Решение Кабмина об увеличении уставного фонда НАК "Нефтегаз Украины" на 18,6 млрд. грн. путем выпуска государственных ценных бумаг и выкупа их Национальным банком Украины было воспринято весьма неоднозначно как политиками, так и экспертами. Доля облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ) в портфеле НБУ и так растет. С января по июнь объем ОВГЗ в резервах НБУ увеличился с 8,6 млрд. грн. до 28,6 млрд. грн. Теперь может случиться так, что общий объем внутреннего долга (на сегодня - свыше 50 млрд. грн.) вырастет на треть.

Во спасение НАК

Несмотря на то что помочь самой крупной государственной энергетической компании решить финансовые проблемы необходимо, постоянное увеличение заимствований может лишь усугубить ситуацию. Даже непрофессионалу ясно, что долговой путь не способствует ликвидации тех дисбалансов в энергетической и фискальной политике государства, которые привели к появлению и долгому существованию проблем неплатежей и постоянных задолженностей перед поставщиками в газовой отрасли Украины.

Количество проблемных кредитов в украинских банках за август выросло на 0,6%. Эта цифра кажется небольшой, но с начала года задолженность заемщиков увеличилась почти в три раза.

Эксперты говорят, что банки часто значительно преуменьшают эти показатели, и доля потенциальных невозвратов будет расти даже в 2010 году. Кто виноват в росте долгов и какие заемщики доставляют банкам самые большие проблемы, узнавала интерент-газета "СЕЙЧАС".

"Звенящие письма" – конверты с ключами от машин и квартир – вновь могут стать реальностью для банков. Долю проблемных кредитов увеличивают, прежде всего, физлица, которые в последние три года брали займы на приобретение жилья и автомобилей. Месяц очередных капризов валютного рынка поставил под сомнение их платежеспособность.

Девальвация кредитных историй

90% владельцев ипотеки – это граждане, которые взяли валютные кредиты, имея гривневые доходы. Август для этой группы заемщиков стал если не черным, то уж точно серым месяцем. Очередную девальвацию переживут без потерь далеко не все из них, прогнозируют эксперты. "В августе в отдельные периоды курс доллара рос более чем на 10%. Нагрузка на обслуживание кредитов выросла, хотя и не так сильно, как в начале года", - объяснил ситуацию интернет-газете "СЕЙЧАС" финансовый директор компании "Простобанк Консалтинг" Александр Седых.

Объем проблемных кредитов в Украине в сентябре-декабре 2009 года может возрасти на 36-75% - до 70-90 млрд грн, сообщил президент Ассоциации украинских банков (АУБ) Александр Сугоняко на пресс-конференции в среду.

По его словам, платежеспособность физических лиц и предприятий продолжит ухудшаться в результате экономического кризиса, снижения реального дохода и прибыли, а также под влиянием девальвации гривни.

Как сообщалось, Нацбанк Украины оценивал объем проблемных кредитов на начало сентября на уровне 51,418 млрд грн. С начала года проблемная задолженность возросла почти в 2,9 раза, или на 33,403 млрд грн.

Доля проблемных кредитов в совокупном объеме предоставленных украинскими банками займов в августе 2009 года возросла на 0,6 процентных пункта и к 1 сентября достигла 6,8%, пишет "Интерфакс-Украина".

Источник: ПРАВКОМ

 

Летом-осенью 2009-го банки стали активнее кредитовать население. По данным НБУ, в I полугодии кредитный портфель физлиц постоянно уменьшался (-22,8 млрд грн за шесть месяцев 2009-го): заемщики возвращали кредиты, новые ссуды банки практически не выдавали.

В июле–августе текущего года кредитование возобновилось: к примеру, в августе объем ссуд, выданных банками населению, вырос на 3,7 млрд грн. Пока условия кредитования в банках драконовские, но список финструктур, предоставляющих займы, постоянно увеличивается. Зимой-весной население кредитовали всего пять-шесть финучреждений, теперь — более десятка. Самые активные на кредитном рынке — средние и небольшие финструктуры с иностранным капиталом: Universal Bank (Швейцария), Индэкс-Банк (Франция), Фольксбанк (Австрия), Астра Банк (Греция), Кредит Европа Банк (Голландия), БМ Банк (Россия), ВТБ (Россия). Эти финучреждения появились в Украине незадолго до кризиса, а потому не успели накопить проблемные активы и не столкнулись с серьезными финансовыми трудностями. Также по-прежнему кредитуют крупнейшие УкрСиббанк и Укрэксимбанк.

Кредиты на покупку авто

Сегодня самым доступным является кредит на покупку автомобиля. Благодаря вовремя начатой реструктуризации автокредитов уровень просрочки по таким ссудам невелик: 2–5% выданных на покупку машин займов. При этом автокредиты, в отличие от ипотеки, окупаются быстро — в течение двух-четырех лет и приносят банкам неплохую прибыль (до 35–40% годовых, включая различные скрытые комиссионные).

Получить ссуду на покупку автомобиля можно в 11 банках (полгода назад их было только 5). По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя эффективная ставка по автокредитам в начале сентября составляла 24,82% годовых в гривне, первый взнос — от 30% до 50% стоимости машины. У крупных банков процентные ставки по кредиту выше, чем у мелких. Например, одно из крупнейших финучреждений УкрСиббанк предлагает кредит на покупку импортных или отечественных автомобилей под 30% годовых в нацвалюте, минимальный первый взнос — 40% стоимости авто. Максимальный срок кредитования иномарок — пять лет, некоторых моделей китайского производства и всех авто, выпущенных в Украине и странах СНГ, — три года.

В трех рекапитализированных государством банках дела, похоже, идут в гору. Нацбанк приостановил режим временной администрации в Укргазбанке, так как счел основные задачи, возложенные на нее, выполненными.

Руководство Укргазбанка утверждает, что сейчас его финансовое состояние стабильно, а большая часть обязательств реструктуризированы. За время после капитализации банка привлечено депозитов физлиц на сумму более 860 млн грн, пишет Дело.

В Родовид-банке теперь нет необходимости записываться в очередь, чтобы забрать вклад, срок которого закончился, – людей в отделениях стало значительно меньше.

Также известно, что руководство банка подало в Минфин заявку на докапитализацию на 1 млрд грн в виде ОВГЗ. По информации пресс-службы, они необходимы банку для формирования дополнительных резервов под "проблемные" кредиты.

В банке "Киев" тоже все спокойно – с 18 сентября временной администрации там уже нет. Депозиты выдают, очередей не видно. Сложности, по словам вкладчиков, возникают только при получении вкладов в инвалюте. В некоторых отделениях клиентам настойчиво советуют забирать деньги в гривнях по курсу 8,05 грн/$1, мотивируя это отсутствием валюты в кассе.

Несмотря на то что финансовый кризис вроде как пошел на спад, ситуация в банках остается напряженной.

Недавно НБУ заявил, что в августе доля проблемных кредитов возросла на 0,6% пункта и к 1 сентября достигла 6,8%. Как видим, тенденция не самая радостная, а это значит, что число проблемных банков может увеличиться. Что же делать, если вы на свою голову стали клиентом такого финучреждения?

С КАРТОЧКОЙ НА ВЫХОД

Первыми жертвами проблемных банков оказываются те клиенты, которые получают через него зарплату. Согласитесь, очень неприятно в день получки узнать, что в банкомате денег нет и в кассе банка они тоже закончились. Некоторые наши читатели проходили через это в конце прошлого или начале этого года и вот что советуют:

С началом кризиса основным критерием отбора при аккредитации банками страховщиков стала их платежеспособность.

С начала кризиса доля банкострахования в объеме собранных страховщиками премий снизилась более чем в два раза. «В 2008 году банкострахование занимало в портфелях страховых компаний в среднем 70-80% от всех продаж. В этом году данный показатель снизился по сравнению с прошлогодним на 50-60%», — рассказывает заместитель гендиректора Лиги страховых организаций Украины Александр Залетов. Эти цифры наиболее ярко характеризуют «тесноту» сотрудничества банков и страховщиков на данный момент. Вместе с резким падением банкострахования изменились и правила работы этого рынка. В чем именно состоят эти изменения, выяснило «ДЕЛО».