РА «НБРА» присвоило рейтинг кредитоспособности ПАО «Банк «Клиринговый дом» на уровне «ua1-/uaAA» - 8

Полное наименование (объект рейтингования): Публичное акционерное общество “Банк “Клиринговый Дом”

Сокращенное наименование: ПАО “Банк “Клиринговый Дом”

Дата регистрации: 30 декабря 1996г.

Руководитель: Андреевский Виктория Александровна.

Акционеры: Общество с ограниченной ответственностью "Промышленная группа "Мониер" (Украина): прямое участие — 49,9976; опосредованное участие — 0,0000.

Адрес: 04070, ул. Борисоглебская, 5а, г. Киев, Украина

Телефоны: 0 800 501-808, (044) 593-10-30

Официальный сайт: www.clhs.kiev.ua

E-mail: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript

Электронная почта в НБУ: UINE

МФО: 300647

Рейтинговое агентство «НБРА» (RAIBRA) повысило рейтинг кредитоспособности ПАО “Банк “Клиринговый Дом” до уровня ua1-/uaAA «Очень высокий уровень кредитоспособности» к исполнению финансовых обязательств даже в условиях стабильности макроэкономических и рыночных показателей. Бальные показатели надежности снижаются. Подуровень рейтинга — второй. Надежность банка в сохранении рейтинга в кризисный 3-х месячный период составляет 52.7% (норма > 50%). Прогноз по рейтингу — «позитивный» (согласно протоколу рейтингового комитета РА «НБРА» решение № 08-14/INE от 05.08.2014 «Об установлении кредитного рейтинга ПАО “Банк “Клиринговый Дом”»).

Принимая решение об установлении рейтингов ПАО “Банк “Клиринговый Дом”, рейтинговое агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 6 месяцев 2014 года:

1. За 6 месяцев 2014 года активы Банка выросли на 101,77 млн. грн. или 2,6%, собственный капитал увеличился на 58,34 млн. грн. или на 9,6%, обязательства выросли на 43,42 млн. грн. или 1,3%. По данным показателям во II квартале 2014 года Банк фактически изменил в позитивную сторону тенденцию предыдущих периодов. За 6 месяцев 2014 года Банк обеспечил прирост ресурсной базы в гривневом эквиваленте по таким ключевым статьям пассивов как средства банков, несмотря на снижение остатков по средствам юридических и физических лиц. За 6 месяцев 2014 года средства юридических лиц в гривневом эквиваленте сократились на 231,38 млн. грн. или 9,4%, в основном за счет снижения остатков по срочным депозитам на 1 198,52 млн. грн. или 72,5%. По мнению агентства, Банк проводил оптимизацию ресурсной базы, сокращая наиболее дорогие ресурсы в структуре своих пассивов.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО “Банк “Клиринговый Дом”, тыс. грн., %, п.п.
Показатель	01.07.2014		01.01.2014		Прирост, тыс. грн.	Темп прироста, %
	Тыс. грн.	%	Тыс. грн.	%
Средства банков	526 330	13.11	119 073	3.04	407 258	3.42
Средства юридических лиц	2 242 951	55.88	2 474 333	63.25	-231 382	-0.09
Средства физических лиц	486 474	12.12	519 803	13.29	-33 330	-0.06
Собственные ценные бумаги	0	0.00	0	0.00	0
Кредиты международных и прочих финансовых организаций	0	0.00	0	0.00	0
Субординированный долг	86 598	2.16	86 628	2.21	-30	-0.00
Прочие обязательства	8 149	0.20	107 244	2.74	-99 095	-0.92
Обязательства всего:	3 350 503	83.47	3 307 081	84.53	43 421	0.01
Уставный капитал банка	439 693	10.95	439 693	11.24	0	0.00
Резервы и прочие фонды банка	115 221	2.87	83 346	2.13	31 875	0.38
Резервы переоценки	51 155	1.27	49 985	1.28	1 171	0.02
НРП и текущий финансовый результат	57 327	1.43	32 028	0.82	25 299	0.79
Собственный капитал всего:	663 395	16.53	605 051	15.47	58 344	0.10
Денежные средства и средства в НБУ	116 559	2.90	82 827	2.12	33 732	0.41
Торговые ценные бумаги	0		0		0
Средства в других банках	1 541 100	38.39	787 166	20.12	753 934	0.96
Кредиты и задолженность клиентов	2 092 518	52.13	2 729 685	69.77	-637 167	-0.23
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу	158 656	3.95	106 600	2.72	52 056	0.49
Ценные бумаги в портфеле банка к погашению	0	0.00	50 000	1.28	-50 000	-1.00
Основные средства и НМА	96 722	2.41	98 511	2.52	-1 789	-0.02
Прочие активы	8 343	0.21	57 343	1.47	-49 000	-0.85
Активы всего:	4 013 898	100,00	3 912 133	100,00	101 765	0.03

Всего за период с 01.01.2014 по 01.07.2014 кредиты и задолженность клиентов Банка уменьшились в гривневом эквиваленте на 23,3% до 2 092,52 млн. грн., в то же время, просроченная задолженность сократилась на 8,94 млн. грн. или на 45,9%.

Вклады населения занимают в пассивах Банка всего 8.7% и с начала года уменьшились на 6.6% или 24,41 млн. грн.

2. Нормативы Банка за 6 месяцев 2014 года имели разнонаправленную динамику.

Регулятивный капитал Банка (Н1) уменьшился на 0,1% или 0.27 млн. грн. до 526,70 млн. грн, за II квартал 2014 года темп роста составил 7.85 млн. грн. или 1,5%. Такое повышение регулятивного капитала было обусловлено ростом текущей прибыли, несмотря на то, что рост сформированных резервов по судной задолженности с начала года составил 39.04 млн. грн.

Продолжилось снижение и адекватности регулятивного капитала, за I квартал 2014 года Н2 снизилась на 5.97 п.п. до 16,49%, а на 01.07.2014 Н2 уменьшилась уже до 15,57%. Несмотря на общую тенденцию к снижения по банковской системе Украины, по состоянию на 01.07.2014 Н2 Банка превышал среднее значение этого норматива по рынку на 11,85 п.п.

За период с 01.01.2014 по 01.07.2014 норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам снизился с 26,04% до 16,68%. Несмотря на  такое снижение, на 01.07.2014 Н3 Банка превысило рыночное значение на 4.12 п.п.

Норматив соотношения регулятивного капитала к обязательствам с начала года понизился на 21,49 п.п., при росте за II квартал на 1,01 п.п., и по состоянию на 01.07.2014 выше среднебанковского уровня на 5,21 п.п.

По мнению агентства, несмотря на негативные тенденции по снижению нормативов капитала Н1, Н2 и Н3 в I квартале 2014 года, по состоянию на 01.07.2014 Банку удалось сохранить заметный запас нормативов капитала по отношению к их граничному значению, установленному НБУ.

Таблица 2

Показатель	Норматив-ное значение	01.07.2014		01.01.2014		Темп прироста по банку
		по системе	банк	по системе	банк
Регулятивный капитал (Н1)	>120 млн.	-	440 722	-	347 881	92 841
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2)	>10%	15.87	27.72	18.26	24.92	2.80
Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3)	>9%	12.56	16.68	13.98	26.04	-9.36
Норматив соотношения регулятивного капитала к обязательствам (Н3-1)	>10%	15.52	20.73	17.41	42.22	-21.49
Норматив мгновенной ликвидности (Н4)	>20%	48.5	477.73	56.99	278.25	199.48
Норматив текущей ликвидности (Н5)	>40%	78.71	442.92	80.86	349.33	93.59
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6)	>60%	85.16	235.16	89.11	216.9	18.26
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7)	<25%	22.47	20.9	22.33	24.4	-3.50
Норматив больших кредитных рисков (Н8)	<800%	243.58	259.16	172.05	270.3	-11.14

3. Норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) на 01.07.2014 составлял 477,73%, что на 429,23 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ. Норматив текущей ликвидности банка (Н5) на 364,21 п.п. превышал среднее значение этого норматива по системе и на 402,92 п.п. был больше граничного значения, установленного НБУ. Норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) на 01.07.2014 был на 150,00 п.п. выше чем в среднем по системе, и на 185,16 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ.

По мнению агентства, на 01.07.2014 Банк сформировал хороший запас по нормативам ликвидности - запас, достаточный для противостояния неблагоприятным тенденциям в украинской экономике

4. За 6 месяцев 2014 года Банк" закончил с прибылью в 165,72 млн. грн. Агентство напоминает, что прибыль Банка за 2013 года составила 105,82 млн. грн., а в I квартале прибыль Банк продолжил прибыльную деятельность, которая составила 75,52 млн. грн., несмотря на кризисные явления в украинской экономике.

В качестве позитивных факторов были отмечены (то, что на 5) рентабельность капитала = 21.71% (при норме в >1.5%), оптимальный уровень кредитов клиентам в активах банка = 52.13% (при норме в интервале от 50 до 70%) и уровень кредитов физическим лицам в кредитном портфеле клиентам = 11.05% (при норме в интервале от 5 до 15%), высокий уровень защищенности вторичных вложений (отношение государственных ценных бумаг к чистым активам = 3.95%, при норме в интервале от 3.5 до 7.5%), оптимальное значение средств остатков средств на корсчете от резервирования = 1.61% (при норме в интервале от 0.8-4.3%), значительный рост средств до востребования юридических лиц = 473.05% (при норме >100%), низкое наличие в обязательствах банка прочих финансовых обязательств = 0.03% (при норме <1.0%). Одновременно, с позитивной стороны можно отметить сворачивание операций с прочими финансовыми активами по операциям с иностранной валютой. Кроме того, по состоянию на 01.07.2014 банк заработал чистую прибыль в 57.2 млн. грн., что больше, чем за 2013 год на 79.4%.

Поддержку рейтингу оказывают (то, что стало 5 или перешло из более низкой группы) низкое значение минимальной доходной маржи = 24.74% (отношение административных расходов к общим доходам, при норме <67.5%), оптимальный уровень фондирования ресурсов (отношение доходных активов к платным пассивам = 114.79%, при норме в интервале от 105 до 120%), уровень общей безубыточности (отношение процентных и комиссионных расходов к чистым активам = 2.90%, при норме в <7%), весомое превышение темпов роста текущих счетов клиентов над темпами роста активов банка = 443.19% (при норме >100%),  оптимальное значение норматива длинной валютной позиции (Н13-1) = 2.42% (при норме в интервале от 1.0-2.7).

«Давление на рейтинговую оценку оказывают низкие (то, что имеет оценку 1 или 2) повышенный уровень резервов по кредитам клиентам в кредитном портфеле = 20.24% (при норме в <7%), — комментирует Кармишев Александр, финансовый директор по банковским рейтингам РА «НБРА» (RAIBRA). В качестве негативного фактора прослеживается устойчивая динамика по увеличению привлеченных кредитов от НБУ в рамках рефинансирования (+325.3%), нестабильные остатки на счетах корпоративных клиентов, обусловленные операциями с иностранной валютой для клиентов и увеличение остатков на счетах НОСТРО на 93.7.

Рейтинг надежности банковских вкладов:

ПАО “Банк “Клиринговый Дом” по состоянию на 01.07.2014 присвоен рейтинг надежности банковских вкладов на уровне «DR4ua+» / «Достаточный уровень привлекательности для вкладчиков», тем самым банк признан достаточно надежным, но более чувствительный к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических факторов, чем банк с рейтингом "5". Вероятность возникновения на протяжении ближайших 3-х месяцев проблем со своевременным возвращением вклада небольшая. Подуровень рейтинга — на повышение. Определение рейтинга надежности осуществляется по специально разработанной рейтинговой шкале РА «НБРА» (RAIBRA) и характеризует уровень относительной надежности депозита в банке по сравнению с вкладами в других украинских банках.

Краткая характеристика банка:

ПАО «Банк «Клиринговый дом» функционирует на рынке с 1996 года, обслуживая как физических, так и юридических лиц. Приоритетным направлением деятельности банка является предоставление финансовых сервисов корпоративным и VIP клиентам. Кроме того, банк уполномочен обслуживать текущие счета физлиц по выплате денежной помощи и пенсий. Банк "Клиринговый дом" — член Ассоциации украинских банков, Украинской межбанковской валютной биржи, а также S.W.I.F.T., VISA, ПАРД, Ассоциации “Украинский Кредитно-Банковский Союз". 

Финансовые рейтинги:

Активы банка 4013898 тыс. грн. (45 место по Украине, улучшение в рейтинге на 2 позиции в сравнении с 01.04.2014)

Капитал 663 395 тыс. грн. (34 место по Украине, улучшение в рейтинге на 2 позиции в рейтинге в сравнении с 01.04.2014)

Финансовый результат 57 173 тыс. грн. (19 место по Украине, улучшение в рейтинге на 5 позиций в сравнении с 01.04.2014)

Примечание: в течение срока действия рейтинга РА «НБРА» (RAIBRA) имеет право изменить или досрочно отменить присвоенный рейтинг при выявлении факторов, кардинальным образом влияющих на кредитоспособность Банка. Актуальная информация о рейтингах коммерческих банков размещена на сайте http://ibra.com.ua

Интересующие вопросы Вы можете направлять в Управление по связям с общественностью по e-mail: press@ibra.com.ua

Об агентстве РА «НБРА» (RAIBRA)

ООО «НБРА» – независимое банковское рейтинговое агентство, создано в апреле 2011 года. Основная деятельность агентства – присуждение кредитных рейтингов банкам, их долговым обязательствам, а также составление аналитических обзоров о различных сегментах финансового и банковского рынка Украины. Дополнительная информация: http://ibra.com.ua

 

 

ИАП (РА) "НБРА - IBRA" не несет ответственности за представленные рекомендации. Напомним, что рейтинги является частной оценкой финансового состояния коммерческих банков при их достоверном отражении, поэтому ИАП (РА) "НБРА - IBRA" не несет ответственности за чьи-то неверные решения и понесенные в результате убытки. Описание финансовых показателей банка не претендуют на полноту. Прошлые показатели не являются гарантией своего повторения в будущем. Обзор не имеет отношения к инвестиционным целям или финансовой ситуации третьих лиц. Все мнения и рекомендации, основанные на представленной информации, соответствуют дате выхода данного отчета и могут быть изменены без уведомления.

Аналитический отчет предоставляется исключительно в информационных целях и не является предложением проведения с анализируемым банком каких-либо операций и заключения договоров. Юридические и частные лица должны самостоятельно принимать решения, используя данный отчет лишь в качестве одного из средств, способствующих принятию взвешенных решений. Юридические и частные лица должны искать возможность дополнительной консультации перед принятием решения проведения с анализируемым банком каких-либо операций и заключения договоров.

Аналитическая служба ИАП (РА) "НБРА - IBRA"