Кредобанк (Украина): сравнительные результаты деятельности за 9 месяцев 2010 года
Рейтинговое агентство "НБРА-IBRA" с 13.11.2010г. приступило к новому проекту о публикации краткой финансовой информации о результатах деятельности коммерческих банков Украины за 9 месяцев 2010 года. Ежедневно, начиная со второй половины ноября месяца будут публиковаться матриалы по коммерческим банкам отнесенных к I и II группам по классификации НБУ.
АКТИВЫ
По состоянию на 01.10.2010г. активы банка составили 4810.02 млн. грн. или 607.82 млн. долл. США, уменьшились с начала года на 665.14 млн. грн. или 84.05 млн. долл. США (-12.15%). В сравнении с аналогичным периодом прошлого года активы уменьшились на 721.05 млн. грн. или 91.12 млн. долл. США (-13.04%).
По состоянию на 01.10.2010г. кредиты и задолженность клиентов составила 4398.31 млн. грн. или 555.8 млн. долл. США, в т.ч. по корпоративным клиентам 3148.18 млн. грн. или 397.82 млн. долл. США и по физическим лицам 1250.13 млн. грн. или 157.97 млн. долл. США.
С начала года остатки по кредитам и задолженности клиентам уменьшились на 442.47 млн. грн. или 55.91 млн. долл. США (-9.14%), в т.ч. по кредитам юрлицам произошло снижение на 250.7 млн. грн. или 31.68 млн. долл. США (-7.38%), а по кредитам физическим лицам произошло снижение на 191.77 млн. грн. или 24.23 млн. долл. США (-13.3%).
Весомое снижение активов с начала текущего года прошло за счет роста резервов под обесценение кредитов, которые увеличились на 334.17 млн. грн. или 42.23 млн. долл. США (27.5%) и по состоянию на 01.10.2010г. составили 1549.1 млн. грн. или 195.75 млн. долл. США. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года резервы увеличились на 244.17 млн. грн. или 30.85 млн. долл. США (18.71%).
Отношение резервов под обесценение кредитов к ссудной задолженности клиентов по состоянию на 01.10.2010г. составило 35.22%, увеличившись с начала года на 10.12% п.п. Среднее значение отношения резервов к кредитам клиентов по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 18.56%.
По состоянию на 01.10.2010г. суммарный портфель ценных бумаг банка составил 503.94 млн. грн. или 63.68 млн. дол. США, увеличившись с начала года на 353.27 млн. грн. или 44.64 млн. долл. США (234.48%).
В анализируемом периоде значительное увеличение активов по ценным бумагам пришлось на ценные бумаги в портфеле банка на продажу, которые увеличились на 353.27 млн. грн. или 44.64 млн. долл. США (234.48%), в т.ч. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года увеличение составило 388.88 млн. грн. или 49.14 млн. долл. США (337.98%).
Средства в банках за 9 месяцев уменьшились на 18.83 млн. грн. или 2.38 млн. долл. США (-87.39%), в т.ч. на 18.84 млн. грн. или 2.38 млн. долл. США за счет иностранной валюты. Однако в сравнении с 9 месяцами 2009 года средства в банках увеличились на 0.66 млн. грн. или 0.08 млн. долл. США (31.99%). По состоянию на 01.10.2010г. средства в банках составили 2.72 млн. грн. или 0.34 млн. долл. США, в т.ч. 2.71 млн. грн. или 0.34 млн. долл. США (99.63%) в иностранной валюте.
С начала года на 12.62 млн. грн. или 1.6 млн. долл. США уменьшились остатки прочих финансовых активов (конверсионные форексные сделки; -22.99%), в т.ч. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года снижение составил 14.81 млн. грн. или 1.87 млн. долл. США (-25.94%). По состоянию на 01.10.2010г. прочие финансовые активы составили 42.28 млн. грн. или 5.34 млн. долл. США.
В части оценки изменение валютной составляющей, если на начало года доля активов в иностранной валюте составляла 54.41%, то уже на 01.10.2010г. снизилась до 43.95%, и на 10.56% п.п. снизилась в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Среднее значение валютной составляющей активов по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 43.44%. Таким образом, валютный риск – выше среднего уровня.
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
По состоянию на 01.10.2010г. обязательства банка составили 4257.14 млн. грн. или 537.96 млн. долл. США, уменьшившись с начала года на 626.8 млн. грн. или 79.21 млн. долл. США (-12.83%). В сравнении с аналогичным периодом прошлого года обязательства уменьшились на 559.48 млн. грн. или 70.7 млн. долл. США (-11.62%).
Основное уменьшение обязательств с начала текущего года прошло по средствам банков, которые по состоянию на 01.10.2010г. составили 488 млн. грн. или 61.67 млн. долл. США, уменьшившись с начала года на 432.88 млн. грн. или 54.7 млн. долл. США (-47.01%), в т.ч. на 303.39 млн. грн. или 38.34 млн. долл. США в иностранной валюте. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года средства банков сократились на 628.34 млн. грн. или 79.4 млн. долл. США (-56.29%).
Остатки по средствам корпоративных клиентов с начала года увеличились на 115.2 млн. грн. или 14.56 млн. долл. США (11.69%), в т.ч. 70.37 млн. грн. или 8.89 млн. долл. США (-61.08%) в иностранной валюте. Изменение в остатках средств корпоративных клиентов пришлось на увеличение остатков по средствам до востребования в сумме 58.78 млн. грн. или 7.43 млн. долл. США (51.02%) и увеличение остатков по срочным счетам в сумме 56.42 млн. грн. или 7.13 млн. долл. США (48.98%). По состоянию на 01.10.2010г. средства корпоративных клиентов составили 1100.32 млн. грн. или 139.04 млн. долл. США, в т.ч. 30.37% в иностранной валюте.
В то же время с начала года остатки по средствам физических лиц уменьшились с начала года на 420.32 млн. грн. или 53.11 млн. долл. США (-16.04%), в т.ч. 558.31 млн. грн. или 70.55 млн. долл. США (132.83%) в иностранной валюте. Изменение в остатках средств физических лиц пришлось на уменьшение остатков по средствам до востребования в сумме 62.11 млн. грн. или 7.85 млн. долл. США (14.78%) и снижение по срочным счетам в сумме 358.21 млн. грн. или 45.27 млн. долл. США (85.22%). По состоянию на 01.10.2010г. средства физических лиц составили 2200.42 млн. грн. или 278.06 млн. долл. США, в т.ч. 45.58% в иностранной валюте.
С начала года на 11.1 млн. грн. или 1.4 млн. долл. США увеличились остатки прочих финансовых обязательств (конверсионные форексные сделки; 24.82%), в т.ч. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года произошло снижение на 20.11 млн. грн. или 2.54 млн. долл. США (-26.48%). По состоянию на 01.10.2010г. прочие финансовые обязательства составили 55.83 млн. грн. или 7.06 млн. долл. США.
В части оценки изменения валютной составляющей, если на начало года доля обязательств в иностранной валюте составляла 62.17%, то уже на 01.10.2010г. в размере 52.01%, а также на 11.42% п.п. меньше значения за аналогичный период прошлого года. Среднее значение валютной составляющей обязательств по банковской системе Украины по состоянию на 01.10.2010г. составило 56.25%.
СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ
По состоянию на 01.10.2010г. собственный капитал банка составил 552.88 млн. грн. или 69.86 млн. долл. США, уменьшившись с начала года на 38.33 млн. грн. или 4.84 млн. долл. США (-6.48%), в том числе по сравнению с аналогичным периодом прошлого года капитал уменьшился на 161.58 млн. грн. или 20.42 млн. долл. США (-22.62%). В то же время уставный капитал банка с начала года увеличился на 368.00 млн. грн. или 46.50 млн. долл. США (+23.7%) и по состоянию на 01.10.2010г. составил 1918.97 млн. грн. или 242.49 млн. долл. США или 347.09% от собственного капитала, т.к. банк является убыточным.
Резервы переоценки увеличились на 0.65 млн. грн. или 0.08 млн. долл. США (0.43% с начала года).
ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ
По состоянию на 01.10.2010г. финансовый результат банка составил (-407.13) млн. грн. или (-51.45) млн. долл. США, что меньше на 4.13 млн. грн. или 0.52 млн. долл. США (1.03%) результата за аналогичный период прошлого года. Таким образом, банк является – убыточным, как за 9 месяцев т.г., так и за аналогичный период прошлого года.
60.41% в общем доходе[1] приходится на чистый процентный доход, который составил 135.39 млн. грн. или 17.11 млн. долл. США, что на 129.22 млн. грн. или 16.33 млн. долл. США (-48.83%) меньше результата за аналогичный период прошлого года. Среднее значение чистого процентного дохода по банковской системе Украины за 9 месяцев 2010 года составило 69.0%.
Снижение результативности чистого процентного дохода произошло в основном за счет уменьшения процентного дохода на 196.14 млн. грн. или 24.79 млн. долл. США (-30.97%).
35.87% в общем доходе приходится на чистый комиссионный доход, который на отчетную дату составил 80.38 млн. грн. или 10.16 млн. долл. США, что на 18.13 млн. грн. или 2.29 млн. долл. США (-18.41%) меньше результата за аналогичный период прошлого года. Среднее значение чистого комиссионного дохода по банковской системе Украины за 9 месяцев 2010 года составило 21.7%.
Снижение результативности чистого комиссионного дохода произошло в основном за счет уменьшения комиссионного дохода в сумме на 18.66 млн. грн. или 0.07 млн. долл. США (-17.47%).
Административные и прочие операционные расходы за 9 месяцев т.г. составили 230.02 млн. грн. или 29.07 млн. долл. США, уменьшившись в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 19.38 млн. грн. или 2.45 млн. долл. США (-7.77%).
Значение показателя отношения административных и прочих операционных расходов к общему доходу (CIR) составило за 9 месяцев т.г. 102.64%, что на 35.94% п.п. больше показателя за 9 месяцев 2009 года, тем самым характеризуя снижение чистого процентного и комиссионного доходов.
Отчисления в резервы под задолженность по кредитам составили за 9 месяцев 2010 года 385.4 млн. грн. или 48.7 млн. долл. США, что на 139.03 млн. грн. или 17.57 млн. долл. США меньше показателя за аналогичный период прошлого года (-26.51%).
P.S. – значения в долл. США пересчитаны по курсу на 01.10.2010г. равное 7.9135 грн. за $1.
Аналитическая информация подготовлена на основании официально опубликованных данных на сайте Национального банка Украины и финансовой отчетности банков полученной с официальных сайтов банков, а также от представителей коммерческих банков Украины.
Наиболее полную информацию о финансовых показателях коммерческих банков Украины можно посмотреть на сайте Информационно-аналитического портала «НБРА-IBRA» по ссылке на «Рэнкинги банков», а увидеть какой банк является надежным нажав по ссылке «Рейтинги банков».
| < Предыдущая | Следующая > |
|---|
