Кому банкиры дают кредиты?

Сегодня уже можно серьезно говорить о восстановлении потребительского кредитования в России. Однако пока кредиты наличными могут получить лишь отдельные заемщики, в чьей дисциплинированности банкиры уверены.

Казалось бы, опыт жизни в кризис должен научить заемщиков реальнее оценивать свои возможности и подсчитывать расходы. Однако, как удержаться, если желанная покупка так близка, а кредит наличными можно получить за один день? Зато потом, подсчитав реальный процент по займу и сумму переплаты, клиент может быть неприятно удивлен.

 

Впрочем, банки готовы кредитовать не всех желающих. Как правило, банкиры требуют, чтобы возраст заемщика составлял от 22 до 55-60 лет, а на последнем месте работы клиент трудился не меньше полугода. В некоторых банках в кредитовании отказывают заемщикам, чей общий стаж работы - менее двух лет.

 

К доходам заемщика - отдельные требования. Большинство кредитных организаций для оформления кредита наличными требуют официальную справку о доходах. Клиенты, чей доход не подтвержден справкой 2-НДФЛ, либо размер  официальной зарплаты недостаточен для получения кредита на нужную сумму, могут получить ссуду на менее выгодных условиях.

 

Величина дохода заемщика учитывается при расчете максимально-возможной суммы кредита. Кроме того, банк учитывает ежемесячные расходы клиента на покупку продуктов, оплату коммунальных услуг и др. Таким образом, ежемесячные платежи по кредиту не могут превышать 60% от общего дохода заемщика. Например, клиент с ежемесячным доходом 15 тыс. рублей может рассчитывать на получение кредита наличными на сумму не более 85,9 тыс. рублей при сроке кредитования 1 год и ставке 17% годовых.

 

Если такой размер ссуды для заемщика недостаточен, 100 Кредитов.ru советуют оформить кредит с учетом совокупного дохода семьи, что возможно в большинстве банков. Многие кредитные организации отказываются сотрудничать с клиентами, чей доход менее 9-15 тыс. рублей в месяц. Например, минимальный доход после налогообложения клиентов Райффайзенбанка должен превышать 9 тыс. рублей, причем для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма еще выше – 20 тыс. и 15 тыс. соответственно. МКБ работает с заемщиками, чей доход превышает 17 тыс. рублей, а банк «Интенза» - с ежемесячно зарабатывающими свыше 50 тыс. рублей.

 

В некоторых банках, чтобы получить кредит наличными, клиент доложен внести в качестве залога ценное имущество – транспорт либо недвижимость. Другие кредитные организации, напротив, готовы предоставлять средства без справки о доходах и даже без трудовой книжки. Однако и таких заемщиков тщательно проверяют.

 

Охотнее всего банки кредитуют людей, с которыми уже имеют опыт работы: вкладчиков, дисциплинированных заемщиков, клиентов, получающих зарплату в данном банке. Такие заемщики могут получить кредит наличными по ставке на 1-1,5% ниже базовой и с минимальным размером комиссий. Иногда на льготных условиях могут также кредитоваться клиенты, обратившиеся в банк при помощи кредитного брокера.

 

По словам самих банкиров, наиболее перспективные заемщики для них – женщины в возрасте около 40 лет, имеющие среднетехническое либо высшее образование и работающие не менее 1,5 лет на государственной службе, в здравоохранении или образовании, фармацевтических, парфюмерных компаниях или сфере инженерных технологий.