Як вибрати фінансового консультанта?

 

Багато інвесторів-початківців замислюються про те, яку стратегію поведінки обрати на фондовому ринку. І одне з головних питань полягає в тому, чи варто вдаватися до допомоги фінансового консультанта.

 

 

У цій статті ми розкриємо всі плюси і мінуси роботи з финансовым экспертом, розглянемо основні помилки, пов'язані з роботою фінансових консультантів.

 

На початку варто розділити два поняття, які часто плутаються при роботі з фінансовим консультантом. Це довірче управління і безпосередньо робота фінансового консультанта. За законодавством, фінансовий консультант не має права займатися довірчим управлінням, цим можуть займатися тільки юридичні особи, які мають статус професійного учасника ринку цінних паперів і є керуючою компанією. 

 

Тому, робота з фінансовим консультантом, це не довірче управління, а саме взаємодія, де консультант надає необхідну інформацію і дає додаткові компетенції при виборі інструментів інвестування. Робота фінансового консультанта на увазі складання особистого фінансового плану, пошук потенційно привабливих інвестиційних ідей, моніторинг новинного фону і подій навколо цікавих компаній, визначення стратегій інвестування і вибір різних інструментів інвестування. Залежно від форми домовленості з клієнтом, це може бути формування персонального інвестиційного портфеля або ж різні форми консультаційного інвестування.

 

 

Завдання хорошого фінансового консультанта - це бути провідником у світі фінансів для свого клієнта. Фінансовий консультант не може приймати рішення замість інвестора, але він може максимально забезпечити його всією необхідною інформацією і компетентної точки зору про той чи інший фінансовий інструмент або інвестиційної ідеї.

 

Тому тут можна відзначити ряд плюсів, які отримує інвестор при роботі з фінансовим консультантом. Для інвестора з практичної точки зору це перш за все означає, що значно економиться час на пошук відповідних інструментів і інвестиційних ідей і за рахунок компетенції консультанта, це саме ті інвестиційні ідеї та інструменти, які підходять саме цьому інвестору з точки зору термінів, потенційних ризиків і очікуваної їхньої дохідності. Як негативного боку роботи з фінансовим консультантом можна відзначити наступні моменти. З одного боку, абсолютно природно, що послуги фінансового консультанта оплачуються, але з іншого, це мимоволі знижує кінцеву прибутковість, яку отримує інвестор від своїх інвестицій. При цьому варто розуміти, що оплата послуг фінансового консультанта ніяк не прив'язана до кінцевого результату інвестування. Це ті постійні витрати, які при будь-якому результаті будуть погіршувати інвестиційний результат.

 

Так само дуже важливим моментом, який варто розуміти, вдаючись до послуг фінансового консультанта - це питання його чесності та порядності, а також питання компетенції самого консультанта. Можна сказати, що, вдаючись до послуг фінансового консультанта, інвестор повністю не позбавляється від потенційних ризиків, а ризики просто набувають трохи іншу форму.

 

Саме на даному етапі і виникає основна помилка більшості інвесторів: користуватися послугами фінансових консультантів і при цьому самостійно не розбиратися в інвестуванні. Саме тому існують непорядні фінансові консультанти, які мають можливість обманювати клієнтів навіть в очевидних інвестиційних питаннях або ж зовсім некомпетентні консультанти, завдання яких це тільки короткостроковий заробіток на своїх клієнтів.