Дельта Банк получил за первый квартал 2014 года прибыль в 72,57 млн гривен

За первый квартала 2014 года ДЕЛЬТА БАНК закончил с прибылью в 72565,8 тыс. гривен, тогда как за аналогичный период прошлого года Банк получил прибыль в размере 97980,32 тыс. гривен (изм. 25,94%). ДЕЛЬТА БАНК входит в 1 группу по классификации НБУ и занимает 4-е место по величине активов.

В структуре общих доходов на доходы от банковских операций приходится 96,22%, что в сравнении с аналогичным периодом прошлого года больше на 39,93 п.п. Чистые доходы Банка представлены - чистыми процентными доходами (10,01%) и чистыми комиссионными доходами (100,23%).

Чистый процентный доход уменьшился на 84122,37 тыс. грн. (370,56%) в соответствии с аналогичным периодом прошлого года и составил 106823,77 тыс. грн. Процентные доходы  выросли на 665074,98 тыс. грн. (75,11%), в основном за счет увеличились доходов по юридическим лицам, а процентные расходы увеличились на 749197,35 тыс. грн. (82,49%).

Процентные доходы за первого квартала 2014 года составили 1550587,32 тыс. грн. (56,11% в доходах Банка; среднебанковский уровень составляет 76,4%, а для банков I группы – 75,4%), что больше результата за аналогичный период 2013 года на 665074,98 тыс. грн. (75,11%). Основное увеличение за прошедшие 12 месяцев процентных доходов приходится на доходы по кредитам юридическим лицам – 381447,68 тыс. грн., или 57,35% от роста процентных доходов. Рост процентных доходов за IV квартал 2013 года составил 1388122,51 тыс. грн. (44,34%).

Величина процентных расходов по результатам первого квартала т.г. в сравнении с аналогичным периодом 2013 года увеличилась на 749197,35 тыс. грн. (82,49%) и составили 61,59% в расходах Банка (среднебанковский уровень составляет 43,8%, а для банков I группы – 45,8%). Основная часть роста за предшествующие 12 месяцев процентных расходов приходится на расходы по операциям с физлицами – 432539,6 тыс. грн., которые на отчетную дату составили 1008837,31 или 60,87% в процентных расходах. Рост процентных расходов за IV квартал 2013 года составил 1473577,07 тыс. грн. (44%).

Чистый комиссионный доход увеличился по сравнению с 01.04.2013г. года на 64,65% (419835,82 тыс. грн.) и составил 1069201,82 тыс. грн.

Комиссионные доходы увеличились на 438324,58 тыс. грн. (65,38%; в основном за счет увеличения за кредитное обслуживание клиентов) и по состоянию на 01.04.2014г. составили 1108703,94 тыс. грн. (40,12% в доходах Банка; среднебанковский уровень составляет 12,1%, а для банков I группы – 13,3%).

Комиссионные расходы выросли на 18488,75 тыс. грн. (87,99%; в основном за счет увеличения расходов по РКО) и по состоянию на 01.04.2014г. составили 39502,12 тыс. грн. (1,47% в доходах Банка;  среднебанковский уровень составляет 2,1%, а для банков I группы – 2,4%).

Доля чистых комиссионных, торговых и прочих доходов в общих доходах по состоянию на 01.04.2014г. составили 110,01%, увеличившись в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 0,06 п.п.

За предшествующие 12 месяцев торговые и прочие доходы выросли на 138139,39 тыс. грн. (409,12%), в основном от прочих операционных доходов и по состоянию на 01.04.2014г. составили 104374,63 тыс. грн.

Административные и прочие операционные расходы за прошедшие 12 месяцев увеличились на 227975,93 тыс. грн. (60,47%), а отчисления в резервы увеличились на 279069,01 тыс. грн. (237,13%).

По состоянию на 01.04.2014г.  на административные и прочие операционные расходы составили 604959,07 тыс. грн., увеличившись в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 227975,93 тыс. грн. (60,47%). По состоянию на 01.04.2014г. в расходах Банка административные и прочие операционные расходы составили 22,48% (по состоянию на 01.04.2013 – 26,47%).

Отчисления в резервы[1] с начала 2014 года составили 396755,59 тыс. грн. (14,74% в общих расходах), что на 279069,01 тыс. грн. больше расходов за аналогичный период прошлого года.

По итогам первого квартала 2014 года прибыль Банка до резервов и налогообложения составила 461793,61 тыс. грн., увеличившись в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 113,88%.

Таким образом, чистая прибыль в сравнение с аналогичным периодом прошлого года сократилась на 25414,52 тыс. грн. (25,94%) и составила 72565,8 тыс. грн.

В течение предшествующих трех лет деятельности на финансовом рынке Украины Банк динамично развивался и прошел проверку финансовым кризисом, продемонстрировав совершенно безубыточную деятельность.

По итогам 3-х месяцев 2014 года Банк занимает 16 место по величине прибыли в банковской системы Украины.

Основные показатели работы банка ДЕЛЬТА БАНК (тыс. грн.):

 

Рентабельность собственного капитала по состоянию на 01.04.2014 составила 1,63% (по состоянию на 01.04.2013 было 3,33%), что значительно выше среднебанковского показателя по Украине в (-1,1)%, а для банков I группы +1,2%. Таким образом, увеличение показателя с начала 2014 года вселяет уверенность в повышении доходности средств акционеров.

Однако, по мнению аналитиков ИАП «НБРА-IBRA», Банк по-прежнему характеризуется "умеренно высокой" способностью компенсировать возможные убытки в случае реализации возможного стресс-сценария за счет собственного капитала.

 

Справка от ИАП НБРА-IBRA

Дельта Банк был создан в 2006 году и является универсальным инновационным банком, который предоставляет широкий спектр продуктов и сервисов для всех категорий клиентов. Банк обслуживает как физических лиц, так и крупных корпоративных клиентов, а также предприятия малого и среднего бизнеса. 

Дельта Банк входит в ТОП -10 крупнейших банков по классификации НБУ, а также является членом Ассоциации украинских банков (АУБ) и Ассоциации Банков Стран Центральной и Восточной Европы (ВАСЕЕ). 

Финучреждение располагает развитой филиальной сетью, на 01.04.2014 г. она представлена 237 отделениями и 134 кредитными центрами по всей территории Украины. Дельта Банк входит в партнерскую сеть банкоматов «Атмосфера», совместно с которой сегодня банк насчитывает около 4200 банкоматов во всех регионах Украины. 

По состоянию на 01.04.2014 акциями Банка владеют следующие участники: Лагун Н.И. – 70,61%, Cargill Financial Services International, Inc (Каргіл Файненшіал Сервісіз Інтернешнл, Інк.) - США – 29,39%.

IBI-Rating сообщает о подтверждении кредитного рейтинга именных процентных облигаций АО «Дельта Банк» серий V, W, X, Y, Z, A1, B1, C1, D1 на уровне uaAA- с прогнозом «стабильный».

Подтвержденный уровень кредитного рейтинга отражает сохранение хорошей диверсификации клиентского депозитного портфеля Банка по основным вкладчикам и клиентского кредитного портфеля по основным заемщикам, а также сохранение невысоких показателей капитализации Банка; увеличение объема средств, привлеченных от регулятора, который остается значительным; активы и пассивы сбалансированы по срокам к погашению до 31 дня, однако существуют отрицательные разрывы, что повышает уязвимость Банка к риску ликвидности.

Положительно на кредитный рейтинг могут повлиять: улучшение качества клиентского кредитного портфеля, уменьшение объема и удельного веса средств регулятора в ресурсной базе. Негативно на кредитный рейтинг могут повлиять: снижение капитализации, ухудшение платежеспособности (ликвидности) Банка, увеличение удельного веса средств, привлеченных от НБУ, рост кредитных рисков из-за ухудшения качества активов, что может негативно отразиться на финансовых показателях, а также ухудшение политической и экономической ситуации в стране.

Для проведения аналитического исследования были использованы материалы, полученные от АО «Дельта Банк», в том числе: годовая финансовая отчетность за период 2010-2013 гг., плановые показатели деятельности на 2014 год, другая необходимая внутренняя информация, а также информация из открытых источников, которую Рейтинговое агентство считает достоверной.

В соответствии с решением № 975 от 20.12.2013 года, Комиссия по вопросам надзора и регулирования деятельности банков Национального банка Украины определила предельные границы размера активов для отдельных групп банков на 2014 год. Перераспределение банков по группам НБУ проводит раз в год. Главным критерием является размер активов, тогда как ранее при определении принадлежности банка к группе учитывался еще и размер регулятивного капитала и активов, отмечаются аналитики портала НБРА-IBRA.

На 2014 год предельные границы размера активов в первой и второй группах по сравнению с 2013 годом увеличились на 1 млрд. грн. (с 2012 года предельная граница в первой группе увеличилось на 6 млрд. грн., то есть на 40 %). Теперь к I группе относятся банки, чьи активы превышают 21 млрд. грн., а ко II группе - банки, чьи активы превышают 6 млрд. грн. Предельные границы в III и IV группах остались без изменений, то есть к третьей группе относятся банки, чьи активы превышают 3 млрд. грн., а к четвертой группе - банки, чьи активы менее 3 млрд. грн.

По результатам деятельности банков в 2013 году и перераспределения банков по группам, в I группе тройка лидеров («ПриватБанк», «ОщадБанк» и «УкрэксимБанк») осталась без изменений, «Дельта Банк» с 8 позиции в 2013 году поднялся до 4-й, «Сбербанк России» поднялся с 13 на 9 позицию, на одну позицию поднялись «Первый Украинский Международный Банк» и «Надра Банк»; по одной позиции потеряли «Райффайзен Банк Аваль», «Проминвестбанк» и «Укрсоцбанк UnicreditBank», «ВТБ Банк» понизился с 7 на 12 позицию, «УкрСибБанк» - с 11 на 13 позицию, а остальные («Альфа-Банк», «Финансы и Кредит» и «Укргазбанк» сохранили свои позиции - они, соответственно, 10, 14 и 15.

Переход банка в высшую группу является важным шагом в его развитии. К группе крупных банков (II группа) из группы средних банков присоединились: «ФидоБанк», «ЗлатоБанк», «ПивденкомБанк», «Всеукраинский Банк Развития» и «УкринБанк».

В группу средних (III группа) банков из группы небольших переместились: «Реал-Банк», «Актив-Банк», «Банк Русский Стандарт», «ЭкспоБанк», «Банк Национальные Инвестиции» и «ФинБанк». Следует отметить стремительный рост активов «Реал-Банка», который за год поднялся со 103 позиции на 44, и «ФидоБанка», занявшего 22 позицию в общем рейтинге банков по активам (еще год назад банк занимал 53 позицию). «ЭкспоБанк» и «Банк Национальные Инвестиции» поднялись в общем рейтинге банков по активам, соответственно, на 17 и 12 позиций.

Из группы крупных в группу средних перешли 2 банка: «Правэкс-Банк» и «БанкК ¾», а в группу небольших банков - «КредитпромБанк», который потерял сразу 76 позиций в общем рейтинге банков по активам. Из группы средних в группу небольших переместились 4 банка: «ИндустриалБанк», «Марфин Банк», «Пиреус Банк МКБ» и «Омега Банк» («СведБанк»).

На протяжении 2013 года Национальный банк Украины зарегистрировал 7 новых банков: «Банк Юнисон», «ГосземБанк», «Банк Михайловский», «Банк Авангард», «Банк Портал», «Инвестиционно-Трастовый Банк» и «Банк Гефест», а также «Расчетный центр по обслуживанию договоров на финансовых рынках» приобрел статус банка, получив банковскую лицензию на право предоставления банковских услуг.

В течение 2013 года 4 банки изменили свое названия: «Сведбанк» теперь называется «Омега Банк», «Диапазон-Максимум Банк» - «Вернум Банк», «ТММ-Банк» - «Финанс Банк» и «Европейский Банк Рационального Финансирования» - «КСГ Банк».

По мнению экспертов НБРА-IBRA, несмотря на стремительный рост активов ряда банков, увеличения прибыли и увеличение их общего количества, финансово-кредитным учреждениям необходимо, как и раньше, наращивать капитализацию и бороться за качество своих активов, параллельно проводя мероприятия по улучшению качества кредитного портфеля, а также искать дополнительные источники получения прибыли от активных операций, при этом придерживаясь взвешенной кредитной политики.

Напомним, что НБУ ежегодно осуществляет перераспределение банков по группам для осуществления сравнительного анализа деятельности банков и распределения надзорных функций и обязанностей между центральным аппаратом и территориальными управлениями регулятора.

 

Данные подготовлены аналитической службой ИАП (РА) "НБРА-IBRA" по данным опубликованным на официальном сайте НБУ.

© При использовании данной информации ссылка на ИАП (РА) "НБРА-IBRA" (http://ibra.com.ua) обязательна, для интернет-изданий - гиперссылка.

---

 

< Предыдущая		Следующая >

( 0 Votes )