ЭРСТЕ банк (Украина) - "Erste": сравнительные результаты деятельности за 9 месяцев 2010 года

Рейтинговое агентство "НБРА-IBRA" с 13.11.2010г. приступило к новому проекту о публикации краткой финансовой информации о результатах деятельности коммерческих банков Украины за 9 месяцев 2010 года. Ежедневно, начиная со второй половины ноября месяца будут публиковаться матриалы по коммерческим банкам отнесенных к I и II группам по классификации НБУ.

 

АКТИВЫ

 

По состоянию на 01.10.2010г. активы банка составили 10814.03 млн. грн. или 1366.53 млн. долл. США, увеличились с начала года на 2326.9 млн. грн. или 294.04 млн. долл. США (27.42%). В сравнении с аналогичным периодом прошлого года активы уменьшились на 423.64 млн. грн. или 53.53 млн. долл. США (-3.77%).

 

По состоянию на 01.10.2010г. кредиты и задолженность клиентов составила 5549.15 млн. грн. или 701.23 млн. долл. США, в т.ч. по корпоративным клиентам 1944.88 млн. грн. или 245.77 млн. долл. США и по физическим лицам 3604.27 млн. грн. или 455.46 млн. долл. США.

 

С начала года остатки по кредитам и задолженности клиентам уменьшились на 517.69 млн. грн. или 65.42 млн. долл. США (-8.53%), в т.ч. по кредитам юрлицам произошло снижение на 90.14 млн. грн. или 11.39 млн. долл. США (-4.43%), а по кредитам физическим лицам произошло снижение на 427.54 млн. грн. или 54.03 млн. долл. США (-10.6%).

 

С начала текущего года прошел рост резервов под обесценение кредитов, которые увеличились на 287.23 млн. грн. или 36.3 млн. долл. США (25.98%) и по состоянию на 01.10.2010г. составили 1392.83 млн. грн. или 176.01 млн. долл. США. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года резервы увеличились на 424.28 млн. грн. или 53.61 млн. долл. США (43.81%).

 

Отношение резервов под обесценение кредитов к ссудной задолженности клиентов по состоянию на 01.10.2010г. составило 25.1%, увеличившись с начала года на 6.88% п.п. Среднее значение отношения резервов к кредитам клиентов по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 18.56%.

 

По состоянию на 01.10.2010г. суммарный портфель ценных бумаг банка составил 2400.3 млн. грн. или 303.32 млн. дол. США, увеличившись с начала года на 1680.05 млн. грн. или 212.3 млн. долл. США (233.26%).

 

В анализируемом периоде значительное увеличение активов по ценным бумагам пришлось на ценные бумаги в портфеле банка на продажу, которые увеличились на 1680.05 млн. грн. или 212.3 млн. долл. США (233.26%), в т.ч. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года увеличение составило 1947.75 млн. грн. или 246.13 млн. долл. США (430.39%).

 

Средства в банках за 9 месяцев увеличились на 172.06 млн. грн. или 21.74 млн. долл. США (29.26%), в т.ч. на 346.19 млн. грн. или 43.75 млн. долл. США за счет иностранной валюты. Однако в сравнении с 9 месяцами 2009 года средства в банках увеличились на 184.41 млн. грн. или 23.3 млн. долл. США (32.03%). По состоянию на 01.10.2010г. средства в банках составили 760.1 млн. грн. или 96.05 млн. долл. США, в т.ч. 760.1 млн. грн. или 96.05 млн. долл. США (100%) в иностранной валюте.

 

С начала года на 1111.79 млн. грн. или 140.49 млн. долл. США увеличились остатки прочих финансовых активов (конверсионные форексные сделки; 206268.09%), в т.ч. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года снижение составил 1414.41 млн. грн. или 178.73 млн. долл. США (-55.98%). По состоянию на 01.10.2010г. прочие финансовые активы составили 1112.32 млн. грн. или 140.56 млн. долл. США.

 

В части оценки изменение валютной составляющей, если на начало года доля активов в иностранной валюте составляла 68.87%, то уже на 01.10.2010г. снизилась до 57.45%, и на 20.54% п.п. снизилась в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Среднее значение валютной составляющей активов по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 43.44%. Таким образом, валютный риск – выше среднего уровня.

 

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

 

По состоянию на 01.10.2010г. обязательства банка составили 9401.31 млн. грн. или 1188.01 млн. долл. США, увеличившись с начала года на 1932.05 млн. грн. или 244.15 млн. долл. США (25.87%). В сравнении с аналогичным периодом прошлого года обязательства уменьшились на 863.85 млн. грн. или 109.16 млн. долл. США (-8.42%).

 

Основное увеличение обязательств с начала текущего года прошло по средствам банков, которые по состоянию на 01.10.2010г. составили 6420.98 млн. грн. или 811.4 млн. долл. США, увеличившись с начала года на 449.18 млн. грн. или 56.76 млн. долл. США (7.52%), в т.ч. на 435.38 млн. грн. или 55.02 млн. долл. США в иностранной валюте. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года средства банков увеличились на 201.6 млн. грн. или 25.47 млн. долл. США (3.24%).

 

Остатки по средствам корпоративных клиентов увеличились на 173.61 млн. грн. или 21.94 млн. долл. США (44%), в т.ч. 48.29 млн. грн. или 6.1 млн. долл. США (-27.81%) в иностранной валюте. Изменение в остатках средств корпоративных клиентов пришлось на увеличение остатков по средствам до востребования в сумме 181.85 млн. грн. или 22.98 млн. долл. США (104.75%) и уменьшение остатков по срочным счетам в сумме 8.24 млн. грн. или 1.04 млн. долл. США (-4.75%). По состоянию на 01.10.2010г. средства корпоративных клиентов составили 568.18 млн. грн. или 71.8 млн. долл. США, в т.ч. 17.18% в иностранной валюте.

 

В то же время с начала года остатки по средствам физических лиц увеличились с начала года на 169.31 млн. грн. или 21.39 млн. долл. США (29.13%), в т.ч. 26.28 млн. грн. или 3.32 млн. долл. США (-15.52%) в иностранной валюте. Изменение в остатках средств физических лиц пришлось на увеличение остатков по средствам до востребования в сумме 119.73 млн. грн. или 15.13 млн. долл. США (70.72%) и увеличение по срочным счетам в сумме 49.58 млн. грн. или 6.26 млн. долл. США (29.28%). По состоянию на 01.10.2010г. средства физических лиц составили 750.44 млн. грн. или 94.83 млн. долл. США, в т.ч. 44.4% в иностранной валюте.

 

С начала года на 1109.82 млн. грн. или 140.24 млн. долл. США увеличились остатки прочих финансовых обязательств (конверсионные форексные сделки; 18855.33%), в т.ч. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года произошло снижение на 1448.91 млн. грн. или 183.09 млн. долл. США (-56.5%). По состоянию на 01.10.2010г. прочие финансовые обязательства составили 1115.71 млн. грн. или 140.99 млн. долл. США.

 

В части оценки изменения валютной составляющей, если на начало года доля обязательств в иностранной валюте составляла 89.96%, то уже на 01.10.2010г. в размере 78.13%, а также на 14.67% п.п. меньше значения за аналогичный период прошлого года. Среднее значение валютной составляющей обязательств по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 56.25%.

 

СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ

По состоянию на 01.10.2010г. собственный капитал банка составил 1412.72 млн. грн. или 178.52 млн. долл. США, увеличившись с начала года на 394.85 млн. грн. или 49.9 млн.  долл. США (38.79%), в том числе по сравнению с аналогичным периодом прошлого года капитал увеличился на 440.22 млн. грн. или 55.63 млн. долл. США (45.27%).  В то же время уставный капитал банка с начала года увеличился на 10 млн. грн. или 1.26 млн. долл. США (+0.7%) и по состоянию на 01.10.2010г. составил 1370.5 млн. грн. или 173.19 млн. долл. США или 97.01% от собственного капитала.

 

Резервы переоценки увеличились на 0.18 млн. грн. или 0.02 млн. долл. США (-41.49% с начала года).

 

ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ

 

По состоянию на 01.10.2010г. финансовый результат банка составил (-105.33) млн. грн. или (-13.31) млн. долл. США, что больше на 285.65 млн. грн. или 36.1 млн. долл. США (-73.06%) результата за аналогичный период прошлого года. Таким образом, банк является – убыточным, как за 9 месяцев т.г., так и за аналогичный период прошлого года.

 

89.01% в общем доходе[1] приходится на чистый процентный доход, который составил 452.3 млн. грн. или 57.15 млн. долл. США, что на 62.46 млн. грн. или 7.89 млн. долл. США (16.02%) больше результата за аналогичный период прошлого года. Среднее значение чистого процентного дохода по банковской системе Украины за 9 месяцев 2010 года составило 69.0%.

 

Повышение результативности чистого процентного дохода произошло за счет роста процентного дохода на 13.13 млн. грн. или 1.66 млн. долл. США (1.84%) и снижения процентного расхода на 49.33 млн. грн. или 6.23 млн. долл. США (-15.27%).

 

3.52% в общем доходе  приходится на чистый комиссионный доход, который на отчетную дату составил 17.89 млн. грн. или 2.26 млн. долл. США, что на 57.48 млн. грн. или 7.26 млн. долл. США (-76.26%) меньше результата за аналогичный период прошлого года. Среднее значение чистого комиссионного дохода по банковской системе Украины за 9 месяцев 2010 года составило 21.7%.

 

Снижение результативности чистого комиссионного дохода произошло за счет большего снижения комиссионного дохода в сумме на 71.85 млн. грн. или 1.82 млн. долл. США (-69.72%) и меньшего  снижения комиссионного расхода на 14.37 млн. грн. или 1.82 млн. долл. США (-51.91%).

 

Административные и прочие операционные расходы за 9 месяцев т.г. составили 331.75 млн. грн. или 41.92 млн. долл. США, увеличившись в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 25.04 млн. грн. или 3.16 млн. долл. США (8.17%).

 

Значение показателя отношения административных и прочих операционных расходов к общему доходу (CIR) составило за 9 месяцев т.г. 65.28%, что на -3.96% п.п. меньше показателя за 9 месяцев 2009 года, тем самым характеризуя увеличение административных расходов.

 

Отчисления в резервы под задолженность по кредитам составили за 9 месяцев 2010 года 281.81 млн. грн. или 35.61 млн. долл. США, что на 245.4 млн. грн. или 31.01 млн. долл. США меньше показателя за аналогичный период прошлого года (-46.55%).

 

P.S. – значения в долл. США пересчитаны по курсу на 01.10.2010г. равное 7.9135 грн. за $1.

Аналитическая информация подготовлена на основании официально опубликованных данных на сайте Национального банка Украины и финансовой отчетности банков полученной с официальных сайтов банков, а также от представителей коммерческих банков Украины.

Наиболее полную информацию о финансовых показателях коммерческих банков Украины можно посмотреть на сайте Информационно-аналитического портала «НБРА-IBRA» по ссылке на «Рэнкинги банков», а увидеть какой банк является надежным нажав по ссылке «Рейтинги банков».

 

< Предыдущая		Следующая >

( 0 Votes )