет менее 180 млн руб. Они более тщательно стали проверяться на предмет нелегальной докапитализации или токсичных активов. За подобные нарушения предусмотрены довольно жесткие наказания — вплоть до отзыва лицензии.

Как сообщил на днях глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов, в 2010 году лицензий могут лишиться около 80-ти банков, причем 30 из них не справятся именно с требованиями регулятора по минимальному размеру капитала. По словам Турбанова, на данный момент около 100 действующих в России банков имеют капитал ниже требуемого.

Некоторые участники рынка активно работают над тем, чтобы увеличить свой капитал. Естественно, далеко не всегда честными способами (средства акционеров, слияния, переход в разряд НКО) — многие банки предпочитают увеличивать этот показатель только на бумаге, за счет переоценки активов. Как заявлял в октябре газете «Коммерсантъ» директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов, »качество активов, которыми увеличивается капитал таких игроков, заслуживает особого внимания, сейчас мы активно проверяем источники, из которых проводилась докапитализация».

Фактически объявленные Минфином и ЦБ меры направлены на то, чтобы вдвое уменьшить количество российских банков. Экономисты утверждают, что это пойдет на пользу сектору и очистит его от банков-однодневок, создававшихся для финансовых афер (вспомнить хотя бы злополучный ООО КБ «Кубань», засветившийся в деле о попытке ограбления Пенсионного фонда на 1,25 млрд рублей). О необходимости «зачистки» говорят и крупные банки, которым в итоге перепадает и большая доля рынка, и активы более слабых игроков. По словам президента Альфа-Банка Петра Авена, опыт работы с региональной «Северной Казной» показал, что «ситуация с банками сейчас гораздо хуже, чем мы думали». Как напомнил Авен, в период кризиса в большинстве развитых стран мира количество кредитных организаций существенно сокращается. Например, в Финляндии оно уменьшилось в 2 раза.

Уменьшение числа банков выгодно и государству. Как поясняет заместитель генерального директора ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» Андрей Верников, для госрегулятора удобнее установить контроль за меньшим количеством банков. «У мелких банков большой процент серых операций – их не страшит угроза отзыва лицензии», — считает Верников. Как отмечает эксперт, мелкие банки не имеют международных рейтингов и им сложно получать «длинные деньги» от западных финансовых институтов (таких, например, как ЕБРР). Кроме того, маленькие банки не могут кредитовать по низким ставкам, так как черпают ресурсы у посредников.

«Условие по введению лимита в размере 1 млрд рублей для банковского капитала невыполнимо для большинства банков, поэтому в случае принятия требования о повышении капитала российский банковский сектор ожидают серьезные реформы», — говорит аналитик ГК «АЛОР» Наталья Лесина. Эксперт соглашается, что увеличение капитала банков, безусловно, повысит качество системы в целом: ее надежность и финансовую устойчивость, также усилит доверие со стороны клиентов.

Между тем, Лесина признает, что небольшие банки нужны экономике и занимают в ней определенную нишу. Они могут предложить более индивидуальный подход к каждому клиенту, а некоторые вообще работают под конкретного крупного клиента. Преимуществами небольших региональных банков также является то, что им легче менять условия в соответствие с динамикой рынка. Неповоротливым гигантам, вроде Сбербанка или ВТБ, это делать гораздо труднее.

Очевидно, что меры ЦБ и Минфина призваны убрать с рынка не столько добросовестных «малышей», сколько нечистых на руку игроков. Однако в итоге пострадают и те, и другие. Конечно, следить за системой, в которой работает 500 банков, гораздо легче, чем за системой, которая разрослась до 1000 с лишним. Только вот непонятно, почему ЦБ раздал так много банковских лицензий, что теперь вынужден их отбирать.

Источник: Росбалт Бизнес