Индекс-Банк (Украина): сравнительные результаты деятельности за 9 месяцев 2010 года
Рейтинговое агентство "НБРА-IBRA" с 13.11.2010г. приступило к новому проекту о публикации краткой финансовой информации о результатах деятельности коммерческих банков Украины за 9 месяцев 2010 года. Ежедневно, начиная со второй половины ноября месяца будут публиковаться матриалы по коммерческим банкам отнесенных к I и II группам по классификации НБУ.
АКТИВЫ
По состоянию на 01.10.2010г. активы банка составили 5052.98 млн. грн. или 638.53 млн. долл. США, уменьшились с начала года на 584.02 млн. грн. или 73.8 млн. долл. США (-10.36%). В сравнении с аналогичным периодом прошлого года активы уменьшились на 1073.76 млн. грн. или 135.69 млн. долл. США (-17.53%).
По состоянию на 01.10.2010г. кредиты и задолженность клиентов составила 4287.09 млн. грн. или 541.74 млн. долл. США, в т.ч. по корпоративным клиентам 2337.76 млн. грн. или 295.41 млн. долл. США и по физическим лицам 1949.34 млн. грн. или 246.33 млн. долл. США.
С начала года остатки по кредитам и задолженности клиентам увеличились на 920.81 млн. грн. или 116.36 млн. долл. США (27.35%), в т.ч. по кредитам юрлицам произошел рост на 851.98 млн. грн. или 107.66 млн. долл. США (57.34%), а по кредитам физическим лицам произошел рост на 68.84 млн. грн. или 8.7 млн. долл. США (3.66%).
Частичное снижение активов с начала текущего года прошло за счет роста резервов под обесценение кредитов, которые увеличились на 31.6 млн. грн. или 3.99 млн. долл. США (4.78%) и по состоянию на 01.10.2010г. составили 693.27 млн. грн. или 87.61 млн. долл. США. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года резервы уменьшились на 18.51 млн. грн. или 2.34 млн. долл. США (-2.6%).
Отношение резервов под обесценение кредитов к ссудной задолженности клиентов по состоянию на 01.10.2010г. составило 16.17%, увеличившись с начала года на -3.48% п.п. Среднее значение отношения резервов к кредитам клиентов по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 18.56%.
По состоянию на 01.10.2010г. суммарный портфель ценных бумаг банка составил 200.42 млн. грн. или 25.33 млн. дол. США, увеличившись с начала года на 75.16 млн. грн. или 9.5 млн. долл. США (60.01%).
В анализируемом периоде значительное увеличение активов по ценным бумагам пришлось на ценные бумаги в портфеле банка на продажу, которые увеличились на 75.16 млн. грн. или 9.5 млн. долл. США (60.01%), в т.ч. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года увеличение составило 83.86 млн. грн. или 10.6 млн. долл. США (71.95%).
Средства в банках за 9 месяцев уменьшились на 224.64 млн. грн. или 28.39 млн. долл. США (-80.32%), в т.ч. на 0.99 млн. грн. или 0.13 млн. долл. США за счет иностранной валюты. Однако в сравнении с 9 месяцами 2009 года средства в банках уменьшились на 2101.27 млн. грн. или 265.53 млн. долл. США (-97.45%). По состоянию на 01.10.2010г. средства в банках составили 55.03 млн. грн. или 6.95 млн. долл. США, в т.ч. 47.54 млн. грн. или 6.01 млн. долл. США (86.4%) в иностранной валюте.
С начала года на 11.77 млн. грн. или 1.49 млн. долл. США уменьшились остатки прочих финансовых активов (конверсионные форексные сделки; -34.96%), в т.ч. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года снижение составил 65.14 млн. грн. или 8.23 млн. долл. США (-74.84%). По состоянию на 01.10.2010г. прочие финансовые активы составили 21.9 млн. грн. или 2.77 млн. долл. США.
В части оценки изменение валютной составляющей, если на начало года доля активов в иностранной валюте составляла 59.59%, то уже на 01.10.2010г. снизилась до 40.46%, и на 25.65% п.п. снизилась в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Среднее значение валютной составляющей активов по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 43.44%. Таким образом, валютный риск – ниже среднего уровня.
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
По состоянию на 01.10.2010г. обязательства банка составили 4538.04 млн. грн. или 573.46 млн. долл. США, уменьшившись с начала года на 852.41 млн. грн. или 107.72 млн. долл. США (-15.81%). В сравнении с аналогичным периодом прошлого года обязательства уменьшились на 1218.84 млн. грн. или 154.02 млн. долл. США (-21.17%).
Основное уменьшение обязательств с начала текущего года прошло по средствам банков, которые по состоянию на 01.10.2010г. составили 1247.44 млн. грн. или 157.63 млн. долл. США, уменьшившись с начала года на 1446.73 млн. грн. или 182.82 млн. долл. США (-53.7%), в т.ч. на 1458.21 млн. грн. или 184.27 млн. долл. США в иностранной валюте. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года средства банков сократились на 2053.63 млн. грн. или 259.51 млн. долл. США (-62.21%).
Остатки по средствам корпоративных клиентов с начала года увеличились на 349.16 млн. грн. или 44.12 млн. долл. США (66.52%), в т.ч. 18.19 млн. грн. или 2.3 млн. долл. США (5.21%) в иностранной валюте. Изменение в остатках средств корпоративных клиентов пришлось на увеличение остатков по средствам до востребования в сумме 285.34 млн. грн. или 36.06 млн. долл. США (81.72%) и увеличение остатков по срочным счетам в сумме 63.82 млн. грн. или 8.06 млн. долл. США (18.28%). По состоянию на 01.10.2010г. средства корпоративных клиентов составили 874.02 млн. грн. или 110.45 млн. долл. США, в т.ч. 8.25% в иностранной валюте.
В то же время с начала года остатки по средствам физических лиц увеличились с начала года на 325.65 млн. грн. или 41.15 млн. долл. США (20.9%), в т.ч. 104.11 млн. грн. или 13.16 млн. долл. США (-31.97%) в иностранной валюте. Изменение в остатках средств физических лиц пришлось на увеличение остатков по средствам до востребования в сумме 284.12 млн. грн. или 35.9 млн. долл. США (87.25%) и увеличение по срочным счетам в сумме 41.53 млн. грн. или 5.25 млн. долл. США (12.75%). По состоянию на 01.10.2010г. средства физических лиц составили 1883.9 млн. грн. или 238.06 млн. долл. США, в т.ч. 32.92% в иностранной валюте.
С начала года на 12.37 млн. грн. или 1.56 млн. долл. США увеличились остатки прочих финансовых обязательств (конверсионные форексные сделки; 34.67%), в т.ч. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года произошло снижение на 52.02 млн. грн. или 6.57 млн. долл. США (-51.98%). По состоянию на 01.10.2010г. прочие финансовые обязательства составили 48.05 млн. грн. или 6.07 млн. долл. США.
В части оценки изменения валютной составляющей, если на начало года доля обязательств в иностранной валюте составляла 68.96%, то уже на 01.10.2010г. в размере 52.36%, а также на 24.56% п.п. меньше значения за аналогичный период прошлого года. Среднее значение валютной составляющей обязательств по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 56.25%.
СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ
По состоянию на 01.10.2010г. собственный капитал банка составил 514.94 млн. грн. или 65.07 млн. долл. США, увеличившись с начала года на 268.39 млн. грн. или 33.92 млн. долл. США (108.86%), в том числе по сравнению с аналогичным периодом прошлого года капитал увеличился на 145.09 млн. грн. или 18.33 млн. долл. США (39.23%). В то же время уставный капитал банка с начала года увеличился на 300.00 млн. грн. или 37.91 млн. долл. США (+54.5%) и по состоянию на 01.10.2010г. составил 850 млн. грн. или 107.41 млн. долл. США или 165.07% от собственного капитала, т.к. банк является убыточным.
Резервы переоценки увеличились на 0.25 млн. грн. или 0.03 млн. долл. США (-7.78% с начала года).
ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ
По состоянию на 01.10.2010г. финансовый результат банка составил (-30.92) млн. грн. или (-3.91) млн. долл. США, что больше на 152.31 млн. грн. или 19.25 млн. долл. США (-83.12%) результата за аналогичный период прошлого года. Таким образом, банк является – убыточным, как за 9 месяцев т.г., так и за аналогичный период прошлого года.
47.59% в общем доходе[1] приходится на чистый процентный доход, который составил 183.08 млн. грн. или 23.14 млн. долл. США, что на 11.32 млн. грн. или 1.43 млн. долл. США (-5.82%) меньше результата за аналогичный период прошлого года. Среднее значение чистого процентного дохода по банковской системе Украины за 9 месяцев 2010 года составило 69.0%.
Снижение результативности чистого процентного дохода произошло в основном за счет роста процентного расхода на 11.73 млн. грн. или 1.48 млн. долл. США (5.08%).
24.1% в общем доходе приходится на чистый комиссионный доход, который на отчетную дату составил 92.71 млн. грн. или 11.71 млн. долл. США, что на 41.04 млн. грн. или 5.19 млн. долл. США (-30.68%) меньше результата за аналогичный период прошлого года. Среднее значение чистого комиссионного дохода по банковской системе Украины за 9 месяцев 2010 года составило 21.7%.
Снижение результативности чистого комиссионного дохода произошло в основном за счет снижения комиссионного дохода в сумме на 40.52 млн. грн. или 0.07 млн. долл. США (-28.82%).
Административные и прочие операционные расходы за 9 месяцев т.г. составили 384.22 млн. грн. или 48.55 млн. долл. США, уменьшившись в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 171.76 млн. грн. или 21.7 млн. долл. США (-30.89%).
Значение показателя отношения административных и прочих операционных расходов к общему доходу (CIR) составило за 9 месяцев т.г. 99.88%, что на 11.96% п.п. больше показателя за 9 месяцев 2009 года, тем самым характеризуя снижение чистого процентного и комиссионного доходов.
Отчисления в резервы под задолженность по кредитам составили за 9 месяцев 2010 года 37.88 млн. грн. или 4.79 млн. долл. США, что на 215.39 млн. грн. или 27.22 млн. долл. США меньше показателя за аналогичный период прошлого года (-85.04%).
P.S. – значения в долл. США пересчитаны по курсу на 01.10.2010г. равное 7.9135 грн. за $1.
Аналитическая информация подготовлена на основании официально опубликованных данных на сайте Национального банка Украины и финансовой отчетности банков полученной с официальных сайтов банков, а также от представителей коммерческих банков Украины.
Наиболее полную информацию о финансовых показателях коммерческих банков Украины можно посмотреть на сайте Информационно-аналитического портала «НБРА-IBRA» по ссылке на «Рэнкинги банков», а увидеть какой банк является надежным нажав по ссылке «Рейтинги банков».
| < Предыдущая | Следующая > |
|---|
