Банкам рано сокращать резервы

03.11.09. По данным Банка России, в сентябре у кредитных организаций впервые с начала года снизилась просроченная задолженность, что позволило высвободить средства из резервов и увеличить доходы банков. Однако эта динамика не отражает ситуацию в банковской системе, поскольку сокращение просрочки произошло из-за погашения крупными клиентами задолженности перед некоторыми ведущими банками. Вчера первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян уже предостерег кредитные организации: не надо спешить сокращать резервы.

Вчера Банк России опубликовал экспресс-выпуск обзора банковского сектора по итогам сентября 2009 года. Согласно данным ЦБ, впервые с начала 2009 года в сентябре зафиксировано снижение уровня просроченной задолженности — на 1% по отношению к показателю августа, до 962 млрд руб. По мнению аналитика ИФК «Метрополь» Дмитрия Макарова, улучшение макроэкономической ситуации позволяет заемщикам возвращать кредиты, что видно и по отчетности банков, торгуемых на бирже: «Мы ожидаем, что качество активов продолжит улучшаться в следующие месяцы».

Снижение просрочки позволило банкам сократить резервы. Так, в сентябре темпы прироста резервов составили 3,9%, в то время как в августе этот показатель был 6,1%, а в июле — 6,9%. Размер резервов достиг 8% от общего количества кредитов, уровень покрытия задолженности составил 168%. Аналитик банка «КИТ Финанс» Мария Кальварская отметила, что сокращение просрочки и замедление резервирования произошло в основном за счет крупнейших банков: «Трудно говорить о тенденции, но если она и есть, ее скорость будет существенно меньше».

Сокращение просроченной задолженности и высвобождение части резервов отразилось на повышении доходов банков. По подсчетам Дмитрия Макарова, в сентябре доходы банков достигли 18,7 млрд руб., что составляет почти половину от всего объема доходов, полученных банками за восемь месяцев 2009 года.

Вчера Геннадий Меликьян сообщил, что, согласно последней статистике, банки не столько сами снижают резервирование, сколько снижается уровень просроченной задолженности. «В ряде банков — не буду их называть — было погашено несколько крупных ссуд. Соответственно банки распустили резервы по ним», — цитирует слова г-на Меликьяна агентство Прайм-ТАСС. В связи с этим он посоветовал банкам не спешить с сокращением резервов. По словам Геннадия Меликьяна, сейчас уровень покрытия просроченной задолженности составляет 1,7 к 1, но при этом проблемная задолженность по четвертой и пятой группам активов покрывается не полностью, а на них приходится 10% кредитного портфеля. Г-н Меликьян напомнил, что раньше резервы полностью покрывали проблемную задолженность четвертой-пятой категории качества, а сейчас разрыв небольшой, «чуть-чуть резервы ее не покрывают».

Согласно данным ЦБ, активы банков за сентябрь снизились на 0,5%, до 28,182 трлн руб., в то время как три предыдущих месяца они росли. Основными причинами падения активов стало сокращение статьи «кредиты и прочие суды» на 210,1 млрд руб., до 20,215 трлн руб. Причем сокращение произошло по всей линейке кредитов: нефинансовым организациям (падение на 94,5 млрд руб.), физлицам (на 41,2 млрд руб.) и банкам (на 101,6 млрд руб.).

При сокращении объемов кредитования продолжают расти вклады физлиц (рост на 0,5%) и депозиты юрлиц (рост на 2,27%). Геннадий Меликьян считает, что привлечение ресурсов по высоким ставкам может стать серьезной проблемой для российских банков. По его словам, ставки по вкладам физлиц свыше 17% есть примерно у 15 банков, среди которых есть банки из первой тридцатки. Г-н Меликьян отметил, что сейчас уже никто не привлекает вклады по ставкам более 20% годовых: «Уже почти уверенно можно сказать, что те банки, которые привлекали средства по таким большим ставкам, — потенциальные банкроты».

Источник: