Інформаційно-аналітичний портал
Незалежного банківського рейтингового агентства
Independent bank rating Agency
Передбачити - означає керувати!
Объявление о начале обсуждения с участниками рынка соответствующих изменений в законодательство обнародовано на сайте регулятора в четверг, 3 февраля.
По предварительным подсчетам, за минувший ноябрь Сбербанк РФ увеличил накопления средств физлиц на 2,17% — до 4,514 трлн рублей. То есть за 11 месяцев на 19,5%. А по прогнозу гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александра Турбанова, по итогам 2010 года банковские сбережения россиян должны были вырасти почти на 30% (до 9,35-9,65 трлн рублей).
Банк России стал проводить мониторинг ставок по вкладам десяти крупнейших банков в 2009 году. Остальным банкам ЦБ не рекомендовал превышать среднюю максимальную ставку банков топ-10 сначала на два процентных пункта, а затем — на полтора. Но с этого года регулятор не будет ограничивать ставки по вкладам населения даже в рекомендательном порядке.
Первые 20 дней декабря средняя максимальная ставка не менялась и составляла 8,57%. Снижение доходности депозитов началось в предновогоднее время – за последнюю декаду декабря максимальная ставка снизилась на 0,22 процентных пункта. За новогодние каникулы средняя максимальная ставка по вкладам уменьшилась еще на 0,1 п.п. Таким образом, сейчас по рекомендации ЦБ банки не могут устанавливать доходность вкладов выше 9,75% годовых.
Объем депозитов физических лиц в банках Украины по итогам 2010 года увеличился на 60,6 млрд гривен, или почти на треть (28,8%), и по состоянию на 1 января 2011 года составил 270,7 млрд гривен (на начало 2010-го — 210,1 млрд грн).  Если в течение всего 2009 года банкиры прикладывали титанические усилия для того, что бы население вернуло в банки хотя бы часть из 45 млрд. грн., выведенных во время острой фазы кризиса, то уже в 2010 году украинцы разве что в очередях не стояли, чтобы доверить деньги финансистам.В итоге, за первые 11 месяцев 2010 года чистый приток средств физлиц в банки составил 52,2 млрд. грн. (рост – 24,7%). А общая сумма средств населения на банковских счетах достигла 263 млрд. грн., намного опередив докризисные значения. Более активно украинцы несли деньги в банки, только в докризисном 2007 году. Тогда депозитная база выросла на 58,4 млрд. грн. Впрочем, данные за декабрь 2010 года еще не опубликованы, поэтому сохраняется вероятность того, что рекорд 2007-го будет побит.
Затухание кризиса в банковской сфере в 2010 г. принесло вкладчикам больше огорчений, чем радости. Если ЦБ снизил свою ставку рефинансирования за год лишь на 1 процентный пункт — до 7,75%, то банки уменьшили рублевые ставки по вкладам в 1,5-2 раза! Средняя доходность годовых вкладов по 30 самым «депозитным» банкам снизились в рублях с 12,6 до 7%.
 Доля валютных депозитов у банков, которая сокращалась в течение всего года, в сентябре вновь продемонстрировала рост. Эксперты объясняют это колебаниями на валютном рынке и эффектом от повышения привлекательности валютных вкладов крупнейшими банками. Таким образом, банкам постепенно удается ликвидировать дисбаланс между валютными активами и пассивами, который разрушал балансы банков после кризиса.
По данным Нацбанка, в сентябре общий объем депозитов по банковской системе увеличился на 3,4% (с начала года - на 20%), до 393,3 млрд. грн. При этом депозиты физлиц в сентябре выросли на 2,6% (с начала года - на 21,8%), до 257,6 млрд. грн. Депозиты юридических лиц увеличились на 5% (с начала года - на 16,7%), до 135,7 млрд. грн.
|
Национальный банк Украины (НБУ) рассматривает законодательную возможность полностью запретить досрочное снятие срочных депозитов.
Переизбыток гривневой ликвидности заставляет банки все больше снижать процентные ставки по депозитам. За минувший год средняя доходность срочных вкладов в банковской системе упала почти вдвое – на 7,1 процентного пункта, до 8,9%, подсчитали в Нацбанке. Реальные ставки большинства банков остаются выше этого уровня, поскольку в статистике НБУ учитываются также вклады "связанных" с банком предприятий, размещаемые обычно под низкий процент. Среднюю рыночную ставку депозита для физических лиц компания "Простобанк Консалтинг" оценивает в 12,4%. При этом отдельные предложения банков достигают 20%.
Среднестатистический россиянин продолжает преимущественно доверять свои деньги банкам, а не другим инструментам сохранения сбережений. Поэтому банкам не приходится особо стараться, чтобы привлечь вкладчика. И о серьезной доходности хранения денег в банках говорить не приходится.
С 1 января ЦБ больше не контролирует устанавливаемую банками процентную ставку по рублевым вкладам. Во время кризиса регулятор не давал кредитным организациям привлекать дорогие ресурсы от населения, поскольку это угрожало финансовой устойчивости банковской системы. Эта антикризисная мера действовала до конца 2010 года и не была продлена в этом году. Участники рынка считают, что некоторые банки воспользуются послаблениями ЦБ и резко повысят ставки, но массовым это явление не станет.
Ставки по рублевым вкладам продолжают снижаться. Средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках в первой декаде января составила 8,25%, сообщил ЦБ. В последней декаде декабря этот показатель равнялся 8,35%.
Объем средств юрлиц за прошлый год увеличился "всего" на 28,8 млрд грн, или на 25% - до 144,0 млрд грн.
В уходящем году ставкам по вкладам удавалось опережать инфляцию, в грядущем этого ожидать не приходится. Однако население продолжает активно пополнять депозиты.
Невзирая на снижение доходности валютных вкладов, украинцы предпочитают хранить в банках евро и доллары. Обыватели стали еще активнее нести деньги в банки. Обеспокоенное осенними симптомами девальвации гривни и ростом инфляции население с удвоенной энергией скупает СКВ, наращивая валютные сбережения.