Увеличение объемов кредитования на 2.4% или прохождение кризиса: ситуация в банковском секторе Украины на 01.10.2010г.
На протяжении 6 месяцев текущего года объемы банковского кредитования постоянно снижались из квартала в квартал, и только III квартал стал переломным периодов изменения негативных тенденций. По состоянию на 01.10.2010г. объемы кредитования клиентов составили 744.1 млрд. грн. или 94.0 млрд. дол. США (рост за III квартал на 24.5 млрд. грн. или 3.1 млрд. дол. США). Рост с начала года составил 17.8 млрд. грн. или 2.2 млрд. дол. США (, хотя за 6 месяцев было снижение на 6.7 млрд. грн. (-0.9%) или 850.6 млн. дол. США. В то же время, с началом увеличения объемов кредитования, кредитный портфель корпоративных клиентов только за прошедшие 9 месяцев вырос на 36.3 млрд. грн. (+7.4%) или 4.6 млрд. дол. США до 525.5 млрд. грн. или 66.4 млрд. дол. США, при снижении уровня валютной составляющей в кредитах почти на 2.3 млрд. грн. или 0.3 млрд. дол. США (-1.1%).
Однако рост кредитного портфеля по корпоративным клиентам порой не более чем «бухгалтерская химия».
Руководители банков вместо того, чтобы относить долги клиентов в просрочку, предоставляют должникам новые кредиты, которыми они погашают старые. Таким образом, все выглядет довольно благополучно – финансовый результат улучшается, капитал и кредитный портфель растут. Однако в реальности деньги кое-как только возвращаются. Такие операции можно назвать "банковским героином", который ведет к самоуничтожению
По данным аналитической службы НБРА-IBRA, больше 80 процентов операций в кредитных комитетах коммерческих банков связаны с перекредитованием. Сегодня иллюзия "бумажного" благоденствия всего больше овладевает банками Украины.
Одним из вариантов решения проблемы финансового кризиса может быть ускорение темпов инфляции, когда доля "негативной задолженности" с ускорением роста цен будет быстрее "растворяться" и снижаться.
С другой стороны кредитование физических лиц не только заморозилось, но и пока продолжает сокращаться. Так только в первом квартале 2010 года уменьшение объемов кредитования физлиц сократилось на 8.4 млрд. грн. (-3.6%) или 1 млрд. дол. США, во втором квартале падение составило 7.8 млрд. грн. (-3.4%) или 0.9 млрд. дол. США, но уже в третьем квартале снижение составило только 2.8 млрд. грн. (-1.3%) или 0.3 млрд. дол. США.
Все это говорит не в пользу доверия к финансовому благополучия населения. Последствия финансового кризиса заставляют кредитные учреждения отдавать предпочтение корпоративным клиентам, которые могут порой располагать довольно привлекательным ликвидным залогом. Таким образом, по состоянию на 01.10.2010г. задолженность физлиц составляет всего 214.9 млрд. грн. или 27.2 млрд. дол. США (по состоянию на 01.10.2010г. было 217.7 млрд. грн. или 27.5 млрд. дол. США).
Top-20 банков Украины по росту кредитного портфеля клиентов за 9 месяцев 2010 года
Top-20 банков Украины по росту кредитного портфеля корпоративных клиентов за 9 месяцев 2010 года
Выбор, который сделали руководители украинских банков в пользу корпоративных клиентов объясняется наиболее прогнозируемой платежеспособностью предприятий. В то же время можно отметить, что предприятия, которые смогли пережить кризис 2008-2009гг. уже чувствуют себя довольно неплохо, а следовательно имеющиеся у них кредиты можно уже не относить к категории проблемных.
Ситуация с обслуживанием кредитной задолженности со стороны населения пока еще находится на низком уровне и пока видимого улучшения не происходит. Просрочка по кредитам физлиц еще на высоком уровне, хотя и понемногу уменьшается, но именно это сдерживает украинских банкиров от выдачи новых займов. Однако аналитики портала считают, что уже в первом квартале 2011 года возможно улучшение ситуации с кредитование физлиц. Все будет зависеть от улучшения ситуации в экономике, стабильности и уверенности в завтрашнем дне.
Кроме того органы государственного управления и другие государственные компании нефинансового сектора пока еще находятся в должниках у коммерческих банков, несмотря на то, что в отличие от физлиц кредиты таким организациям в конце 2009 и в 2010 году выдавались активно под выпущенные государственные облигации. По ориентировочным данным только средний рост объемов выданных займов в государственном сегменте составил около 20%.
Кредитование государственного сектора коммерческими банками на протяжении 2004-2010 годов осуществлялось неохотно, ввиду нависшего ожидания каких-либо изменений политической ситуации в стране, идущих трансформаций финансовых и политических группы влияния после президентских гонок. Нестабильность – порождала осторожность. Дополнительно к этому, залоги по кредитам госучреждениям практически нельзя было изъять, поэтому это только было дополнительной проблемой при оценке надежности заемщика и вероятности возврата кредита.
Пока коммерческие банки выдавать новые кредиты не спешат, а если и некоторые банки и заявляют о кредитовании физлиц, то условия являются довольно жесткими. В то же время, если предприятия с кредитами в миллионы или ряд физических лиц, которые также смогли получить кредиты в таких же размерах еще могут рассчитывать на некоторое расположение коммерческих банков, то простому гражданину с кредитом до 0.5 млн. грн. можно готовиться только к встречи с коллекторами.
Аналитическая информация подготовлена на основании официально опубликованных данных на сайте Национального банка Украины и финансовой отчтености банков полученной с официальных сайтов банков, а также от представителей коммерческих банков Украины.
Наиболее полную информацию о финансовых показателях коммерческих банков Украины можно посмотреть на сайте Информационно-аналитического портала «НБРА-IBRA» по ссылке на «Рэнкинги банков», а увидеть какой банк является надежным нажав по ссылке «Рейтинги банков».
| < Предыдущая | Следующая > |
|---|
