Экспобанк (Украина): сравнительные результаты деятельности за 9 месяцев 2010 года
Рейтинговое агентство "НБРА-IBRA" с 15.12.2010г. приступило к продолжению нового проекта публикации краткой финансовой информации о результатах деятельности коммерческих банков Украины за 9 месяцев 2010 года. Ежедневно, начиная со второй половины декабря месяца будут публиковаться матриалы по коммерческим банкам отнесенных к III группам по классификации НБУ.
АКТИВЫ
По состоянию на 01.10.2010г. активы банка составили 2146.5 млн. грн. или 271.25 млн. долл. США, увеличились с начала года на 53.33 млн. грн. или 6.74 млн. долл. США (2.55%). В сравнении с аналогичным периодом прошлого года активы уменьшились на 35.12 млн. грн. или 4.44 млн. долл. США (-1.61%).
По состоянию на 01.10.2010г. кредиты и задолженность клиентов составила 1440.35 млн. грн. или 182.01 млн. долл. США, в т.ч. по корпоративным клиентам 1039.46 млн. грн. или 131.35 млн. долл. США и по физическим лицам 400.89 млн. грн. или 50.66 млн. долл. США.
С начала года остатки по кредитам и задолженности клиентам уменьшились на 291.67 млн. грн. или 36.86 млн. долл. США (-16.84%), в т.ч. по кредитам юрлицам произошло снижение на 282.83 млн. грн. или 35.74 млн. долл. США (-21.39%) и по кредитам физическим лицам произошло снижение на 8.84 млн. грн. или 1.12 млн. долл. США (-2.16%).
Весомое снижение активов с начала текущего года прошло за счет роста резервов под обесценение кредитов, которые увеличились на 89.07 млн. грн. или 11.26 млн. долл. США (44.36%) и по состоянию на 01.10.2010г. составили 289.83 млн. грн. или 36.62 млн. долл. США. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года резервы увеличились на 92.64 млн. грн. или 11.71 млн. долл. США (46.98%).
Отношение резервов под обесценение кредитов к ссудной задолженности клиентов по состоянию на 01.10.2010г. составило 20.12%, увеличившись с начала года на 8.53% п.п. Среднее значение отношения резервов к кредитам клиентов по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 18.56%.
По состоянию на 01.10.2010г. суммарный портфель ценных бумаг банка составил 89.18 млн. грн. или 11.27 млн. дол. США, сократившись с начала года на 0.17 млн. грн. или 0.02 млн. долл. США (-0.19%).
В анализируемом периоде существенное изменение остатков по ценным бумагам не произошло.
Средства в банках за 9 месяцев уменьшились на 19.78 млн. грн. или 2.5 млн. долл. США (-20.13%), в т.ч. на 34.35 млн. грн. или 4.34 млн. долл. США за счет иностранной валюты. Однако в сравнении с 9 месяцами 2009 года средства в банках уменьшились на 51.6 млн. грн. или 6.52 млн. долл. США (-39.67%). По состоянию на 01.10.2010г. средства в банках составили 78.48 млн. грн. или 9.92 млн. долл. США, в т.ч. 11.21 млн. грн. или 1.42 млн. долл. США (14.29%) в иностранной валюте.
В части оценки изменение валютной составляющей, если на начало года доля активов в иностранной валюте составляла 37.38%, то уже на 01.10.2010г. выросла до 40.78%, и на 1.74% п.п. выросла в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Среднее значение валютной составляющей активов по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 43.44%. Таким образом, валютный риск – ниже среднего уровня.
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
По состоянию на 01.10.2010г. обязательства банка составили 1973.81 млн. грн. или 249.42 млн. долл. США, увеличившись с начала года на 148.14 млн. грн. или 18.72 млн. долл. США (8.11%). В сравнении с аналогичным периодом прошлого года обязательства увеличились на 52.2 млн. грн. или 6.6 млн. долл. США (2.72%).
Основное увеличение обязательств с начала текущего года прошло по средствам физических лиц, которые увеличились с начала года на 94.73 млн. грн. или 11.97 млн. долл. США (13.64%), в т.ч. 43.62 млн. грн. или 5.51 млн. долл. США (46.04%) в иностранной валюте. Изменение в остатках средств физических лиц пришлось на увеличение остатков по средствам до востребования в сумме 73.7 млн. грн. или 9.31 млн. долл. США (77.8%) и увеличение по срочным счетам в сумме 21.04 млн. грн. или 2.66 млн. долл. США (22.2%). По состоянию на 01.10.2010г. средства физических лиц составили 789.47 млн. грн. или 99.76 млн. долл. США, в т.ч. 70.69% в иностранной валюте.
В то же время с начала года остатки по средствам корпоративных клиентов уменьшились на 92.89 млн. грн. или 11.74 млн. долл. США (-24.19%), в т.ч. 6.53 млн. грн. или 0.83 млн. долл. США (-7.03%) в иностранной валюте. Изменение в остатках средств корпоративных клиентов пришлось на увеличение остатков по средствам до востребования в сумме 21.01 млн. грн. или 2.65 млн. долл. США (-22.62%) и уменьшение остатков по срочным счетам в сумме 113.9 млн. грн. или 14.39 млн. долл. США (122.62%). По состоянию на 01.10.2010г. средства корпоративных клиентов составили 291.17 млн. грн. или 36.79 млн. долл. США, в т.ч. 40.25% в иностранной валюте.
Остатки по средствам банков по состоянию на 01.10.2010г. составили 635.9 млн. грн. или 80.36 млн. долл. США, увеличившись с начала года на 55.44 млн. грн. или 7.01 млн. долл. США (9.55%), в т.ч. на 94.25 млн. грн. или 11.91 млн. долл. США в иностранной валюте. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года средства банков увеличились на 2.19 млн. грн. или 0.28 млн. долл. США (0.35%).
В части оценки изменения валютной составляющей, если на начало года доля обязательств в иностранной валюте составляла 50.97%, то уже на 01.10.2010г. в размере 53.33%, а также на 2.31% п.п. больше значения за аналогичный период прошлого года. Среднее значение валютной составляющей обязательств по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 56.25%.
СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ
По состоянию на 01.10.2010г. собственный капитал банка составил 172.69 млн. грн. или 21.82 млн. долл. США, уменьшившись с начала года на 94.81 млн. грн. или 11.98 млн. долл. США (-35.44%), в том числе по сравнению с аналогичным периодом прошлого года капитал уменьшился на 87.32 млн. грн. или 11.03 млн. долл. США (-33.58%). В то же время уставный капитал банка с начала года не изменился и по состоянию на 01.10.2010г. составил 200.23 млн. грн. или 25.3 млн. долл. США или 115.95% от собственного капитала.
ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ
По состоянию на 01.10.2010г. финансовый результат банка составил -94.82 млн. грн. или -11.98 млн. долл. США, что меньше на 70.11 млн. грн. или 8.86 млн. долл. США (283.79%) результата за аналогичный период прошлого года. Таким образом, банк является – убыточным, как за 9 месяцев т.г., так и за аналогичный период прошлого года, при том условии, что убытки даже значительно увеличиваются.
57.53% в общем доходе[1] приходится на чистый процентный доход, который составил 28.85 млн. грн. или 3.65 млн. долл. США, что на 31.94 млн. грн. или 4.04 млн. долл. США (-52.54%) меньше результата за аналогичный период прошлого года. Среднее значение чистого процентного дохода по банковской системе Украины за 9 месяцев 2010 года составило 69.0%.
Снижение результативности чистого процентного дохода произошло в основном за счет снижения процентного дохода на 39.77 млн. грн. или 5.03 млн. долл. США (-18.27%).
37.75% в общем доходе приходится на чистый комиссионный доход, который на отчетную дату составил 18.93 млн. грн. или 2.39 млн. долл. США, что на 22.41 млн. грн. или 2.83 млн. долл. США (-54.21%) меньше результата за аналогичный период прошлого года. Среднее значение чистого комиссионного дохода по банковской системе Украины за 9 месяцев 2010 года составило 21.7%.
Снижение результативности чистого комиссионного дохода произошло в основном за счет большего уменьшения комиссионного дохода в сумме на 28.63 млн. грн. или 0.79 млн. долл. США (-53.07%).
Административные и прочие операционные расходы за 9 месяцев т.г. составили 55.88 млн. грн. или 7.06 млн. долл. США, увеличившись в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 7.14 млн. грн. или 0.9 млн. долл. США (14.66%).
Значение показателя отношения административных и прочих операционных расходов к общему доходу (CIR) составило за 9 месяцев т.г. 111.45%, что на 52.28% п.п. больше показателя за 9 месяцев 2009 года, тем самым характеризуя увеличение административных расходов, а также снижение чистого процентного и чистого комиссионного доходов.
Отчисления в резервы под задолженность по кредитам составили за 9 месяцев 2010 года 90.32 млн. грн. или 11.41 млн. долл. США, что на 32.7 млн. грн. или 4.13 млн. долл. США больше показателя за аналогичный период прошлого года (56.75%).
P.S. – значения в долл. США пересчитаны по курсу на 01.10.2010г. равное 7.9135 грн. за $1.
Аналитическая информация подготовлена на основании официально опубликованных данных на сайте Национального банка Украины и финансовой отчетности банков полученной с официальных сайтов банков, а также от представителей коммерческих банков Украины.
Наиболее полную информацию о финансовых показателях коммерческих банков Украины можно посмотреть на сайте Информационно-аналитического портала «НБРА-IBRA» по ссылке на «Рэнкинги банков», а увидеть какой банк является надежным нажав по ссылке «Рейтинги банков».
| < Предыдущая | Следующая > |
|---|
